Me he topado con un problema en mis finanzas personales viaje que muchas personas luchan con: tener una colección de 401k y 403b izquierda de las cuentas de más de empleadores anteriores, algunos de los cuales se han sentado intacta durante años. Estoy haciendo un gol para finalmente consolidar estas cuentas y rodar en una nueva, de bajo costo IRA a través de la Vanguardia. Sin embargo, recientemente he leído que para el año 2015, el IRS ha impuesto nuevas limitaciones en el número de cuentas que puede rodar por año.
He estado mirando por encima el IRS los documentos pertinentes en esta nueva regla, pero no estoy seguro de haber entendido correctamente, en particular, la distinción entre un "rollover" y "el fiduciario a fiduciario de transferencia."
IRS.gov: IRA de Un Vuelco-Por-Año-Regla
IRS.gov: Transferencias de Plan de Jubilación e IRA, Distribuciones de
Creo que puede ser confundido en la terminología aquí, pero estoy leyendo correctamente que si puedo conseguir mi 401k y 403b corredores de la transferencia de fondos directamente a la Vanguardia, esto técnicamente no cuenta como un "rollover?" Yo prefiero esta situación, de todos modos en lugar de tener un cheque hecho a mí que tengo que depositar en un plazo de 60 días para evitar los impuestos... Es que el escenario de la IRS es la esperanza de evitar con esta regla?
La última cosa que quiero es conseguir de golpe por el IRS para hacer un mal informados error... dicho esto, tengo alrededor de 5 cuentas de empleadores anteriores que he descuidado el vuelco de una manera oportuna. La idea de rodar a más de uno por año durante los próximos 5 años es algo que me gustaría evitar, si es posible. Gracias por cualquier ayuda que pueda ofrecer.
