En general, el seguro es un neto bueno para usted cuando se cubre pérdidas catastróficas que de otra manera sería incapaz correctamente pagar por sí mismo. Ver más aquí: https://money.stackexchange.com/a/77570/44232. Por supuesto, el seguro es más valiosa cuando el evento catastrófico se vuelve más probable. La lista de posibles resultados para esta combinación de gastos + probabilidad es la siguiente:
1) caso Improbable; pérdida mínima: de Seguro no tiene ningún valor aquí; usted simplemente va a dar dinero a la compañía de seguros y nunca van a conseguir algo que valga la pena a cambio. Ejemplo: el aseguramiento de su automóvil en la Florida contra el daño por granizo.
2) Improbable caso; la pérdida catastrófica: el Seguro tiene algún valor; es probable barato de adquirir, debido a que es muy poco probable de ocurrencia, y podría reducir la posibilidad de incidentes desafortunados de convertirse en alteran la vida. Ejemplo: el aseguramiento de su coche para un extra de $1M de seguro de responsabilidad civil contra los posibles gastos médicos de aquellos en un accidente.
3) Probabilidad del suceso; pérdida mínima: de Seguro no tiene ningún valor aquí - te en el curso de su vida sufren muchas de estas pequeñas pérdidas, y la constante de pagar el seguro, usted está en un promedio de perder dinero a las compañías de seguros. Ejemplo: el aseguramiento de su tostadora.
4) la Probabilidad del suceso; la pérdida catastrófica: Mientras que el seguro sería valioso aquí, también va a ser bastante caro. Una mejor opción puede ser que simplemente no participar en esa actividad. Ejemplo: seguro de participar en uno de estos pelea de la MMA.
Su pregunta se refiere a lo que yo clasificaría como #2 arriba - un evento poco probable, pero una pérdida catastrófica. Esto implica que el seguro puede ser útil, dependiendo del precio y de pago. El precio en sí mismo parece pequeño en relación con el costo de un boleto, y la liquidación parece elevado en relación con el costo de la prima.
Pero, ¿la liquidación realmente significa para usted? Tal vez no sea prudente considerar un seguro de vida como una 'ganancia de pago'. En su lugar, considere la posibilidad de un seguro de vida como la cobertura de las realidades financieras de la muerte, gastos funerarios, y tal vez dinero para proporcionar duelo tiempo para su familia antes de que se reanude o tomar en el trabajo [de Nuevo, de seguro es la cobertura contra pérdidas catastróficas, no de un billete de lotería para proporcionar un golpe de suerte cuando el desafortunado ocurre]. Si usted es el único sostén de su familia, usted puede también quiere que su seguro de pago a ser suficiente para resolver las deudas pendientes que tiene pendiente de [tales como una hipoteca], y/o sustancialmente cubrir los gastos de vida de su familia durante un período prolongado de tiempo. Un $20k de pago probablemente sería mucho más que suficiente para cubrir los gastos del funeral, pero puede no ser suficiente para establecer a su familia para subsistir sin ti como un único proveedor.
También consideran que la probabilidad de un accidente puede no parecer particularmente en lo concerniente mientras usted está en el tren , en comparación a cuando se cruzar la calle, o fumar en el extraño cigarro, comer carne roja, tener un vaso de vino tinto. Lo que quiero decir es que hay muchas cosas en la vida que añadir un cierto nivel de riesgo; no todos ellos son tan obvias como un viaje en tren, pero siempre hay una posibilidad de que algo desafortunado sucediendo, incluso si usted toma las precauciones razonables.
Lo que estas dos consideraciones implican es que tal vez en lugar de aseguramiento en contra de esta muy incidente específico, en lugar de la compra total de seguros de vida.
En lugar de tomar un plano importe de pago, tomar suficiente de una política sólo para cubrir las necesidades específicas que usted espera - para muchas personas, esto se define por el monto necesario para cubrir los gastos del funeral sólo + posiblemente su saldo pendiente de la hipoteca. Si usted toma el tren a menudo, sus primas de seguro anuales para un completo plan de seguro puede ser similar a la de su 'tren' de seguros, mientras que cubra a usted en una amplia variedad de circunstancias. Muchas personas dudan en pensar acerca de la adquisición no sólo de seguro de vida no sólo por el costo, sino también porque no quieren habitar en su mortalidad. Pero, ante el jefe de mayo de proporcionar tanto financiero y emocional de la paz de la mente.
[Y escribir un testamento, mientras estás en ello!]
