401(k), parece estar en el 'limbo'?

Question

He trabajado para una gran multinacional en los estados unidos durante muchos años y mientras trabajaba con ellos, he construido una suma de dinero en un plan 401(k) con la Fidelidad. Sin embargo, hace alrededor de 2 años, mi división dentro de la compañía se fusionó con otra empresa para crear una empresa conjunta, que todavía es propiedad mayoritaria de la primera compañía.

Esta nueva empresa conjunta se hace uso de diferentes 401(k) proveedor al inicio de este año (2019) (con el que coincidió con su paquete de beneficios de la división de la empresa más grande). Desde entonces, he estado haciendo 401(k) en la cuenta con el nuevo proveedor, pero parece que soy incapaz de seguir contribuyendo a que los "viejos" de la cuenta.

Debido a esto, yo estaba interesado en rodar en el 'viejo' cuenta 401(k) en una cuenta IRA, así que me gustaría tener menos restricciones a la negociación y más opciones de inversión. Sin embargo, me han comentado que por la Fidelidad que el 401(k) es considerado un 'protegido' de estado, porque yo todavía estoy trabajando para una empresa subsidiaria de mi original de la compañía. Así que, a causa de esto, no soy capaz de darse la vuelta.

El 'viejo' cuenta 401(k) no es 'frozen', en el sentido de que todavía puedo reequilibrar (dentro de lo normal excesivas restricciones a la negociación); sin embargo, no soy capaz de pasarlo a una cuenta IRA.

Para mí, esto parece bastante extraño. Yo creo que un plan de 401k a caer en una de dos categorías: o bien se activa con mi actual empleador y que puedo hacer contribuciones a, o se trata de un empleador anterior y que me puede pasar. Parece extraño que yo debería tener un plan de 401k en la que no soy capaz de hacer cualquiera de esas cosas.

Así que, mis preguntas son: ¿es esto normal? ¿Es lo correcto? Hay algo que yo pueda hacer al respecto (corto de salir de la empresa por completo)?

Answer 1

Sí, Es Normal. Hay situaciones como la suya, una toma de posesión, o de una desbandada de una división de una empresa en una entidad separada, en la que esta se produce.

En los casos que he visto, esta no era una oportunidad para el rollover de los 401(k) en la IRA. El empleo era continua (para la mayoría, para algunos era un asunto de 'parados' por una cuestión de minutos o de horas, pero esta fue la semántica) y aunque el empleador era diferente, el 401(k) el movimiento fue un proceso automático.

En promedio, un porcentaje muy pequeño de 401(k) los titulares de una cuenta está tratando de realizar una transacción en cualquier semana dada, la cuenta, por desgracia, es tratada como un "establecer y olvidarse de él'. Esto es bueno si el valor es lo suficientemente alta como para obtener completa partido, y tal vez de golpear el límite anual, pero malo si se echa de menos estos objetivos. También está mal, si la mezcla de inversiones que se aleja de la mejor asignación. De cualquier manera, la 'congelación' de su cuenta se levante pronto, es por lo general breve, de 2 a 4 semanas, a lo sumo, y usted será capaz de ajustar a las nuevas opciones de fondos.

Normal? Sí. A la derecha? Sí, es parte del proceso.

Answer 2

Que debería ser normal.
Incluso si te quedas con la misma compañía, que podría simplemente cambiar su plan de 401k proveedor, cada año si quieren, porque es más barato o lo que sea la razón; y sería recoger una serie de cuentas que son todos "de su actual empleo" y, por tanto, 'no es elegible para reinversiones'.