Solo 401k de elegibilidad

Question

Me gustaría saber si soy elegible para abrir un Solo 401k, y si es así, ¿cuál es la máxima cantidad que se puede aportar.

Creo que cumplo con los requisitos enumerados en varios sitios:

• He empezado a trabajar en un 20 h/semana 1099 contrato que creo que me hace un Propietario Único
• No tengo empleados a tiempo completo
• Me estoy convirtiendo un beneficio (por el hecho de ser pagado por mi trabajo)

Las cosas se vuelven confusas donde los mismos sitios dicen que el negocio puede tener trabajadores a tiempo parcial, pero en general son excluidos de la cobertura si trabajan menos de 1000 horas al año.

No está claro si esta exclusión es obligatorio u opcional: el propietario de la empresa tiene la opción de no cubrir el empleado a tiempo parcial, o es, en realidad, no se permite a cubrir el empleado a tiempo parcial bajo la sábana de un plan 401k?

Mi contrato es a tiempo parcial (20 h/semana) - me consideran un empleado a tiempo parcial de mi propio negocio? Si es así, si me terminan de trabajo de menos de 1000 horas en 2019, no estoy de poder contribuir al Solitario 401k como empleado?

Al mismo tiempo yo también soy el empleador, por lo que se me permite hacer el llamado reparto de Beneficios de la Contribución en esa capacidad, incluso si resulta que no soy elegible para contribuir como un empleado a tiempo parcial?

Gracias.

Answer 1

Usted califica, y no, no es necesario ser ningún coste adicional.

Hay reglas especiales para solo 401(k), planes que permitan avalar el uso de ellos sin ser empleados o jugar con el pago de la nómina. De hecho, usted no es un empleado a tiempo parcial, o de lo contrario, usted es elegible como el propietario único. Si eres un empleado que no podía usar solo 401(k), usted necesitaría un poco más de lujo de configuración del plan.

Si usted establece una LLC o cualquier otra responsabilidad escudo, habrá costos y el plan 401(k) papeleo sería más complejo, así como las transferencias de cuentas de la empresa para usted personalmente convertirse en formalizado como el pago de nómina. Pero la creación de una corporación no es un requisito previo para ser tratados como un negocio y tener un plan 401(k).

Usted tendrá que obtener un EIN del IRS, que se puede hacer en línea y gratis.

La libre solo 401(k) de los proveedores le proporcionará un plan de plantilla. Si desea personalizar los documentos de su plan, usted tendrá que pagar por eso. Y como el equilibrio en su plan crece, el IRS comenzará esperando anual de presentación de solicitudes.

Answer 2

Usted califica. Sin embargo, los honorarios puede excluir la posibilidad de hacerlo. Hay una distinción importante entre ti y el negocio.

El negocio está siendo pagado por 20 horas a la semana de trabajo. Que negocio puede contratar a muchos empleados a los que elegir para realizar el trabajo que ellos decidan hacer. En su caso, habrá de ingresos, pero muchas de las empresas había empleados mucho antes de tener ingresos o ganancias.

Para que su negocio se contratan a tiempo completo empleado a sueldo. Parte de sus tareas sería la realización de las 20 horas a la semana para esta empresa, y la otra, lo que usted elige. Parte de ella será para la administración de los negocios. Así que, incluso si la empresa puede facturar menos de 1k horas en 2019, puede hacer que usted trabaja 40 horas a la semana por 52 semanas, la calificación como de tiempo completo.

Sus costos vienen en en el que tienes que ejecutar la nómina, archivo de los impuestos, la contabilidad, la concesión de licencias, seguro. Afortunadamente, usted puede encontrar libre de 401k ofrecidos por la Fidelidad, Schwab, y de Vanguardia.

Lo hago a mí mismo y correr alrededor de $4k por año sólo en los costos para mantener el negocio abierto e incluye la ejecución de la nómina de pago 4 veces por año. Con ser el jefe y empleado, usted puede venir para arriba con un acuerdo para pagar a ti mismo en cualquier horario que usted elija. Yo trimestral, pero conozco a otros que lo hacen anualmente.

Su complicado, pero si usted puede oscilar, hay muchos beneficios para poseer y administrar un pequeño negocio. Entre ellos, algunos de impuestos ventaja, pero también puede decidir qué partido va a ir dentro de su plan de 401K. El IRS impone límites en el partido por el solo 401k, pero usted tiene un poco de flexibilidad.

Puede que desee para tratar de encontrar a un contador para guiarle a través de la creación de todo esto. El mío, con generosidad, y no me cobran una tarifa. En cambio han ganado un cliente de por vida.

Incluso si las tasas para el conjunto de todo esto es un poco alto, usted quizás desee hacerlo de todos modos si hay una buena probabilidad de que este trabajo va a aumentar o usted puede encontrar más cliente(s).

Answer 3

Considere la posibilidad de un SEP IRA en lugar de un Solo plan de 401k. SEP Ira, que son bastante más sencillo de implementar y darle esencialmente los mismos beneficios que un Solo plan de 401k.

Con un SEP IRA puede contribuir aproximadamente el 20% de su ganancia anual de hasta $56k. La fórmula es complicado, así que sólo dejó su contable o de software de impuestos a dar el número exacto.

Creo que puedes aportar más o menos las mismas cantidades con un Solo 401k entre su salario y el reparto de beneficios, pero es más complicado.