Yo soy un 47 años de edad inversor pasivo (i.e índice de fondos) con 2 cuentas de inversión (401K & IRA). Tengo 50.000 en mi 401K y 20.000 en mi IRA, para un total de $70,000 dólares para invertir.
Mi propuesta de asignación de la inversión a través de cuentas es el siguiente:
35.00% US Stocks
21.00% Foreign Stocks
16.00% Emerging Markets
15.00% Dividends
5.00% Real Estate
8.00% Cash
Debo aplicar el anterior modelo de asignación de activos a través de ambos 401K y la IRA? O cada cuenta debe contener una copia de las asignaciones.
Ejemplo 1 $70,000 con la asignación de activos duplicado en ambos 401K y la IRA.
401K $50,000
$17,500.00 35.00% US Stocks
$10,500.00 21.00% Foreign Stocks
$8,000.00 16.00% Emerging Markets
$7,500.00 15.00% Dividends
$2,500.00 5.00% Real Estate
$4,000.00 8.00% Cash
IRA $20,000
$7,000.00 35.00% US Stocks
$4,200.00 21.00% Foreign Stocks
$3,200.00 16.00% Emerging Markets
$3,000.00 15.00% Dividends
$1,000.00 5.00% Real Estate
$1,600.00 8.00% Cash
Ejemplo 2 $70,000 asignación de activos repartidos en ambos 401K y la IRA.
401K $39,200
$24,500.00 35.00% US Stocks
$14,700.00 21.00% Foreign Stocks
IRA $30,800
$11,200.00 16.00% Emerging Markets
$10,500.00 15.00% Dividends
$3,500.00 5.00% Real Estate
$5,600.00 8.00% Cash