Por ejemplo, no voy a contribuir lo suficiente para alcanzar el máximo de mis contribuciones a la HSA, por lo que ¿habría algún beneficio en poner dinero extra para los aparatos de ortodoncia de mi hijo en la LPFSA, o debería ponerlo todo en la HSA?
Si sabe que va a tener una factura importante, como una ortodoncia, y espera alcanzar la franquicia, entonces puede tener sentido. La franquicia puede poner en aprietos a algunas personas, ya que si destinan demasiado dinero a la FSA de uso limitado y no alcanzan la franquicia de la póliza de seguro habitual, no podrán disponer de todo el dinero de la FSA.
Debido a que usted tiene la capacidad de gastar el dinero potencial en la FSA antes de que todo el dinero se ha contribuido, puede permitir que usted haga ese pago para los apoyos en enero. Yo hice esto el primer año que tuvimos la HSA. Sabía que tenía que pagar una factura dental a principios de año. Pero la HSA sólo tendría unos cientos de dólares en ese momento, así que utilicé la FSA de propósito limitado para poder hacer ese pago. Esto también podría funcionar si gastaste mucho dinero el año anterior.
Dado que tiene la posibilidad de ajustar la cantidad de dinero que se destina a la HSA en cada periodo de pago, esta idea mantiene abierta la opción de financiar totalmente la HSA si sus finanzas mejoran.
En cuanto a la franquicia.
La ley limita el uso que se puede hacer de la FSA para fines limitados: sólo para tratamientos dentales y oftalmológicos. Existe una excepción. Si alcanzas la franquicia de la póliza de seguro con franquicia elevada, puedes utilizar los fondos de la FSA de uso limitado para CUALQUIER motivo médico.
Cuando lo hice hace unos años, tuve que enviar un extenso papeleo a la empresa depositaria de los fondos antes de que liberaran los fondos para el dental. Una vez que les envié la prueba de que había alcanzado la franquicia, cualquier gasto médico posterior a esa fecha podía utilizar la FSA con un mínimo de papeleo.
Si financia totalmente la FSA más allá del coste de los aparatos ortopédicos, y luego tiene un año flojo en cuanto a gastos médicos, es posible que no pueda gastar todo el dinero de la FSA antes de la fecha límite.
En cuanto a los impuestos estatales. No vi ninguna diferencia en el tratamiento de los fondos en mi estado (Virginia). El número de ingresos imponibles del estado era exactamente el mismo que el número de ingresos imponibles federales. No trató el dinero de la FSA de manera diferente que el dinero de la HSA.
También me confunde el comentario de la franquicia. He utilizado la LPFSA durante los últimos años y no he alcanzado mi deducible (4000 $) y aún así he podido utilizar todos mis fondos de la LPFSA.
¿Algún comentario sobre la pregunta original acerca de la ventaja fiscal del estado de California entre la HSA y la LPFSA?
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¿Le permite su LPFSA ingresar dinero antes de pagar los impuestos estatales de California?
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Gracias por la aclaración sobre la franquicia. Tengo previsto poner en la LPFSA sólo lo suficiente para cubrir los aparatos de ortodoncia de mi hijo y mis lentes de contacto, lo que significa que, con suerte, podré utilizarlo todo y no tendré que activar la cláusula de deducibilidad, ya que sólo se trata de gastos dentales y de la vista. En cuanto a los impuestos estatales, miré a las declaraciones de impuestos del año pasado y mi ingreso estatal fue exactamente mi cantidad de contribución HSA más que mi federal (gracias Ben). Así que parece que sigue siendo una buena idea (en California) para poner los fondos (dental y visión por lo menos) en el LPFSA incluso si no contribuyen la cantidad máxima a mi HSA.