¿Cuál es la mejor opción para pagar un préstamo estudiantil?

Question

Este es un vergonzoso cosa para mí. Creciendo mi familia cree que el dinero es una cosa mala, que no debe ser hablado. He encontrado esta filosofía no ha servido bien y me abandono. Recientemente he terminado la escuela y estoy de amortización para los préstamos estudiantiles. Un montón de personas que me dicen que la tasa de interés estoy pagando es muy alto. Me pregunto si hay algo que yo pueda hacer al respecto? Recibí un correo electrónico hoy en día diciendo: yo soy elegible para el Reembolso Asistente de Plan (que reduciría mi mensuales de pago), pero no veo cómo acaba de posponer sería de ayuda?

Mi original de la cantidad de los pagos fue de us $18,820 y mi cantidad adeudada es de$14,220.00. Término Original es de 114 meses y el plazo restante es de 88 meses. Tasa de interés actual es el 6,45% flotante y de interés por día es de $2.11.

¿Cuánto debo pagar cada mes? Tanto como me sea posible? Debo tomar un menor con un interés más bajo para pagar esto?

Answer 1

Canadiense aquí con experiencia con el programa Nacional de Préstamos Estudiantiles Centro de Servicio. Actualmente tiene 1K a la izquierda en un préstamo que se inició en 36K. Ya que usted menciona RAP, voy a asumir que sus préstamos son sólo con el NSLSC o provincial programa bastante similar.

Recibí un correo electrónico hoy en día diciendo: yo soy elegible para el Reembolso Asistente de Plan (que reduciría mi mensuales de pago), pero no veo cómo acaba de posponer sería de ayuda?

Usted todavía puede hacer los pagos cuando se utiliza el RAP. Etapa 1 RAP va a cubrir una parte de los intereses. La tasa depende de lo mucho que hacer y el tamaño de su familia. Imagina que tienes 26K en préstamos estudiantiles, hacer 40K, y tienen un tamaño de la familia de dos. El gobierno cubrirá el interés (~150$/mes). Efectivamente, esto significa que cuando usted hace los pagos, 150$/mes más van en contra de la principal de su préstamo. (Edit: no ver sus números en la primera. RAP, si usted califica, podría ahorrar 63$/mes).

Un montón de personas que me dicen que la tasa de interés estoy pagando es muy alto. Me pregunto si hay algo que yo pueda hacer al respecto?

6.45 % Flotante es la tasa actual. Llegar a deducir alrededor de una cuarta parte de sus impuestos. Que hace que la tasa efectiva más cerca de 4.8%. El préstamo tiene otros beneficios como la antes mencionada RAP; si usted pierde su empleo RAP te cubrirá. Me gustaría personalmente que tratar el préstamo como el 0-3.5%, debido a estos beneficios (que no es un préstamo que se lo lleve a la casa pobre).

¿Cuánto debo pagar cada mes? Tanto como me sea posible? Debo tomar un menor con un interés más bajo para pagar esto?

Usted no va a obtener una tasa de interés más baja en cualquier otro lugar, además de tal vez si usted rodar en una casa de préstamos. Incluso entonces, sin embargo, la flexibilidad de la NSLSC préstamo es muy útil.

Debido a que la tasa de interés efectiva es tan préstamo, 4.8%, incluso si usted no califica para el RAP, este es un divertido préstamo a tener. Dicen que si tienes 1000$de repente caer en su regazo. Esto me pasa de vez en cuando. Qué debo poner en el préstamo para 'salvar' 5%/año o poner en un fondo de emergencia ganar 2%? De esta forma, los costos de de los 30$/año para mayor seguridad. Es que vale la pena?

Answer 2

De la lectura de tu post, no puedo pensar en varias razones para la palmadita en la espalda:

• El monto de sus préstamos de estudiante no es muy elevado, ayer me contestó una pregunta de una persona que se graduó con más de 3 veces la cantidad que usted hizo.
• Usted ha de pagar una porción saludable de los préstamos ya
• Usted entiende que sus padres han tenido tóxicos creencias acerca del dinero y de la búsqueda del conocimiento
• Usted tiene un sentido de la locura de diferir o hacer demasiado pequeño de un pago en los préstamos estudiantiles.

No hay ninguna razón por la vergüenza, usted está en el camino para hacer grandes cosas.

Yo no clasificaría su "problema" como una que es la tasa de interés. Digamos que tienes hiper agresivo pagar sus préstamos, quizás tomar un segundo trabajo para ganar más. Digamos que usted hizo en un año. El interés pagado total sería de $502. Así que incluso si usted podría volver a financiar a cero por ciento, y dudo que pudiera, sería sólo ahorrar alrededor de$500. Asegúrese de que es dinero, pero no es donde cerca de un cambio de vida.

Para mí, mucho mejor inversión de tiempo y esfuerzo es encontrar una manera de ganar más para lanzar en estos préstamos estudiantiles. Refinanciación para una tasa de interés más baja no va a guardar todo lo que mucho. Hay un mucho mejor uso de su tiempo.

La clave es sólo para obtener agresivo en el pago de sus préstamos de estudiante. Sospecho que usted puede hacer con estos en un año a 18 meses, y usted será capaz de disfrutar de una libertad de algunos de sus contemporáneos se han.

Usted puede hacer esto.

Answer 3

Su pregunta central aquí es "¿cuánto debo pagar cada mes?" así que eso es lo que me voy a centrar en el.

Cuánto debe pagar depende de cómo se defina "debería". Si estamos tomando el frío, estrictamente separados y enfoque matemático, usted debe poner su dinero en el lugar en el que gana la mayor retorno de su inversión. Los préstamos están ganando negativo 6.54% (el porcentaje es menor si se incluyen las deducciones de impuestos).

Si el dinero no se gana mejor que en su propio, usted debe poner todo hacia los préstamos. Si usted puede hacer mejor, entonces usted debe mover su dinero en otra dirección. Los rendimientos históricos del S&P es de alrededor de 10% durante los últimos 15 años. Por supuesto, que la tasa de retorno no es fijo (pero tampoco lo son sus préstamos).

Sin embargo, la matemática no es el único factor. Las emociones y la satisfacción personal puede entrar en juego. Es la sensación de la deuda libre de la pena anterior un poco más de interés cada año? Para algunas personas, es. Si estás queriendo tomar en compras adicionales como una casa, y que esas obligatorio de los pagos de préstamos estudiantiles sería una carga más, la eliminación de ellos podría ser beneficioso.

No hay una sola respuesta a su pregunta, pero hay perspectivas de que se mantenga la igualdad de peso. Usted tendrá que identificar tus prioridades personales, su nivel de aceptación de los riesgos, su probable trayectoria vital (familia, los ingresos, la seguridad en el trabajo, las metas de jubilación, etc), y su punto de vista de las finanzas en general, para decidir lo que es mejor para usted.