El año hasta la fecha de devolución en mi IRA es actualmente el 5,3%, el dow jones es de 9.5%, y el NASDAQ, es en 7.7%.
Es esto normal o debo estar decepcionado? Estoy empezando a prestar atención a este tipo de cosas, y no estoy seguro de cómo juzgar el rendimiento de mi administrador de dinero.
No hay ninguna devolución típico para una cuenta IRA. Comprender que la IRA no es un tipo de inversión, es sólo una cuenta que recibe un tratamiento fiscal especial por el Gobierno Federal.
El dinero en la cuenta que podría ser invertido en casi cualquier cosa, incluyendo Oro, Acciones, Bonos, dinero en Efectivo, CDs, etc. Así que la pregunta formulada no es exactamente significativa. Es un poco como preguntar ¿cuál es el precio normal de las cosas, si yo uso $10 cuentas.
Como para un 10,6% rentabilidad anualizada en su cartera. Eso no es un mal retorno. En que frecuencia usted tendrá el doble de su inversión (con capitalización) cada 7.2 años. De nuevo, sin embargo, un poco de contexto es necesario. Usted sólo puede evaluar los retornos de inversión con su perfil de riesgo en la mente. Si usted está invertido en super inversiones seguras, como los Cd, que es un lugar absolutamente increíble rendimiento. Se puede comparar con varios índices, que es una buena manera de hacerlo si usted está invirtiendo en los tipos de inversiones registrado por los índices.
A mí me parece bastante bueno (10% al año, es un buen retorno). A la zaga de los índices es normal, es difícil de batir a los índices durante un largo período de tiempo, el más largo es el período de la menor de las posibilidades de tener éxito.
Sin embargo, la mitad de un año es un período relativamente corto de tiempo, y usted debe revisar sus inversiones un poco más. Estoy asumiendo que usted no está invertido en una cosa, así que usted debe comprobar por la inversión, cómo se realiza. Si usted tiene fondos de verificación de cada fondo en contra de la del índice correspondiente para ese fondo, si usted tiene acciones de verificación en contra de la industria relevante índices, etc.
También, comprobar que los pagos que usted paga a cada uno de los fondos y el plan, que salen de su bolsillo, la reducción de la devolución.
Para tratar y abordar el "cómo" se va un poco como esta.
Primero es necesario evaluar cómo sus cosas se invirtieron, por ejemplo, si la mitad es en acciones, y la otra mitad en bonos, entonces usted necesitará calcular un 'blended' tasa para lo que son razonables 'promedio' para ambos. Que podría significar mirando el S&P500 o el Russell 3000 para el stock de parte, y algunas índice de bonos por esa parte, luego de "mezcla de las tasas", en este caso el uso de una fórmula como esta
(R3000_return * .5) + (bond_return * .5) = blended rate
luego de comparar la tarifa combinada con el regreso de su IRA.
Generalmente, es mucho más útil para comparar los diversos componentes de su rendimiento total por separado, especialmente si la inversión con un estilo particular, tales como "agresivo crecimiento" o que se compra real de los bonos y no un fondo de bonos, ya que la mayoría de los bonos orientados a que los índices de fondos de bonos, que realmente no se puede comparar con la compra y tenencia de bonos hasta su vencimiento.
Digamos que su stock lado había dos fondos de inversión, con diferentes estilos, uno de los grandes de la tapa de' el otro 'crecimiento agresivo'. En ese caso, es posible que desee comparar cada uno de los fondos con un índice apropiado, tales como los proporcionados por Morningstar Si usted encuentra que uno de ellos es consistentemente por debajo de la media, puede que desee considerar la búsqueda de una alternativa de fondo, que es el administrador tiene un mejor récord de la pista (teniendo en cuenta que "el rendimiento en el pasado....")
Para mí (tal vez alguien tiene una buena sugerencia aquí) bonos son lo más difícil de juzgar. La normal meta de ser dueño de los bonos (en contraposición a un fondo) es retener la totalidad del valor del capital debido a que no hay director de la fluctuación de si se mantiene el bono hasta su vencimiento, siempre y cuando usted elige bien y el emisor no por defecto) El valor real 'ahora' de un bono (como en la venta antes de la madurez) y los fondos de bonos, sube y baja en una relación inversa con las tasas de interés. Eso significa que los índices para este tipo de cosas también subir y bajar un montón, así que es muy difícil comparar a un bono que usted tiene la intención de mantenerlos hasta su vencimiento.
También, para tal vínculo, no hay mucho de punto a 'cambiar', a menos que usted está preocupado por el emisor de impago. Si las tasas son de lo que usted está consiguiendo en sus bonos, entonces usted tendrá que vender su bono con un descuento, y todo lo que sucede es que usted va a terminar la celebración de diferentes bonos que vale menos, pero tiene mayor interés (básicamente el rendimiento neto es probable que sea bastante mucho la misma). El mejor enfoque no es, generalmente, de "escalera" de sus fechas de vencimiento para que tengan oportunidades para reinvertir en cualquiera de las tarifas vigentes, sin tener que vender con un descuento de todos modos.. el punto es que no estoy seguro de que hay un montón de valor para la comparación de retorno de los bonos de parte de una IRA a menos de que sea invertido en fondos de bonos (que un montón de gente queriendo conservar el capital tienden a evitar)
¿Desea jubilarse? Si es así, ¿cuándo? ¿Cuanto tiempo va a vivir? Cuánto por mes en dólares de hoy ¿quieres tener a su disposición cuando llegue a esa edad?
Una vez que haya respondido a estas preguntas, entonces usted estará en una mejor posición para decidir si usted debe ser decepcionado o no. Pero el hecho de que usted no sabe que indica que usted no ha visto a estas preguntas todavía.
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