Soy un estudiante de medicina graduado, y tengo ~ $220,000 in student loans. The majority of this (~$ 180.000) está en préstamos estudiantiles federales al 6,8%, y el resto a un tipo más bajo (4-5%). También tengo ~ $20,000 in a Roth IRA which I've been contributing to for about 15 years. Should I close out the Roth IRA to pay down my student loans? I'm starting residency in a few months which pays ~$ 55.000 al año, y después del coste de la vida no podré contribuir mucho más allá de los pagos mínimos a mis préstamos hasta después de la residencia.
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amstram
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Yo no sugeriría cerrar su Roth IRA --
Un par de razones para ello -
1) Como llevas 15 años cotizando, probablemente tus inversiones han crecido, han tenido dividendos, etc. Si lo cierras, deberás pagar impuestos y recibirás una penalización del 10% sobre el crecimiento (dinero que no has aportado). Es una gran pérdida de dinero ganado con esfuerzo.
2) Aunque tus ingresos pueden superar el límite de aportación de una Roth, podrías hacer lo que se llama una Roth "por la puerta de atrás", que en realidad no es más que convertir tus aportaciones después de impuestos a una IRA en una Roth IRA.
3) Teniendo en cuenta la duración de sus contribuciones su Roth IRA es experimentado (5 años) Esto le permite utilizar hasta 10k para su casa si usted eligió. (Normalmente no es una opción que la gente utilice)
Aparte de eso, considere la posibilidad de pagar primero los préstamos estudiantiles con los intereses más altos.
Ahmed
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La clave que hay que tener en cuenta en una pregunta como ésta es: ¿Qué rendimiento estoy obteniendo de mi inversión frente a los intereses que estoy pagando por el préstamo? Si la inversión rinde más de lo que estás pagando por el préstamo, entonces tiene sentido mantener la inversión y pagar el préstamo con otros ingresos. Si la inversión rinde menos, entonces tiene sentido cobrarla para pagar el préstamo.
Un factor que complica la situación son los impuestos. En el caso de una cuenta IRA, no se pagan impuestos sobre los beneficios. Pero sí se paga una penalización fiscal si se retira el dinero antes de tiempo. Ambos son factores que tienden a hacer más deseable mantener el dinero en la IRA.
Y, por supuesto, si hay que elegir entre mantener la inversión o dejar de pagar el préstamo, probablemente se quiera cerrar la inversión.
No sé qué rentabilidad estás obteniendo en tu IRA, pero probablemente sea más del 6,8%. Tendría que comprobarlo pero creo que mis fondos de jubilación obtuvieron más del 20% el año pasado. Si no estás obteniendo un 6,8%, tal vez quieras investigar el cambio a otro fondo de inversión.
Seguro que hay muchas cosas que desconozco de tu situación, pero yo pensaría que mantener la IRA sería un mejor plan. Si no puedes añadirla durante un tiempo bien que consigues pagar esas deudas, pues así es.
