¿Hay alguna consecuencia por invertir en fondos Admiral Shares de Vanguard en lugar de ETFs en una Roth IRA?

Question

Tengo una cuenta Roth IRA con Vanguard y he visto esta pregunta: ¿Cuál es la diferencia entre acciones y ETF? sobre las diferencias entre los fondos Admiral Share y los ETF. También he visto cosas que hablan de que los ETFs son más eficientes desde el punto de vista fiscal porque cuando los inversores entran y salen del fondo, esas transacciones ocurren en el mercado secundario y el gestor del fondo no necesita comprar/vender acciones para reembolsar acciones del fondo, lo que genera ganancias de capital.

Entonces, basándonos en esto, ¿hay alguna razón para preferir los ETFs a los fondos Admiral Shares en una IRA? Por ejemplo, el fondo de salud de Vanguard, que tiene un ETF y un Fondo Admiral Shares . No pago comisiones cuando compro/vendo ETFs de Vanguard en mi Roth IRA, pero es bueno poder comprar en cantidades de dólares (acciones fraccionarias) de un fondo de inversión, lo que no puedo hacer con un ETF. También tengo suficiente con mi cuenta como para no pagar la cuota anual de 20 dólares que cobran por una cuenta Roth IRA Brokerage (que necesito abrir para poder operar con ETFs).

¿Algo más en lo que no haya pensado? No habrá consecuencias fiscales porque es un Roth ¿verdad?

Answer 1

El fondo de inversión cotiza al final del día, mientras que el ETF cotiza durante el día, como una acción. Si a las 10 de la mañana decide que durante el día se producirá algún acontecimiento que hará subir el mercado, es preferible el ETF.

Aparte de eso, los gastos son idénticos, un escaso 0,14%. No hay diferencia real, especialmente en un Roth.

Answer 2

Las compras de ETFs están sujetas a un diferencial de compra/venta, que es la diferencia entre la mayor oferta de compra disponible ("bid") y la menor oferta de venta disponible ("ask"). Usted puede lea más sobre este concepto aquí .

Este coste no existe en el caso de los fondos de inversión, que cotizan una vez al día y los compradores y vendedores utilizan el mismo precio para las transacciones de ese día.

Los ETFs le permiten operar en cualquier momento en que el mercado esté abierto. Si inviertes a largo plazo (lo que significa que no intentas programar tus órdenes de compra/venta en un momento determinado del día), y los precios son iguales entre el ETF y el fondo de inversión (lo que ocurre en el caso de los ETF de Vanguard y los fondos de inversión Admiral Shares), me decantaría por el fondo de inversión porque elimina cualquier coste asociado al diferencial de compra/venta.

Answer 3

En una cuenta sujeta a impuestos, no hay ninguna diferencia distinguible en cuanto a la eficiencia fiscal entre un ETF y un fondo abierto que sigue la misma estrategia pasiva o índice.

Con respecto al fondo VG Healthcare, compruebe si el fondo de inversión es una estrategia activa y el ETF está indexado. Puede que sean diferentes.

Por lo demás, hay opciones convenientes de los fondos de inversión, como el plan de inversión/intercambio automático y la reinversión de las distribuciones, que no son factibles con el ETF. Intente evitar las acciones fraccionadas de un valor negociado en bolsa.

Suponiendo que siga todas las normas, nunca deberá pagar impuestos sobre las cantidades aportadas a la cuenta Roth (después de impuestos) ni sobre las ganancias que generen, ni sus saldos Roth están sujetos a las distribuciones mínimas obligatorias a los 70 años y medio.