Pérdida de puestos de trabajo una semana antes de cerrar con una hipoteca. Las opciones?

Question

Yo inesperadamente perdido mi trabajo de una semana de cierre en un condominio con una hipoteca.

Yo no estaba preocupado... hasta que me di cuenta de que la hipoteca es condicional en mi solvencia resto de la misma. De preguntar, suena como ningún banco va a prestar a alguien sin trabajo, incluso si tienen un historial de empleo y de ahorros suficientes para hacer los pagos de la hipoteca durante años (que hago yo).

Yo lo he puesto en un depósito del 10%. Actualmente estoy pasando sobre mis opciones. He aquí lo que tengo hasta ahora:

• Hablar con mi antiguo empleador y preguntar a permanecer en la nómina hasta después del cierre.
  Habló con el banco, que no se prestan, si sé que el trabajo no es permanente.

• Conseguir un nuevo trabajo de inmediato.
  Este banco (Chase) no prestar a menos he sido empleado por 30 días, pero un banco diferente (Ciudadano) prestaría si tengo una carta compromiso de una nueva empresa. Yo no soy un fan de esta opción, ya que quería tomarse un tiempo antes de saltar a un nuevo trabajo a tiempo completo que mis ahorros se habría hecho posible.

• Trate de salir de la venta.
  Mi abogado cree que yo podría ser capaz de salir de la venta y recuperar mi depósito por un tecnicismo. Yo prefiero no hacerlo, porque se chupan para todos los que participaron y me gusta el apartamento, pero ahora es la primera opción.

• Intente pagar en efectivo, hipoteca más tarde.
  Tengo apenas suficiente dinero en efectivo y las reservas para pagar por el apartamento completamente. Yo podría ser capaz de pedir prestado el dinero de la familia para cubrir los gastos de subsistencia hasta que consiga un trabajo y la hipoteca de la casa. Esto permite a la venta vaya por delante, y con el tiempo las cosas deben terminar como hubieran sido si yo normalmente cerrado. Pero, esto se siente muy riesgoso. Debe esto?

¿Se me olvida algo? ¿Cuál es la decisión inteligente aquí?

Answer 1

La cosa con tu última opción es que el dinero de la hipoteca es tratada de manera diferente a la compra de la hipoteca, con lo que respecta a los impuestos. En concreto, el impuesto deducción se limita a $100K hipoteca en lugar de 1 millón de dólares (o un poco más, incluso).

Otros, que la que usted ha cubierto sus opciones, y su hasta usted para decidir qué hacer.

Answer 2

Para la posteridad, he aquí lo que sucedió:

Versión corta

1. Un miembro de la familia se ofreció a co-firmar.
2. Hemos encontrado un banco diferente, que ofrecía una (pequeña) de la hipoteca.
3. Nosotros lo hicimos. Más tarde me refinanciado para liberar el miembro de la familia.

Versión larga

1. Un miembro de la familia se ofreció a co-firmar un préstamo hipotecario, si podía ayudar.
2. El banco original (Chase) dijo que sus aseguradores requeriría de mí para ser empleados y no podía proporcionar una hipoteca en esta situación.
3. El miembro de la familia habló con otro banco (Wells Fargo) con quien ya tenía una hipoteca, y se le dijo que podría proporcionar una hipoteca, pero sería más pequeño que el original. (Yo estaría encantado de proporcionar el corredor de la información de contacto para cualquier persona, fuera de la junta.)
4. Nos decidimos a ir con este plan. He vendido algunas poblaciones.
5. En el cierre, vimos que la hipoteca me aparece un no-ocupante prestatario (que al parecer, mis activos a considerar y no mis ingresos). Esta redacción se asustó de mí, pero después de la re-lectura de la no-ocupante prestatario piloto de un par de veces, me sentía a gusto que un no-ocupante prestatario podría ocupar la casa, sólo que no fue requerido. Firmada, cerrada, se mudaron.
6. Después de un muy necesitado de 6 meses de descanso, comencé un nuevo trabajo.
7. Después de un tiempo, me refinanciado (no en efectivo) para obtener una tasa ligeramente mejor y, lo que es más importante, absuelve a un miembro de mi familia de su responsabilidad.
8. Sigo viviendo en el apartamento y el trabajo en el nuevo puesto de trabajo. Creo que funcionó tan bien como la que podría tener.

Answer 3

Si usted tiene un miembro de la familia con suficientes fondos para prestar, usted podría considerar la posibilidad de escribir una obra que les da un porcentaje de participación en la propiedad a cambio de un préstamo, entonces usted podría tener una hipoteca para pagar el préstamo y la compra que porcentaje de la propiedad.

Si fuera yo, yo probablemente sólo pagar el dinero y tratar de obtener una línea de crédito hipotecario para fondos de emergencia una vez que empecé a trabajar de nuevo. Todo el dinero que se ha pagado en una hipoteca, y quizás más-me gustaría invertir para reconstruir la cuenta de inversión tan pronto como sea posible.