Siempre me han rodado más de un 401k de un empleador anterior, he utilizado una IRA separada para cada transferencia. Ahora, me gustaría consolidar todos estos diferentes cuentas en una sola cuenta, para el bien de la conveniencia.
¿Hay alguna razón por la cual me gustaría mantenerlos separados (por ejemplo, para rastrear la fuente original de los fondos)?
Yo no sé acerca de mantener diferentes rollover Ira separado. Pero sé que hay una razón para mantener la transferencia a Ira, independiente de otras cuentas Ira tradicionales -- si quieren darse la vuelta en un plan 401(k) en el futuro, algunos de los 401(k)s sólo permitir que los fondos que fueron transferidos de un plan 401(k) originalmente.
No se puede ver ¿por qué usted necesita para realizar un seguimiento de las fuentes de la original de los fondos. No puedo pensar en una razón para no consolidar, si a todo esto sólo hará que la gestión de su IRA más conveniente, y puede ser incluso más barato (si las tarifas dependen del valor de la cuenta...).
Érase una vez, el dinero transferidos de un 401k o 403b plan en una cuenta IRA no se pudo rodar en otro plan de retiro 401k o 403b, a menos que la cuenta IRA fue debidamente titulado como una transferencia de IRA (en lugar de los Tradicionales, IRA - Ira Roth se encontraban todavía en el futuro) y el dinero que se mantienen separados (no mezclado) con las contribuciones a cuentas Ira Tradicionales. Mucho de la que ha caído por el camino, ya que las reglas se han vuelto más relajado. También el deseo de rodar dinero en un plan de 401k a un nuevo puesto de trabajo también ha disminuido -- demasiados patrocinados por el empleador a los planes de jubilación tienen grandes gastos de gestión y las inversiones que rara vez son los mejores disponibles: generalmente, se puede hacer mejor mantener a los ex-401k dinero fuera de un nuevo plan de 401k, aunque, por supuesto, nuevos las contribuciones de sueldo ganado en el nuevo empleador forzosamente se debe poner en el patrón de 401k.
Mientras que la consolidación de la IRA de cuentas en uno de corretaje o un fondo la familia sin duda guarda en el papeleo, es que vale la pena tener en cuenta que poner todos los huevos en una sola canasta podría no ser la mejor idea, especialmente para quienes se preocupan de que un empleado podría, como Matilda, me tome el dinero y correr Venezuela. Otro problema es que mientras que uno puede se han diversificado las inversiones en el corretaje o familia de fondos, toda la IRA debe tener el mismo conjunto de beneficiarios: uno no puede dejar el dinero invertido en acciones de GM (o Fondo de Una) para una persona y el dinero invertido en stock Ford (o Fondo B) otro si uno así lo desea. Pensar mucho en el futuro, si uno está interesado en hacer caridad legados, es la mejor estrategia de impuestos sabio para hacer estos legados de impuestos diferidos dinero en lugar de post-dinero de los impuestos. Ya IRAs pasar fuera de la voluntad, uno puede tener diferentes cuentas IRA con diferentes empresas, con lo que, decir, la Vanguardia IRA teniendo como beneficiario principal de United Way y la Fidelidad de la IRA de haber beneficiario primario de la American El cáncer de la Sociedad, etc. para lograr la adecuada caridad legados.
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