Lo que se necesita hacer para transferir las cuentas IRA cuando alguien muere?

Question

Mi madre ha muerto, y ella tenía un número de cuentas IRA en su nombre por lo cual estoy un 50% de los beneficiarios. Uno de ellos era un Roth IRA. El Asesor Financiero que ella estaba usando quiere que me cobran tarifas exorbitantes sólo para la transferencia de estas cuentas a mi nombre; no me fío de ellos y no se quiere hacer uso de ellos. Mis preguntas son:

1. Puedo transferir estas cuentas a mi nombre en mi cuenta, o no me necesita recurrir a un asesor financiero o fiscal?
2. Si puedo transferir las cuentas de mi propia, ¿qué pasos debo seguir para hacerlo?
3. ¿Cómo puedo evitar cualquier implicación de impuestos? Como yo lo entiendo, si la transferencia no se realiza perfectamente , a continuación, podría ser golpeado con una gran factura de impuestos. Pero es claro para mí lo que se debe hacer para evitar esto. (La cantidad está muy por debajo de la cantidad de impuestos sobre el patrimonio en mi estado; estoy en los estados UNIDOS)

Answer 1

El proceso normal -

Abrir una nueva cuenta IRA en el corredor. Se titula "mi madre amada nombre del difunto, para beneficio de mi nombre beneficiario".

Producir una copia del certificado de defunción y el agente confirma la cuenta que figura como beneficiario. Que la transferencia de los activos en los bene cuenta.

O

La cuenta se queda en el lugar, pero es rebautizado como yo la nota anterior. Si usted es un 50% bene, debe ser dividido en dos, los demás hay algunas complicaciones.

Que era "normal". en su caso, vaya a un nuevo corredor y pedir su ayuda para conseguir su dinero. El chico que está saliendo no se debe cobrar una cuota de alta para cerrar la cuenta, $50-$100 tops. No me gusta lo que ya se.

Una vez movido, usted tendrá una RMD, requiere anual de distribución, de acuerdo a su edad. Una pequeña fracción, con vencimiento de impuesto.