¿Por qué hay tanta variabilidad en la tasa de interés cuentas de

Question

Estoy buscando una manera segura de conseguir un poco de interés en cerca de $100k. Estoy en una visa de estudiante en los estados UNIDOS (MA), por lo que muchos tipos de cuenta que no están disponibles para mí. Estoy pensando en ir con una cuenta de ahorros regular.

Parece ser que hay una enorme variabilidad a través de los bancos, a pesar de que:

• Ciudadano del banco ofrece a 0.02%
• Bank of America ofrece 0.05% (condicional en equilibrio > 100k)
• TD Bank ofrece 0.30% (0.5% con "alza de la tarifa")
• Capital one ofrece 0.75% (sin condiciones) o el 1,00% (MMA)

Todas estas cuentas parecen ser asegurados por la FDIC. ¿Cuál es la trampa? Más precisamente:

• ¿Hay diferencias entre el mercado de dinero de las cuentas y regular las cuentas de ahorro?
• Hay desventajas significativas para la elección de uno de los de mayor interés que los bancos? ¿Qué debo ser cauteloso? Concretamente, si me pongo estos $100 en una cuenta de ahorros de bank of america que va a conseguir que me de $20 en intereses, mientras que poner con el Capital de Una me $750. Estoy miscalculating algo?

Answer 1

En respuesta a su pregunta como está escrito: no creo que realmente eres "falta" algo. Diferentes bancos ofrecen diferentes tarifas. Los bancos en línea, o la banca electrónica en soluciones, tales como CapitalOne, Aliado, Barclays, etc., normalmente ofrecen tasas de interés en cuentas de ahorro básicas.

Hay diferencias entre las cuentas de Mercado de Dinero y Estándar de las cuentas de Ahorro, pero sobre todo se trata de cómo usted puede tener acceso a su dinero en efectivo. Esto puede variar de acuerdo en el banco, pero Aliado tiene un decente propaganda acerca de ella:

Las cuentas de ahorros normales son fáciles de abrir y, cuando se elige un en línea del banco como Banco Aliado, que tienden a tener tasas de interés que son mucho más competitiva que la del ladrillo-y-mortero de contrapartes, de acuerdo a Bankrate.com. Además, como miembro de la FDIC, Banco Aliado da la tranquilidad de saber que el dinero en su Banco Aliado en Línea Cuenta de ahorro está asegurado hasta el máximo permitido por la ley.

Cuentas del mercado de dinero son fáciles de abrir, también. Y de nuevo, los bancos en línea puede ofrecer mejores precios que los de los bancos tradicionales. En general, usted tiene un poco mayor flexibilidad de acceso con una cuenta de mercado monetario de lo que ustedes hacen con una cuenta de ahorros. Puede acceder a los fondos en su Banco Aliado Dinero Cuenta de mercado a través de transferencias electrónicas de fondos, cheques, tarjetas de débito y retiros de los CAJEROS automáticos. Con cuentas de ahorros, su acceso está limitado a transferencias de fondos electrónicos teléfono o retiros (y en persona retiros de los bancos tradicionales). Ambos tipos de cuentas son objeto de a los federales de límites de operación.

Aquí un poco más de información acerca de una Cuenta de Mercado monetario y por qué la tasa podría ser un poco más alto (a partir de thesimpledollar.com):

Una cuenta de depósito del mercado de dinero es un poco diferente. Las restricciones en lo que un banco puede hacer con ese dinero son algo más flexibles, pueden a menudo invertir ese dinero en cosas tales como bonos del tesoro, certificados de de depósito, bonos municipales, y así, además de la estrecha restricciones normal de las cuentas de ahorro. En otras palabras, el banco puede tomar su dinero y lo invierten en otras inversiones que son muy seguro.

Ahora fuera de su pregunta, si usted tiene $100K que desea ganar intereses sobre, te sugiero buscar en las opciones con mayores tasas de retorno en lugar de una cuenta de ahorros básica que llegarán alrededor de 1% o menos. ¿Qué hacer con ese dinero depende de la rapidez con la que el acceso a ella, y hay un montón de preguntas y respuestas sobre este sitio que cubren sugerencias.

Answer 2

En general, si se observa el detalle en la letra pequeña, y mantenerse alejado de los no asegurados por la FDIC inversiones, no hay mucha diferencia, así que sí, escoger el más alto que se puede obtener.

La oferta de tasa de interés está influenciada por lo que los bancos están tratando de lograr, y cómo su actual y deseado de la base de clientes piensa.

Algunos bancos tienen bases de clientes con muy conservador comportamiento, que se quede con ellos porque confían en ellos, sin importar, por lo que una baja de la tasa de interés es lo suficientemente bueno. La desventaja para el banco es que los clientes prefieren el ladrillo-y-mortero de contacto, lo cual es caro para el banco. O tal vez el banco haya más dinero del que necesitan, y no tiene buena manera de invertir.
Otros bancos podrían necesitar más el flujo de efectivo para poder obtener más fuerte en el mercado hipotecario, y su forma de llegar que es ofrecer tasas de interés más altas, por lo que los nuevos clientes a venir a invertir dinero nuevo (que el banco puede, a continuación, hipoteca a cabo). También pueden ofrecer tarifas más altas para en línea sólo la manipulación.

En general, hay muchas maneras diferentes de hacer dinero como un banco, y que se diversifican en diferentes nichos con otros enfoques, y que viene con la oferta de muy diferentes tasas de interés.

Answer 3

Preste atención a-níquel y moneda de diez centavos de cargos (cargos por cajero automático, baja por saldo, límite en las transacciones de atm por mes, cobrar por cajero humano transacción, a cargo de los estados de cuenta impresos o registros fiscales). Considere la posibilidad de que una empresa financiera se pasan en el orden de $100-500 para firmar un buen cliente. ¿Usted está consiguiendo esta en un bono en efectivo, competitivo, de alta tasa de interés razonable que otro regalo, o la publicidad dirigida a sus globos oculares? Una variación en las tasas de menos del 1% cabe fácilmente en un gasto de marketing y no tiene que ser cualquier otra magia.

Answer 4

Pasé algún tiempo en comparar los bancos las tasas de interés hasta que me di cuenta de que en realidad no importa (para mí). El único dinero que tenga en cuentas corrientes y de ahorro de dinero que voy a gastar poco o es parte de un fondo de emergencia, y en tanto los casos conveniencia de liquidez es mucho más importante que las pequeñas diferencias en el interés (quiero ser capaz de ir a una rama cercana, incluso si está de viaje, y sacar grandes sumas de dinero). La mayor parte de nuestro dinero se deposita en cuentas de inversión, donde se está ganando mucho más de lo que incluso la mejor cuenta de ahorros.

La mayoría de sus 100k sería mucho mejor servido en acciones/bonos de la mezcla. Son estándar imponible de las cuentas de inversión una de esas cosas que no se pueden abrir? ¿Qué pasa si usted abrió uno en su país de origen?