¿De qué manera puedo contribuir más cerca del límite de contribución combinado empleado/empresa del IRS para el 401k?

Question

En 2014, la contribución máxima del IRS al plan 401(k) para un individuo es $17,500 but the combined individual/employer maximum is around $ 52k.

Una forma de hacer que el total combinado sea más alto es simplemente aumentar el porcentaje del partido. Por lo general, con un partido de un empleado está muy por debajo de $ 52k. Normalmente tampoco es posible que se aumente el match.

¿De qué manera puede un empleador/empleado contribuir más para acercarse al máximo de $52k en un 401(k)? Sé que una forma es que un empleador puede hacer depósitos seguros . ¿Hay otros?

Answer 1

Es posible que su empresa le ofrezca una compensación de 2:1... lo que le permitiría acercarse a este límite si quisiera alcanzar el máximo de aplazamiento.

En determinadas circunstancias, la participación de la empresa no puede limitarse en función del límite de aplazamiento. Si su plan lo permite, puede seguir realizando aportaciones a la cuenta sin ventajas fiscales para obtener una mayor equiparación.

Answer 2

Si tu 401k permite hacer aportaciones después de impuestos al 401k tradicional, podrías hacerlas y no entrarían en el límite de $17500. Sin embargo, las aportaciones al 401k después de los impuestos no son tan buenas porque las ganancias de las mismas siguen siendo antes de los impuestos y usted pagará impuestos cuando retire esas ganancias.

Answer 3

Nunca he visto una empresa que no tuviera un tope en la equiparación. Pueden equipararte 1:1 o 0,5:1, pero generalmente lo limitan al 5, 6 u 8% de tu salario.

En la actualidad, muchas empresas están reduciendo la cuantía de la compensación, o dividiendo la compensación de modo que sólo se conceda una suma global a quienes sigan trabajando al final del año natural. Si uno deja de trabajar, pierde una parte de la aportación. Pedirles que aumenten la cuantía de la aportación parece prácticamente imposible.

Una vez que haya alcanzado la cantidad máxima que obtiene la coincidencia, sus opciones incluyen seguir haciendo contribuciones hasta que alcance el límite de contribución antes de impuestos/Roth 401K del IRS. Algunos planes le permiten hacer una contribución después de los impuestos que no sea Roth. Mi empresa ya no lo permite, pero puede que algunas todavía lo tengan.

También podría, una vez que alcance el nivel máximo de coincidencia, contribuir a una IRA Roth, suponiendo que reúna los requisitos para ello.