En el mercado de valores no hay garantías. El fondo indexado puede enviarle un folleto en el que se muestren sus resultados en la última década, o puede encontrar esa información en Internet, pero "los resultados pasados no son garantía de resultados futuros". La rentabilidad y el riesgo suelen compensarse mutuamente; intentar obtener resultados superiores a la media exige aceptar un riesgo superior al habitual, y hay que decidir qué tipos de inversiones, en qué combinación, equilibran esos dos factores de forma que uno se sienta cómodo.
Los dividendos reinvertidos son exactamente el mismo concepto que el interés compuesto en una cuenta bancaria. Es decir, tienes la oportunidad de ganar intereses sobre los intereses, y luego intereses sobre los intereses; es una curva (lenta) de crecimiento exponencial, no sólo lineal. Tenga en cuenta que esto se aplica a cualquier reinversión de ganancias, no sólo a la reinversión automática de nuevo en el mismo fondo -- pero la reinversión automática es muy conveniente por defecto. Esto es independiente del aumento de valor debido al crecimiento del valor de las empresas.
Sí, recibirá un informe anual con los resultados, incluidas las cifras necesarias para su declaración de la renta. Deberá pagar el impuesto sobre la renta por cualquier dividendo o venta de acciones.
A menos que el fondo esté dentro de un 401k o IRA, es una propiedad normal y puedes vender o comprar participaciones en cualquier momento y por cualquier cantidad. Por supuesto, la ventaja de invertir a través de esas cuentas especiales de jubilación es un tratamiento fiscal ventajoso, por lo que tienen penalizaciones si utilizas el dinero antes de la jubilación.
Re predecir resultados: Son conjeturas, reglas empíricas y la esperanza de que las tendencias pasadas continúen un poco más. En realidad, la respuesta correcta no es intentar predecir cifras exactas, sino hacer conjeturas moderadamente conservadoras, esperar que te vaya al menos así de bien y alegrarte si te va mejor... Y comprender que se puede perder valor, y que las pérdidas a menudo se corrigen solas si se puede evitar tener que vender hasta que los precios se hayan recuperado.
Por supuesto, puede calcular los resultados históricos con exactitud, ya que sabe cuánto ingresó, cuánto retiró y cuánto hay ahora en la cuenta. Puede observar cómo ha variado la tasa de rentabilidad a lo largo del tiempo, o simplemente calcular una tasa de rentabilidad media; ambos enfoques pueden ser útiles cuando se trata de comparar un fondo con otro... Mi programa de gestión financiera me proporciona una versión aproximada de estos datos, pero la mayoría de las veces los ignoro, salvo para divertirme y asegurarme de que las cosas se están comportando aproximadamente como esperaba. (Mientras esté superando lo que necesito para alcanzar mis objetivos de jubilación, estoy suficientemente contento y no estoy dispuesto a dedicarle mucho más tiempo... y mis planes se basaban en supuestos bastante conservadores).
Si invierte $3k, it grows at whatever rate it grows, and ten years later you have $ 3k+X. Si luego inviertes otros $10k, you now have $ 3k+X+10k, todo lo cual crece al ritmo al que crece ahora el fondo. Cuando venda participaciones o participaciones fraccionadas, deberá calcular su beneficio en función de cuándo compró esas participaciones concretas y cuánto pagó por ellas, y en función de cuándo las vendió y por cuánto las vendió; se trata de un proceso de registro y contabilidad más engorroso que la simple declaración de intereses bancarios, pero muchas o la mayoría de las agencias de valores y bancos de inversión hacen ahora ese trabajo por usted y lo declaran a final de año para sus impuestos, como ya he mencionado.
