Así que vendí un equipo de audio a un hombre en el extranjero que quería pagar con cheque. Le dije que estaba bien, pero que no se lo enviaría hasta que no lo hubiera cobrado, y aceptó.
Finalmente llegó un cheque impreso con una sucursal local de "Lockerbie" impresa en él.
Inmediatamente el hombre me pidió que enviara la parte extra de los fondos del cheque a una mujer que estaba haciendo colectas para que se lo entregara. Al principio me quedé un poco confundido pero me fui un rato con él, sin embargo por suerte nunca envié los fondos ya que de repente se quedó callado.
Más de un mes después, mi banco local se ha puesto en contacto conmigo para decirme que tienen que recuperar el dinero, ya que se trata de un cheque fraudulento. Personalmente, estoy atrapado porque necesitaba esos fondos para pagar facturas y depósitos en otros lugares (de ahí que tuviera que vender el equipo).
Ahora bien, el banco explicó inicialmente que los fondos pueden tardar hasta 28 días en compensarse y aparecer en mi cuenta, y como apareció en mi saldo disponible poco más de 26 horas después, llamé al banco para comprobar que los fondos estaban definitivamente en mi cuenta y que no podía dar marcha atrás si le enviaba el paquete.
¿Cuál es mi posición al respecto? Tengo una reunión el sábado de este fin de semana para ir a hablar de ello con ellos en mi sucursal. Personalmente, creo que es su responsabilidad, ya que tuvieron que procesar manualmente el cheque y ponerse en contacto con la cuenta bancaria de la otra parte antes de depositar los fondos en mi cuenta. No sólo eso, sino que casi un mes después, ¿se ponen en contacto con nosotros?
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Puedes contar con el dinero y el equipo como desaparecidos. Esta es una clásica estafa de "príncipe nigeriano". Lamento que haya sido víctima, pero tendrá que hacer otros arreglos para pagar sus facturas existentes y cubrir el dinero enviado a la tercera parte.
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Inmediatamente el hombre me pidió que enviara la parte extra de los fondos del cheque a una mujer eso es una gran bandera roja.
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Nada en tu pregunta indica explícitamente cuándo enviaste el equipo de audio.
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Cualquiera que te envíe dinero extra y te pida que lo envíes a otro sitio te está estafando. Y punto. Está bien que no hayas enviado el dinero extra, pero eso no hace que el dinero fraudulento sea tuyo.
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Así que sólo para aclarar algunas cosas (tal vez no estaba en la mentalidad correcta ayer después de escuchar todas estas noticias al escribir esto). Por lo que puedo decir el banco me pagó el dinero en la creencia de que el cheque estaba bien y que cobrarían el dinero a partir de ahí, también admitieron que tomaron esa decisión después de procesar e inspeccionar manualmente el cheque. Entiendo en ese caso que el dinero obviamente no es mío pero al mismo tiempo creo sinceramente que tienen algo de culpa por no haberse dado cuenta de ninguno de los indicios antes. Además el paquete nunca fue enviado ya que no pude conseguir una dirección oficial
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Del tw*t que me ha jodido así. El lado frustrante de todo esto es que el banco necesita ahora pruebas para demostrar que yo no tengo la culpa y para desbloquear mi cuenta y dejar las denuncias a la policía. También hablan de recargos de unos 250€ además del dinero original devuelto. Espero poder aclarar esta situación mañana en mi cita, tal vez incluso presentar una queja con las acciones que han tomado hasta ahora.
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@JamesLawson Dudo que el banco tenga que aceptar ninguna responsabilidad por esto. Los bancos ponen a disposición una parte de los fondos del cobro de un cheque de forma preliminar, como cortesía para el cliente. Los cheques pueden tardar mucho tiempo en "cobrarse", sobre todo si los dos bancos no tienen una relación previa. Se trata de un conocido fallo del sistema bancario que los estafadores quieren explotar. La única alternativa para un banco sería no darle ningún acceso a los cheques cobrados durante un mes o más después del depósito.
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Es de suponer que aún puedes vender el equipo, ya que nunca se lo enviaste al estafador. Dado que la transacción fracasó, usted no tiene derecho a los fondos del cheque (independientemente de que haya sido emitido de forma fraudulenta). La discusión sobre los gastos/multas por intentar cobrar un cheque sin fondos es entre tú y el banco. En realidad, no es culpa de ellos si resulta que el cheque no está respaldado por nada. Tu pregunta indica que "llamaste al banco para comprobarlo", pero no si te confirmaron tu suposición de que los fondos se habían compensado.
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No estoy muy seguro de cuál es tu problema aquí: como no enviaste el equipo, no tienes que pagar nada, así que no debería importar quién tiene la "culpa", ya que se trata de una venta que no se realizó. No es que si el banco hubiera sido más cuidadoso tendrías el dinero... (a no ser que acabes teniendo que pagar ese recargo de 250 libras - no estoy seguro de para qué sirve pero tu pregunta no era sobre eso). ¿Y cuáles son las alegaciones a la policía?
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Así que la consecuencia fue que el banco bloqueó todas mis cuentas (incluidas las que no pagaron el cheque). Fui a mi sucursal local, hice una entrevista y entendieron lo que había pasado. Prometieron desbloquear mis cuentas y lo hicieron al cabo de dos días laborables sin embargo, una semana más tarde mi tarjeta de débito volvió a quedar inutilizada y, tras una semana de lucha con el banco, finalmente admitieron la culpa, pues al principio afirmaron que no podían ver ningún bloqueo hasta que intervino un gestor de fraudes de alto nivel. En compensación, el banco pagó 480 libras esterlinas para cubrir la pérdida de ingresos, los gastos de combustible del coche y el estrés sufrido.