En primer lugar (y esta parte es más bien de opinión), yo absolutamente no pensar en hacer más contribuciones a la pensión cuando usted está en la actualidad por un total de 6% de su salario como "más de contribuir". Hay quienes argumentan que se debe poner un mínimo de 20% para la jubilación a lo largo de su vida laboral; de no decir qué edad tienes, / cómo cerca de la jubilación que son, pero una regla común es reducir a la mitad su edad y quitad de en que % de su sueldo a su pensión. Así que me volvería a empezar con la que se sumó esas contribuciones.
Yo realmente no creo que haya mucha diferencia si vas sólo para su pensión del trabajo versus privada uno - en general, usted termina pagando gastos de gestión que son un % de su valor, por lo que si se está en un lugar o split no cueste menos. "Todos los huevos en una sola canasta" síndrome de down es un posible argumento, pero igualmente, si cambia de trabajo un par de veces y terminar con la mitad de una docena de pensiones macetas puede ser muy duro para mantenerse en la cima de todos ellos. Si usted termina con todo en una olla y luego transferirlo al cambiar de trabajo, es más fácil de administrar.
Otras opciones:
ISA como usted ha mencionado; en el lado positivo, estos son libres de impuestos. En el lado negativo, usted puede ir para un efectivo ISA que por el momento tiene muy bajas tasas de retorno, y/o acciones y participaciones de ISA que se expone a riesgos en el mercado de valores.
Si tienes deudas, considere la posibilidad de pagarlo temprano / de pagar en exceso. Préstamos estudiantiles puede o no puede ser la excepción a esta dependiendo de su situación personal. Ciertamente, si usted tiene una hipoteca que usted puede ahorrar una gran cantidad por pagar de más temprano.
Otras inversiones - acciones y participaciones, BTL vivienda, vinos finos, Bitcoin, hay posibilidades casi ilimitadas. Pero no tiene sentido el máximo de los impuestos eficientes opciones antes de que usted mira en estos.
