Voluntad de cambio de HSA custodios resultar en la pérdida de valor de la inversión?

Question

El administrador de mi HSA fue adquirido por otro custodio, y que están planeando para liquidar mis inversiones en el antiguo custodio y, a continuación, la transferencia de que en un mercado de dinero en el nuevo custodio. En ese punto, voy a tener que ir y volver a invertir el efectivo en el mercado de dinero.

Suponiendo que yo compre las mismas inversiones que tenía en la antigua cuenta, no que crear una situación en la que el precio de venta en el antiguo custodio va a ser diferente del precio de compra en el nuevo custodio?

El mercado es muy volátil, ahora mismo, lo que podría significar vender barato y comprar caro. Soy la incomprensión de la situación, o es que realmente injusto? Hay algo que yo pueda hacer para mitigar el riesgo?

Answer 1

Sí, eso podría significar que vender barato y comprar caro, pero también podría significar vender caro y comprar barato. Realmente no hay manera de saber.

Porque es en el interior de una HSA, no hay inmediatas implicaciones fiscales; usted no tiene que preocuparse de pagar las ganancias de capital o la activación de lavado de la venta de las reglas de como se podría si se la liquidación y volver en una cuenta gravable.

Para mitigar el riesgo de que el cambio de precio, usted podría tratar de hacer esto lo más rápido posible. Pero, de nuevo, en un mercado volátil, se podría fácilmente tener suerte con sus transacciones. Ya que no parece haber una elección, mi consejo es que no se preocupara, y evitar la tentación de tratar a tiempo en el mercado y supongo que a los columpios.

Answer 2

He encontrado algunas opciones alternativas. Desafortunadamente, sin embargo, parece ser que la mayoría de ellos no trabajan la mayor parte del tiempo.

En el tipo de transferencia a otro custodio

Aquí es donde las inversiones son simplemente transferidos a otro custodio sin venderse, por lo que no cambian en absoluto. Este es el mejor resultado posible de la OMI, ya que serías capaz de elegir una buena reputación, y tendría el control sobre él.

Muchos de los custodios de no hacerlo, sin embargo. En algunos casos puede depender de si o no el nuevo custodio proporciona las mismas inversiones, pero algunos de los custodios, no se incluso si coinciden.

Dólar de costo promedio de las pérdidas potenciales

Usted puede liquidar una parte de las inversiones de ti mismo, y transferirlos a un nuevo proveedor. Si haces eso 4-5 veces, se dividiría a la volatilidad a través de varios períodos de tiempo, para el promedio de las fluctuaciones.

Algunos de los custodios de no permitir la cesión parcial, aunque. Incluso si lo hacen, algunos custodios sólo transferir el dinero a través físicamente enviar un cheque para el nuevo custodio y, a continuación, todo el proceso puede tomar de 1 a 4 semanas. Estas demoras pueden limitar el número de veces que usted será capaz de hacer una transferencia parcial, la disminución de la eficacia. Que también podría aumentar considerablemente la ventana de tiempo donde su dinero no se invierte, aumentando el riesgo de que el precio de compra de estar lejos de el precio de venta.

Se quejan

Su equipo de recursos humanos puede tener suficiente apalancamiento con el custodio de convencerlos de hacer una excepción para su empresa, y hacer un tipo de transferencia, o le reembolse a usted por cualquier pérdida que causa, etc.

Deje su HSA con el actual custodio

En mi caso, WageWorks era mi proveedor de beneficios, y fue adquirido por HealthEquity, pero ellos se asociaron con el BNY Mellon para ser el guardián de las Hsa. Uno WageWorks representante me dijo que algunos empleadores permiten a la gente a dejar sus Hsa con BNY, pero BNY me dijo que HealthEquity no les permitió hacerlo. No estoy seguro de que era la correcta, pero puede ser posible en algunos casos.

Negar el consentimiento para liquidar

Otra opción que un proveedor de beneficios sugerido era negar su consentimiento para liquidar las inversiones. Supongo que esto iba a funcionar similar a la anterior, pero forzándolo a pasar a través de medios legales. Nuestro equipo de recursos humanos está buscando en él, y voy a actualizar el post cuando tengo algún definitiva info.

Simplemente dejar que suceda

Como Ben dijo, haciendo de la liquidación/transferencia tan rápido como sea posible ayuda a mitigar el riesgo. Si la adquisición de custodio puede hacer más rápido que el que se podría transferir a un nuevo custodio sí mismo, para luego dejar que ellos hacen es que puede ser la menos mala opción.