Tengo una hipoteca con PMI, ¿qué sucede con el PMI cuando llego a la "segura" LTV?
¿Mi pago de la estancia en el mismo y más dinero va a pagar intereses o principal? ¿Mi pago de la gota?
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tobes
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De Deshacerse de PMI: de acuerdo con la ley federal de los Propietarios de la Ley de Protección, usted puede pedir que su PMI se cancela cuando usted ha pagado su hipoteca al 80% del préstamo, si usted tiene un buen historial de pago y el cumplimiento de los términos de su hipoteca, debe hacer una solicitud por escrito, y demostrar que el valor de la propiedad no ha bajado. Lo que es más, cuando usted ha pagado su hipoteca al 78% del monto original del préstamo, la ley dice que el prestamista debe cancelar automáticamente su PMI. (En este caso para demostrar que no ha ido abajo, una evaluación está en orden)
Pero todo esto no responde a la pregunta. El PMI es un elemento por separado, una vez extraído, el total de su pago mensual de las gotas. Usted es bienvenido para guardarla, y que indican que debe ser un pago anticipado del principal, si ese es tu deseo, pero eso depende de ti, no es algo automático.
En la investigación de la primera vez, me encontré con un artículo de Cómo Calcular el PMI de los Costos en los que se da un ejemplo donde un 91% del VALOR del inmueble $200K préstamo tiene un PMI costo de $1000/año. Así, el impacto de no tener ese extra de $20K o lo es para pagar lo que la cantidad a un incremento de 5% en los últimos $20K del préstamo. El PMI no escala a lo largo del tiempo. Cuando son de $10K lejos del 80% del VALOR del inmueble, pagar los $1K/año. Por esta razón, si usted absolutamente debe pasar por encima de 80% LTV, te sugiero comprar un banco que va a permitir que el exceso de ser un préstamo casero de la equidad. Al menos la rentabilidad de la 2ª préstamo en totalmente a su control.
En los estados unidos, para la mayoría de las hipotecas:
- Usted tiene el derecho de que el PMI se cancela cuando usted alcanza el 80% del VALOR del inmueble.
- El banco debe cancelar el PMI para usted en 77-78% del VALOR del inmueble, a menos que usted está atrasado en los pagos.
- El banco debe cancelar el PMI en el punto medio de la amortización del préstamo.
Las reglas para calcular LTV variar. Por lo general, es la base con valor actual. Con los préstamos de la FHA, que no tienen la propiedad de ser re-evaluado -- LTV está basado en el original de amortización de préstamo.
Tenga en cuenta que en la raíz de la crisis de la vivienda, los evaluadores han vuelto de repente muy conservador con las valoraciones, así que esté preparado para combatir a través de la valoración.
