Tengo una hipoteca de la cuenta y un independiente (sin embargo vinculado) cuenta de ahorros con un cierto banco Australiano.
Este banco dibuja un mínimo de hipoteca, el pago de la cuenta de ahorros en la cuenta de hipoteca cada mes. Sin embargo, también me permite libremente la transferencia de dinero extra en y fuera de la hipoteca de la cuenta, el saldo de los cuales se desplaza el interés que se cobra.
Dada la baja tasa de efectivo, mis ahorros se parece trabajar mucho más duro por sentado en la hipoteca de la cuenta para compensar el interés, en oposición a sentarse en la cuenta de ahorros de interés que de otro modo sujeto a impuestos.
Mi pregunta: ¿Es seguro para mantener todos mis ahorros en una cuenta de hipoteca?
Mi preocupación es que, por la razón que sea, podría el banco de repente denegar el acceso a mi cuenta de ahorros de la cuenta de hipoteca (es decir, los fondos en la parte superior de la mínimo de amortización de saldo), si han cambiado sus políticas o sufrido algún problema, como ir a la administración?
Tal vez esta es una ingenuo/paranoico pregunta, pero no he encontrado nada en el banco de los términos de nuestros contratos o en las descripciones de los productos que dicen que esto no podía suceder...
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Después de un par de discusiones y de los comentarios que he recibido hasta ahora, deduzco que:
- Mantener todos mis ahorros en un lugar que es arriesgado, independientemente de donde se mantienen, por lo que es tal vez el mejor para mantener al menos un par de miles en una cuenta separada para situaciones de emergencia (gracias @MrChrister)
- Lo peor que podría suceder parece que, en el caso de que se me niega el acceso a mi cuenta de ahorros guardados directamente en la cuenta de hipoteca, es un 'corto plazo de la crisis de liquidez", lo que puede mitigar con la estrategia anterior (gracias @fennec).
- El uso de un desplazamiento de la cuenta vinculada a la hipoteca de la cuenta para los fondos de emergencia (y no el grueso de los ahorros que de lo contrario se mantienen directamente en contra de la hipoteca), que reduce el interés de la hipoteca puede ser vale la pena si el ahorro en la reducción de intereses son mayores que los de la cuenta de costo (gracias @Victor).
