Puedo pagar a mi mismo de nuevo más tarde en el año, si mi HSA no tiene fondos suficientes a principios de año para pagar un gasto?

Question

Tenemos una HSA/plan de Deducible Alto y mi única preocupación sería si tuviera que incurrir en un gasto importante en el comienzo del año - no está en sus planes, pero nunca se sabe, ¿verdad? Si no tengo el dinero en el plan de HSA para pagar un gran gasto, pero a los 6 meses he acumulado una cantidad suficiente para pagar ese gasto, ¿hay alguna manera para mí para "pagar a mí mismo de nuevo" para ese gasto?

Answer 1

Puedo pagar a mi mismo de nuevo más tarde en el año, si mi HSA no tiene los fondos adecuados a principios de año para pagar un gasto?

Sí. Usted puede solicitar una distribución por cualquier gastos médicos calificados que fueron incurridos en cualquier momento después de la HSA se estableció, no hay límite de tiempo. Si usted desea maximizar el crecimiento libre de impuestos que usted podría pagar todo de su bolsillo y esperar años para el reembolso.

Como Internal Revenue Bulletin: 2004-33 estados:

P-39. Cuando se debe a una distribución de una HSA puede tomarse para pagar o reembolsar, libre de impuestos base, gastos médicos calificados en el año actual?

A-39. Una cuenta beneficiario podrá aplazar para más tarde imponible años las distribuciones de las Hsa para pagar o reembolsar los gastos médicos calificados incurridos en el actual año, siempre y cuando se haya incurrido en después de la HSA se estableció. Del mismo modo, una distribución de una cuenta HSA en el año en curso puede ser utilizado para el pago o reembolso de los gastos incurridos en cualquier año anterior, mientras que los gastos fueron incurridos después de la HSA fue establecido. Por lo tanto, no hay ningún límite de tiempo para la distribución debe ocurrir. Sin embargo, para ser excluyentes de la cuenta del beneficiario los ingresos brutos, él o ella debe mantener registros suficientes para posteriormente mostrar que las distribuciones eran exclusivamente para pagar o reembolsar calificado los gastos médicos, que los gastos médicos calificados no se han previamente pagados o reembolsados a partir de otra fuente y que el médico gastos no han sido tomadas como una deducción detallada en la previa año gravable. Ver Aviso 2004-2, Q&A 31 y también Aviso 2004-25, para la transición de socorro en el año 2004 para el reembolso de los médicos los gastos incurridos antes de la apertura de una cuenta HSA.

Muchas personas priorizar la maximización de las contribuciones de HSA por encima de todo, excepto de coincidencia de 401k. Las contribuciones (si a través del empleador) son antes de impuestos, el crecimiento es libre de impuestos, y si se utilizan para gastos médicos calificados las distribuciones libres de impuestos también. Si eso es o no una buena estrategia depende de las oportunidades de inversión de su HSA, proporciona y si desea o no de problemas con el mantenimiento de los médicos de los recibos por muchos años y seguir la pista de los posibles HSA regla-cambios.

Answer 2

Uno de los grandes beneficios de la HSA es que usted no tiene que apresurarse a gastar todo el dinero cada año. Esto significa que si usted maximizar sus contribuciones, y que no se lo gaste todo, entonces la situación que le preocupa un problema sólo en el primer año.

Pero todavía es una cuestión importante. Con el programa de participar en, usted tiene varias opciones a la hora de pagar por los artículos o servicios con la HSA.

• Usted puede utilizar una tarjeta de débito, esto extrae el dinero de la cuenta rápidamente. Tienen protecciones para limitar el uso de la tarjeta para tipos específicos de proveedores. Esto funciona mejor cuando se sabe el precio final del producto o servicio: los co-pagos, las recetas...

• Usted puede ir al sitio web de la cuenta y tener el custodio pagar al proveedor. Esto funciona mejor si usted no sabe el precio final del servicio. Sólo tiene que esperar hasta que el proveedor de los archivos de la documentación, y la Explicación de los Beneficios generados. A continuación, enviar el dinero al proveedor, pero no espere demasiado tiempo para que no te cobren intereses o multas por el proveedor.

• Usted puede pagar de su regular fondos y, a continuación, vaya a la página web y de devolver a su auto. Esto funciona mejor si los fondos son bajos, o no fueron capaces de utilizar uno de los otros métodos. La complicación ha sido que la cuenta custodio quiere una copia de la correspondiente explicación de beneficios (EOB, para asegurarse de que usted no está tirando el dinero para cubrir los elementos que de seguro ya se pagaron.

Si usted está corto de fondos, usted tendrá que usar la opción #3 mencionadas anteriormente. Asegúrese de que el servicio después de la fecha de inicio de la HSA/Alto Deducible del plan, el depositario estará buscando que. Si usted decide ave los recibos de años, asegúrese de que usted no se confunde y presentar el mismo elemento dos veces.

Answer 3

Me gustaría comprobar con el departamento de beneficios y/o buscar en los términos del plan. Mi HSA permite el uso de sus fondos antes de que hayan sido depositados (hasta un límite), pero no sé si eso es universal para todos los planes de HSA.