¿Se pueden transferir los activos de un 401k existente de la empresa a un 401k individual?

Question

He estado considerando abrir una cuenta 401k individual con Vanguard. La razón por la que elegí esta cuenta, en lugar de una SEP IRA, es que los límites de contribución son más altos y las opciones de doble contribución (como empleado y empleador).

Me dijeron que no podría transferir activos desde un plan 401k existente del empleador; sólo podría hacer una transferencia de activos desde otra cuenta 401k individual. Esto agria un poco la leche, ya que quería consolidar mis fondos de jubilación existentes de antiguos empleadores en este i401k y contribuir a él desde allí.

Mi plan es consultar a otros proveedores sobre sus políticas, pero quería preguntar antes de empezar a hacerlo: ¿hay alguna razón legal o fiscal por la que no se puedan transferir activos de un 401k existente del empleador a un nuevo 401k individual? ¿Cuáles son esas razones? (Si no se puede hacer por razones legítimas, me ahorraría tiempo).

Gracias.

Editar: Como nota, tengo dos 401k de empleados anteriores que me gustaría pasar a mi 401k individual. Actualmente no estoy empleado a través de un W-2, y no tengo un plan de empleador actual (de ahí el i401k).

Answer 1

Este gráfico del IRS dice que se puede traspasar un 401k a otro 401k. Esta página del IRS dice que los Solo 401k "tienen las mismas normas y requisitos que cualquier otro plan 401(k)", por lo que deberías poder traspasar un antiguo 401k del empleador a un Solo 401k. (Por lo general, no puedes traspasar un 401k del empleador mientras sigues en él, pero dices que se trata de antiguos 401k, por lo que deberían estar bien). Otras páginas de varias empresas de inversión y bloggers financieros también dicen que es posible hacerlo (por ejemplo aquí y aquí ).

Sin embargo, esta página en la wiki de Bogleheads dice que "no todos los planes Solo 401(k) aceptan reinversiones entrantes". Por lo tanto, aunque sea legal que hagas la transferencia, eso no significa que la empresa que administres tu Solo 401k te deje hacerlo. Si Vanguard no te permite hacerlo, puedes buscar otros proveedores de Solo 401k para encontrar uno que sí lo haga.