Necesito consejo para comprar un coche

Question

Algunas malas decisiones y/o la estupidez durante la escuela de posgrado me dejó con una puntuación de crédito de 593 y una colección + pago tardío en mi informe de crédito. Hace un mes mi coche murió y ahora necesito conseguir otro (he estado viajando con un amigo, pero va a dejar la empresa). He buscado opciones de financiación pero obviamente me han rechazado en casi todas las vías posibles (no tengo codeudor). Sin embargo, un concesionario Toyota se ha puesto en contacto conmigo para ofrecerme un préstamo; está un poco lejos, así que todavía no he podido ir a verles para hablar de los detalles.

Así que mis preguntas son:

• ¿Tiene sentido optar por la financiación de este concesionario? En todo caso, hacer los pagos a tiempo aumentaría mi puntuación. El inconveniente, sin embargo, es que los coches cuestan en promedio 3-4k más que el precio adecuado (por ejemplo, un coche usado que cuesta 15k en el concesionario costará 19k si va a través de él).

• ¿Tiene más sentido arreglar mi coche (mi mecánico calcula que arreglarlo costará más que el propio coche), ocuparme diligentemente de las finanzas y tal vez volver a intentarlo dentro de un año o así?

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Gano unos 70.000 al año antes de impuestos, mi alquiler es de 800 al mes, tengo una tarjeta de crédito con un límite de 500 dólares, así que PUEDO permitirme pagar el coche a tiempo; el único problema es llegar a un punto en el que pueda conseguir una buena oferta de financiación. El único problema es llegar a un punto en el que pueda conseguir una buena oferta de financiación. Mi pregunta es, dada esta situación en la que puedo permitirme los pagos y el concesionario tiene buena reputación, ¿tiene sentido aceptar esta oferta? Gracias de nuevo

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Muchas gracias, Craig

Answer 1

Si cuesta más arreglar el coche de lo que vale, entonces esas reparaciones no merecen la pena . Busca en craigslist otra chatarra que funcione, pero que esté en tu rango de precio. Paga para que lo revise un mecánico como condición de venta. Utiliza los informes de los consumidores para encontrar un buen modelo.

Alguien en su posición no necesita un $15K car. You need a series of $ Coches de 2K o $4K que reemplazarás más a menudo, pero por los que pagarás en efectivo. La compra de coches, especialmente de un concesionario financiado, no es la forma en que yo recomendaría la construcción de su crédito de nuevo. .

EDITAR en respuesta a sus actualizaciones: Construye tu crédito de forma inteligente, no pagando intereses. Utiliza tu tarjeta de menor límite, y solicita anualmente más crédito, que utilizarás y pagarás todos y cada uno de los meses. Pedir prestado no te va a ayudar. El hecho de que puedas permitirte hacer pagos, no convierte automáticamente los pagos en una decisión inteligente. Tienes que examinar el valor del préstamo, no cuáles son los pagos. Busca un buen precio, busca un buen tipo de interés y luego compra. La cantidad que puede pagar todos los meses sólo debe ser un factor que puede matar el acuerdo, no permitirlo.

Pague su vehículo en efectivo hasta que pueda optar a un préstamo de bajo coste de una cooperativa de crédito o un banco. Es una pérdida de dinero y tiempo pagar una tasa de interés de penalización porque quieres construir tu crédito. El tiempo es lo que va a sanar su puntaje de crédito.

Si realmente debe pedir un préstamo para la compra, puede debe Consigue un préstamo antes de comprar un coche. Visite algunas cooperativas de crédito y obtenga una precalificación. Una vez que tenga un préstamo preaprobado, puede dejar que la oferta intente superar su préstamo para obtener una mejor oferta. No cometas el error de dejar que el concesionario haga toda la financiación primero.

Answer 2

No estoy de acuerdo con MrChrister.

1. Usted puede permitirse el coche en este rango de precios pagados en efectivo. No sé cómo gastas exactamente tus ingresos, pero por mi experiencia, en la cara California, ahorrar $20K a year from $ 70K ingresos con $ 800 / mes de alquiler es factible.

2. Tener un préstamo en su informe de crédito que se paga a tiempo y en su totalidad sin duda le ayudará a reconstruir su crédito.

3. Tus cálculos sobre los costes del préstamo se basan en el supuesto de que vas a mantener el préstamo durante todo el periodo. No lo hagas. Ver #1 - usted puede pagar este préstamo mucho más rápido que los 3 años que debería haber sido originalmente. 6 meses del préstamo que luego se paga hará maravillas a su informe de crédito y puntuación de crédito.

Sí, te va a costar algo, pero en tu caso particular yo diría que merece la pena. Ya eres adulto, necesitas tarjetas de crédito, necesitarás una hipoteca en algún momento, necesitas alquilar un lugar para vivir todo esto requiere un buen informe de crédito. Esperar, como sugiere MrChrister, ayudará, pero mucho más despacio.

Dicho esto, lo más probable es que un vendedor que "no puede discutir las condiciones por teléfono" sea una persona deshonesta. Una vez que estás allí y delante de él, te resulta más difícil verificar la información, resistirte a firmar papeles y negociar.

Answer 3

Puntuación de crédito

Si ha dejado de pagar algo, la mejor forma de restablecer su crédito es devolver el dinero a quien lo haya hecho y corregir la información en su informe crediticio. Tampoco estaría de más obtener una copia del informe y asegurarse de que todo está correcto. Usted puede obtener sus informes de crédito de forma gratuita ya sea anualmente en: http://www.annualcreditreport.com/ o cuando le denieguen un crédito.

Préstamos para automóviles

John Oliver tiene un reportaje sobre los préstamos para la compra de automóviles, en los que prestamistas sin escrúpulos venden coches basura a personas que no pueden hacer frente a los pagos (o no quieren hacerlos porque se han averiado) y luego se los embargan, para luego repetir el proceso con el mismo coche basura a otro comprador. https://www.youtube.com/watch?v=4U2eDJnwz_s - ¡cuidado!

Concesionario vs Privado

Si sabes de coches (o tienes un amigo que sepa y pueda acompañarte) puedes empezar con algo que puedas permitirte buscando en anuncios clasificados o en auto trader. Un coche que ha hecho 80.000 millas será bastante barato, pero se corre el riesgo de que podría haber reparaciones costosas que superan el valor del coche, y que las reparaciones podrían ser necesarios para que el coche pase la inspección.

Ahorrarías mucho dinero de esa manera, y tu banco podría concederte un préstamo. Si tienes una cuenta corriente con ellos y te ingresan el sueldo, puede que estén más dispuestos a prestarte que basándose únicamente en tu informe crediticio.

En mi experiencia los distribuidores, incluso los supuestamente reputados son terrible . La única ventaja que he visto es que a veces ofrecen vehículos seminuevos certificados que garantizan que seguirán funcionando durante los próximos años o miles de kilómetros. Sin embargo, puedes encontrarte con que estos coches siguen teniendo problemas, sólo que cuando los llevas al taller la garantía cubre las reparaciones.