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La asignación de activos a través de múltiples cuentas de jubilación

Yo soy un 47 años de edad inversor pasivo (i.e índice de fondos) con 2 cuentas de inversión (401K & IRA). Tengo 50.000 en mi 401K y 20.000 en mi IRA, para un total de $70,000 dólares para invertir.

Mi propuesta de asignación de la inversión a través de cuentas es el siguiente:

35.00%  US Stocks
21.00%  Foreign Stocks
16.00%  Emerging Markets
15.00%  Dividends
5.00%   Real Estate
8.00%   Cash

Debo aplicar el anterior modelo de asignación de activos a través de ambos 401K y la IRA? O cada cuenta debe contener una copia de las asignaciones.

Ejemplo 1 $70,000 con la asignación de activos duplicado en ambos 401K y la IRA.

401K $50,000
    $17,500.00  35.00%  US Stocks
    $10,500.00  21.00%  Foreign Stocks
    $8,000.00   16.00%  Emerging Markets
    $7,500.00   15.00%  Dividends
    $2,500.00   5.00%   Real Estate
    $4,000.00   8.00%   Cash
IRA $20,000
    $7,000.00   35.00%  US Stocks
    $4,200.00   21.00%  Foreign Stocks
    $3,200.00   16.00%  Emerging Markets
    $3,000.00   15.00%  Dividends
    $1,000.00   5.00%   Real Estate
    $1,600.00   8.00%   Cash

Ejemplo 2 $70,000 asignación de activos repartidos en ambos 401K y la IRA.

401K $39,200
    $24,500.00  35.00%  US Stocks
    $14,700.00  21.00%  Foreign Stocks
IRA $30,800
    $11,200.00  16.00%  Emerging Markets
    $10,500.00  15.00%  Dividends
    $3,500.00   5.00%   Real Estate
    $5,600.00   8.00%   Cash

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Christian Puntos 6060

Un plan de 401k es limitado en sus opciones a lo que el plan de apoyos. En particular, es muy raro que un 401k para apoyar inversiones de bienes raíces. Como tal, por lo general, será imposible hacer tu primer ejemplo de trabajo.

En un comentario, que dijo

Para ello sería necesario ajustar los porcentajes debido al hecho de que cada cuenta tiene una cantidad de 50.000 vs 20.000 y no puedo transferir dinero entre ellos. Creo que esto va a conducir a la duplicación en las cuentas, así como.

Este no es tan grande de un problema como parece a primera. En primer lugar, es de suponer que usted va a agregar al tanto de como va. Esto permite equilibrar en cada depósito. La mayoría de los depósitos a las cuentas Ira anualmente, como son los límites anuales. 401k cuentas son deducidos por el empleador en cada cheque de pago. Puede que tenga que dividir ciertos clases tanto a través del cálculo de los porcentajes a trabajar. Así que al final, usted puede encontrar que usted tiene un híbrido entre los dos.

Algunas de las clases sólo va a estar en uno. Por ejemplo, los dividendos de la inversión puede aparecer sólo en el 401k, mientras que los bienes raíces es sólo en la IRA. Otros pueden llegar a dividir entre ambos.

Si usted está pagando porcentaje de cuotas, usted puede encontrar que usted paga menos si es la más rentable de las inversiones están en la IRA, en lugar de 401k. 401k tasas son a menudo más altos, ya que son más regulado.

Cuando usted deja el trabajo, usted puede vuelco el 401k en la IRA.

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Crassy Puntos 118

Opinión sólo... me gustaría ir con Ejemplo #1 debido a que la IRA se puede/debe ser su "inmutable base", mientras que hay una buena posibilidad de que usted tendrá otras cuentas 401(k) por el tiempo que usted está jubilado. Cada vez que se lanza un plan 401(k) en la IRA, ya habrá asignado correctamente.

EDIT: si su IRA es equilibrada, a continuación, puede repartir el dinero que se rodó en la misma manera como su IRA existente dinero.

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Jason Puntos 106

No importa mucho para el resultado financiero, pero el esfuerzo es diferente. También, por tener grandes cantidades en un activo/activo de la clase, usted podría ser capaz de entrar en una tarifa más baja gama (como 'almirantes de acciones). Así es más fácil, y de igual o mejor económicamente para mantener la distribución sólo en general alineados.
Así que ir con el (corregido) #2, y asignar sus clases de activos por el cual uno de los dos ofrece mejores tarifas para ellos.

Tenga en cuenta que los porcentajes son directrices; no debes preocuparte mucho acerca de ser un por ciento más o menos hacia arriba o hacia abajo.

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