¿Cuánto tiempo hay que tener un seguro de alta franquicia antes de contribuir a una HSA?

Question

Estoy a punto de dejar mi plan con deducible alto por un plan que no es elegible para HSA. Según tengo entendido, podría llegar al máximo de mi HSA para el año ahora mismo, y entonces podría utilizar el dinero de mi HSA para gastos médicos, aunque ya no tenga un plan de seguro elegible para la HSA. ¿Es esto correcto?

En teoría, ¿podría alguien cambiar su seguro a un plan elegible para la HSA durante un mes al año, contribuir con el máximo a su HSA, y luego volver a su plan regular. ¿Es eso correcto, o me estoy perdiendo algo?

Answer 1

En pocas palabras, no puede alcanzar el máximo de sus contribuciones para el año y luego cambiar a otro plan que no sea HSA o abandonar el seguro por completo. Puede aportar 1/12 de su límite de contribución por cada mes que tenga un plan de HSA cualificado.

La única excepción es para el mes de diciembre si usted tiene un plan de HSA calificado el 1 de diciembre puede tomar todo el valor de las contribuciones del año, pero con el fin de hacerlo y no ser penalizado debe permanecer en un plan de HSA durante al menos 1 año. Usted debe tener esto en cuenta si usted ha tenido su plan de HSA por menos de un año y alcanzó el máximo de su contribución de 2010.

Le recomendamos que consulte el Pub 969 http://www.irs.gov/publications/p969/ar02.html

Answer 2

En la mayoría de los lugares, sólo puedes cambiar de seguro durante el "periodo de inscripción", que tiene lugar una vez al año, y si se produce algún acontecimiento que requiera un cambio (nuevo empleado, nuevo miembro de la familia, cambio de estado de elegibilidad, etc.). Por lo demás, una vez que te has inscrito, lo tienes para todo el año.

Answer 3

No estoy seguro de si esto infringiría la norma de tener sólo determinados tipos de cobertura sanitaria además de su plan de HD. Si utiliza otra póliza durante la mayor parte del año, probablemente no pueda recurrir a esto.

Pub 969 tiene los detalles.