Cómo diversificar IRA de la cartera de fondo determinado mínimo de las inversiones y la contribución de IRA límites?

Question

Recientemente he abierto una cuenta Roth IRA. La mayoría de los fondos en los fondos de la compañía (la Vanguardia) tener un mínimo de inversión inicial de $3000. La contribución de IRA límite es de $5500. Esto significa que sólo se puede comprar en un único fondo por año.

Parece que esto tiene que ser difícil para alguien que tiene una cuenta IRA con cualquier institución que tenga un mínimo de buy-ins de alta. No estoy pensando en comprar en un montón de fondos, pero incluso si usted sólo desea, por ejemplo, un fondo de acciones internacionales acciones, bonos, y tal vez REIT, ya estás viendo en cuatro años sólo para obtener su cartera de configurar.

¿Hay alguna forma de evitar esto o sólo te tienen que aceptar que la diversificación de su IRA se va a tomar años? ¿El fondo mínimo se aplican a través de las cuentas, así que de alguna manera podría comprar $3000 valor de un determinado fondo, sino sólo poner de $1500 en la IRA y el resto en una cuenta gravable?

Answer 1

Hay fondo de fondos,por ejemplo, el ciclo de vida de fondos o destino de los fondos de jubilación, que podría cubrir una gran cantidad de estos con una inversión inicial que se podría invertir en un par de años y después de la construcción de un balance lo suficientemente grande, entonces puede tener sentido para pasar a tener más control.

Answer 2

Si usted tiene otros ahorros, la diversificación se produce a través de las cuentas. por ejemplo, mi 401(k) tiene acceso a la increíblemente baja .02% de la tarifa VIIIX (Vanguard S&P fondo), Usted puede apostar que del 100% en el. Mi Ira, que son los otros activos que la componen el pleno de la imagen se vea mejor asignado.

Un nuevo inversor tiene el problema que usted sugiere, aunque ahora mismo, usted puede hacer un depósito de $5500 para el 2013, y $5500 para el 2014, así que con $11K disponible, usted puede comenzar con $6 o $9K y empezar con 2 o 3 fondos. O $9K ahora, pero con $500 de sobra para el '14 de depósito, usted puede depositar $6K en principios de los '15.

La disparidad de $3K min/$5500 límite anual es molesto, estoy de acuerdo, pero no debería ser un perjuicio para su planificación.

Answer 3

Muchas compañías de fondos de inversión (incluyendo la Vanguardia cuando me registré hace muchos años) requieren menor inversión mínima (a menudo de $1000) para la IRA y de 401k cuentas. Algunos también permiten que las pequeñas inversiones de sus fondos para Las cuentas IRA si usted establecer un sistema automático de un plan de inversión que contribuye una cantidad fija de dinero cada mes o cada trimestre. Por otro lado, muchas compañías de fondos mutuos cargo anual tarifa de mantenimiento de cuenta ($10? $20? $25? más?) por el fondo de para inversiones IRA a menos que el balance en el fondo está por encima de una cierta cantidad (a menudo de $5K o $10K$). Esta cuota se puede pagar en efectivo o deducidos de la Inversión de la IRA, y la primera opción es mucho mejor.

Así, la diversificación en varios fondos, mientras que la opción de comenzar con una IRA es no es que una gran idea. Es mucho mejor para obtener a través de la diversificación la inversión en un S&P 500 Index fund (VFINX ya que no tienen acceso a @JoeTaxpayer del VIIIX) o un Total de Índice de Mercado de fondo o, si se prefiere, un Objetivo de Fondo para el Retiro, y luego se ramifican en otros tipos de fondos de inversión como su inversión crece a través de las contribuciones futuras, y los dividendos, etc.

Para responder a su pregunta acerca del fondo de mínimos, la cuenta IRA es aparte de una cuenta de inversión tributable, y el mínimo de la regla se aplica a cada uno por separado. Pero, como se señaló anteriormente, con frecuencia no hay menor mínimos para las cuentas de impuestos diferidos.