Hay una buena regla del pulgar para determinar cuánto dinero para poner en cada tipo de cuenta? No estoy en un punto donde puedo máximo, tanto mi 401k, mi ROTH IRA, y mi esposa ROTH IRA, así que me gustaría saber donde poner mi dinero.
Me doy cuenta de que mucho de esto depende de mi actual impuesto sobre el soporte (25%) y lo que espero del futuro, pero estoy buscando algunas pautas para que yo pueda tomar una buena decisión.
Yo los miraba a Fairmark y entender que en el actual soporte de caer. Si usted es sólo un poco en que el 25% de la tarifa, me gustaría ir antes de impuestos, con el fin de el año de derecho en que el nivel de $69K en 2011. Yo Uso el 401(k) para la captura de cualquier partido que su empresa ofrece y, a continuación, utilizar las cuentas Ira para el resto. Se necesitaría un poco ahorrado para la jubilación para retirarse en el 25% de la tarifa, a fin de tomar ventaja de ese 15%, mientras que usted puede.
Vas a tener que adivinar donde sus ingresos caerán una vez que se jubile. Si es lo suficientemente baja, a continuación, un plan 401(k) o IRA tradicional (donde los impuestos son diferidos hasta la jubilación) sería la elección más inteligente.
Si la proyección de ingresos es más alto (generalmente el caso para las personas en sus 20s o personas con mayores montos invertidos), entonces la ROTH tiene sentido debido a que el tax free crecimiento.
Común de asesoramiento de inversión recomienda pagar toda la deuda antes de invertir. Ciertamente, esta no es objeto de debate cuando la deuda es la deuda de tarjeta de crédito u otras deudas de alto interés. Algunos podrían argumentar que esto no se aplica necesariamente a la escuela de la deuda o la deuda de la hipoteca, sin embargo no queda claro qué sugieren. Ya que cualquier inversión que usted hace se sabe si va a ganar o perder dinero, y cada deuda que usted tiene es garantía de una pérdida a través de los intereses, casi siempre es una buena idea pagar toda su deuda en primer lugar.
Yo no soy un gran fan de ventajas fiscales para las cuentas de jubilación.
Las reglas de impuestos ventajas cuentas pueden cambiar en cualquier momento. Ya es doloroso para conseguir el dinero antes de la jubilación (ganancias o posiblemente contribuciones que gravan como ingresos actuales, más el 10% de penalización). Las reglas podrían empeorar.
También existe la suposición de que sus impuestos serán más bajos cuando se jubile. Creo que esta es una mala suposición.
Si usted consigue gratis dinero de su empleador, por su contribución a un plan 401(k), contribuyen a lo que conseguirá que todo el dinero gratis puede. De lo contrario, pagar sus impuestos y mantener el control de sus activos.
Así respuesta corta: Mantener tanto como usted puede fuera de ventajas fiscales de las cuentas a menos que usted está a bajar gratis dinero para hacerlo.
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