Debo usar un banco o una cooperativa de crédito de mi cuenta de ahorros?

Question

Tengo dos cuentas de cheques con un banco nacional, que tengo una tarjeta de débito que puedo usar para la compra diaria, y uno que yo uso solo como una cuenta de ahorros. Voy a dejar que la tarjeta de débito guardados en casa para casos de emergencia.

Tomé una clase de finanzas en la universidad y el instructor me dijo que una gran cantidad de cooperativas de crédito ofrecen cuentas de ahorro que ofrecen la posibilidad de ganar muy altas tasas de interés, tanto como 15%. Esto me tiene pensando, debo guardar mi dinero en una cooperativa de crédito cuenta de ahorros con un 15% de tasa de interés, en lugar de en mi cuenta de cheques con mi banco que tiene la típica tasa de interés del banco de algo insignificante, como un 2%.

Mis preguntas son:

1. Es esta información la verdad?
2. Si es así, ¿cuál es el truco?
3. Si puedo tener una cuenta de ahorros en un banco que ofrece sólo un 2% de tasa de interés, o puedo tener una cuenta de ahorros con una unión de crédito que ofrece un 15% de tasa de interés, ¿por qué no todo el mundo utiliza las cooperativas de crédito para las cuentas de ahorro? Eso me parece una forma inteligente de ir.

Answer 1

Su instructor números no parecen tener ninguna base en la realidad actual.

En esta página puede ver una comparación de las tasas de interés ofrecidas por los bancos y las cooperativas de crédito. En la más reciente tabla de junio de 2014, los bancos pagan una tasa de interés promedio de 0,12 por ciento en las cuentas de ahorro, mientras que las cooperativas de crédito paga un promedio de 0,13 por ciento.

Si miramos más atrás, verá que las tasas de interés pagadas por los bancos y las cooperativas de crédito son generalmente comparables. La unión de crédito de las tasas tienden a ser un poco más alto, pero ciertamente no es 7 veces mayor.

La última vez que la institución financiera paga el 15% en una cuenta de ahorros serían probablemente de la década de 1980. Puedes ver aquí un gráfico histórico de la "tasa preferencial" para el otorgamiento de préstamos. Cuenta de ahorros en las tarifas (en cualquiera de los bancos o cooperativas de crédito) suele ser inferior.

(Esto se basa en los EE.UU., de acuerdo con su etiqueta. Las tasas de interés en otros lugares, especialmente en los países en desarrollo con menos monedas estables, pueden ser dramáticamente diferentes.)

Answer 2

En términos prácticos, estos días, una unión de crédito ES una pequeña "de ahorro y préstamo" del banco, el tipo de banco que existían antes de que los banqueros empezaron a hacer dinero en todo, pero la escritura de los préstamos. No siempre se va a ofrecer de interés más altos y/o más baratos los préstamos que el banco de los bancos, pero que casi siempre va a ser más agradable de tratar, ya que consideran a los depositantes y los prestatarios de sus accionistas, no sólo a los clientes.

Existen pequeñas diferencias legales (diferentes del fondo del seguro, por ejemplo), y que no necesariamente son elegibles para abrir una cuenta en un aleatoriamente elegidos de la unión de crédito (dependiendo de cómo se haya definido la comunidad a la que sirve), pero rara vez afecta a usted como titular de una cuenta.

El principal inconveniente de las cooperativas de crédito es que, al igual que otros pequeños bancos locales, que sólo tienen un par de ramas, por lo general dentro de un área geográfica limitada. Sin embargo, he estado usando una unión de crédito de 200 millas de distancia (y a través de dos líneas estatales en esa ruta, si tengo que tomar un gran desvío) durante décadas, y he encontrado que entre el banco por correo, banco por internet, CAJEROS automáticos, y el "branch exchange" (programa que permite utilizar las ramas de las cooperativas participantes como si fueran las ramas de su propia) yo realmente no sentí la necesidad de llegar a la sucursal.

Me di cuenta que, debido a la red limitaciones de $50K/CU/día, dibujo de $200,000 el valor de los cheques bancarios en un solo día (cuando me compré la casa) requiere corriendo a cuatro rama separada de intercambio de cooperativas de crédito. Pero eso es una extraña situación en la que yo estaba teniendo problemas para batir las cifras reales de los agentes de bienes raíces, hasta pocos días antes de la venta. Y puede ser que haya relajado esas limitaciones ya... aunque si tuviera que hacerlo de nuevo, me gustaría considerar la adopción de un viaje escénico a golpear una verdadera rama de mi propia cooperativa de crédito.

Si usted tiene la oportunidad de unirse a una unión de crédito, te recomiendo hacerlo. Incluso si no llegas a usarlo para su "principal" de cuentas, es probable que sean personas a las que quieres hablar cuando usted está haciendo compras para un préstamo.