5 votos

(Teórico) Pagar tarjetas de crédito con otras tarjetas de crédito

Quiero adelantar esta pregunta diciendo que esto es teórico, y entiendo perfectamente que es un terreno resbaladizo que podría irse de las manos si no se maneja adecuadamente, y que las ganancias no compensan los riesgos.

Supuestos de base para este caso:

  1. Mis tarjetas de crédito (CC A y CC B) son gratuitas (sin cuotas mensuales/anuales/de transacción).
  2. Siempre pago por completo y no acumulo intereses.
  3. Hay un 1% de cashback anual sobre la cantidad que gasté (por ejemplo, usando las CC para $10000 in expenditures will net me back $ 100 al final del año). O hay otro programa de recompensas (la cantidad no importa a efectos de la pregunta).

Con una planificación adecuada y un rigor financiero extremadamente estricto, ¿sería posible utilizar sólo la CC A para las compras habituales y utilizar la CC B para pagar la CC A? Según tengo entendido, pagando en su totalidad, y sin acumular nunca intereses, el programa de recompensas se aplicaría dos veces sin haber gastado un solo céntimo más.

Ejemplo:

  • Finales de enero de 2017: La CC A se utilizó para comprar $1000 in items during the month. I use CC B to pay for CC A's January expenses ($ 1000).

  • Finales de febrero de 2017: La CC A se utilizó para comprar $800 in items during the month. I use CC B to pay for CC A's February expenses ($ 800) y pago la factura de la CC B de enero ($1000) con un pago bancario.

Aparte del riesgo de acumulación, ¿qué impide a alguien utilizar esta estrategia?

8 votos

Aparte de impedir las ganancias de las recompensas (insignificantes) que has señalado; las CCs no permiten pagar el saldo de la CC directamente con otra CC por el simple hecho de que la gente podría mantener los préstamos indefinidamente. Lo que sí te permiten es sacar un adelanto de efectivo a través de la CC, ya que eso desencadena inmediatamente el devengo de intereses. Si tu esquema funcionara entonces estaría intentando EXTREMADAMENTE conseguir un límite de 200k en dos tarjetas y comprar una casa.

2 votos

Diablos, incluso un límite de 30 mil en dos CCs me llevaría a un buen coche nuevo por el bajo, bajo precio de nada.

22voto

Michal Kališ Puntos 16

Si el emisor de la tarjeta de crédito te permitiera hacer el pago de facturas de esta manera, sospecho que el pago se consideraría un anticipo de efectivo que provocaría una comisión y un tipo de interés específico de anticipo de efectivo bastante atroz. No es normal que un portal de pago a crédito acepte una tarjeta de crédito como pago.

Si pudieras hacer esto como una transferencia de saldo, de nuevo habría comisiones por transferir el saldo y no ganarías ninguna recompensa por el saldo transferido.

Creo que es importante tener en cuenta que los beneficios de las devoluciones de dinero se pagan efectivamente con las comisiones de los comercios. Usted hace un $100 charge, the merchant pays about $ Si la comisión de la transacción es de 2,50 euros, se le acredita alrededor de 1 dólar de devolución de efectivo (o puntos o lo que sea). En ausencia de una transacción comercial y de la comisión asociada, no hay un bote de dinero del que aplicar las recompensas de devolución de efectivo.

0 votos

Así que lo que impide a alguien hacer esto es simplemente porque el emisor de la CC no le dejaría usar el crédito para pagar su saldo, de todos modos no sin cobrar algo extra. Buena explicación :)

0 votos

Lo he clavado. Hubo un breve período en los años 80 en el que los anticipos en efectivo se trataban como cargos. En los 80's uno podía obtener un crédito, hacer exactamente lo que el cartel sugería y poner el dinero en CD's. Si uno podía obtener un crédito de 50K, podía ganar 2k en un cd, o algo menos del 10% del ingreso familiar promedio.

0 votos

Hubo un tiempo en el que Capital One tenía "cheques de acceso" con reglas extremadamente generosas sin comisiones que podía utilizar para consolidar otras facturas para un mes gratis de flotación, pero no he visto ninguno desde 2007.

11voto

marzagao Puntos 1701

Hay tres cosas que le impiden hacerlo:

  1. Las tarjetas de crédito generalmente no aceptan otras tarjetas de crédito como pago. Podrías hacerlo con un adelanto de efectivo o una transferencia de saldo, pero

  2. Los anticipos en efectivo y las transferencias de saldo suelen llevar asociadas comisiones, lo que anula cualquier recompensa que pueda obtener. Su tarjeta puede tener una promoción de transferencia de saldo sin comisiones, pero

  3. Los anticipos en efectivo y las transferencias de saldo no suelen tener derecho a recompensas.

2 votos

Y si la compañía de la tarjeta lo permitiera, podría seguir pagando la tarjeta A con la tarjeta B, y la tarjeta B con la A... infinito.... y los puntos de recompensa serían más por lo que realmente ganaría más dinero

0 votos

Podrías mejorar tu respuesta diciendo "anticipo de efectivo o transferencia de saldo", ya que son efectivamente equivalentes en este caso.

2voto

Una "transferencia de saldo" consiste en pagar una tarjeta de crédito con otra. Probablemente recibas ofertas por correo para hacer esto todo el tiempo. Sin embargo, como han señalado otros autores, esto suele conllevar comisiones de financiación en lugar de las recompensas que se obtienen por las compras normales, ya que está escrito en el contrato de la tarjeta de crédito como una clase diferente de transacción con normas distintas.

No estoy seguro de si es una leyenda urbana o es cierto, pero he oído historias que sugieren que había algunos "agujeros" en los primeros planes de recompensa de las tarjetas de crédito que permitían algo como lo que quieres. Dudo que algún plan permitiera exactamente lo que has escrito, pero he oído historias sobre gente que compraba tarjetas regalo a comerciantes y luego utilizaba las tarjetas regalo para pagar su factura. Esta laguna jurídica (si es que alguna vez existió) ya está cerrada, pero habría permitido una generación esencialmente infinita de recompensas sin coste alguno para el titular de la tarjeta. Los bancos y las compañías de tarjetas de crédito tienen ahora muchos años de experiencia en este tipo de cosas, así que el umbral para encontrar algo que funcione y se ajuste al acuerdo del titular de la tarjeta es bastante pequeño.

Finanhelp.com

FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.

Powered by:

X