Me acabo de graduar de la universidad y ya estoy planeando mi jubilación. Yo sé acerca de 401k y tengo que descubrió, pero ya en términos de dinero, sentado en mi cuenta bancaria después de la jubilación, suponiendo que tengo $250,000 ¿cuál es el interés más alto que puedo ganar con ello? Este dinero tiene que estar disponible después de 1 año, así que no hay de 5 años de CD y tiene que ser asegurado por la FDIC o muy bajo bajo bajo riesgo(asumir que resistió el 2009 crash). Sería de 3% ser posible? ¿Es realista?
Respuestas
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Alex Papadimoulis
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Me acabo de graduar de la universidad y ya estoy planeando mi jubilación. ... en términos de dinero, sentado en mi cuenta bancaria después de la jubilación, asumiendo Ii $250,000 ¿cuál es el interés más alto que puedo ganar con ello?
Suponiendo que son 22, y se jubilará en los 45 años a los 67 años de edad. No hay manera de predecir las tasas de interés. Cuando yo tenía 22 años y acaba de salir de la universidad me empecé a poner dinero en una cuenta bancaria para ahorrar para un pago inicial. La tarifa para una cuenta de ahorros fue del 6%. Eso significa que cada mes me hizo 1/2 de uno por ciento. Hoy en día la misma cooperativa de crédito ofrece un fabricante de dinero de la cuenta con un saldo mínimo de $100,000 que paga 0.25% para el año. Lo hice en un mes podría tomar dos años para hacer el día de hoy.
Tenga en cuenta que nosotros también no se puede estimar su pago en el último año antes de la jubilación, o la tasa de inflación para los próximos 45 años, o la hipoteca, o de la disponibilidad de la Seguridad Social, o de los rendimientos del S&P por 45 años.
Es genial que usted está comenzando a pensar sobre esto hoy. Pero usted tendrá que mantener el ajuste de las piezas de su plan de como pasan los años: Usted puede tener un factor en los niños, su situación médica...
Incluso si las tasas de interés recuperación puede que no quiera poner todos los post de retiro de dinero en el banco. La mayoría de la gente no puede mantener el flujo requerido de dinero por sus 30 años de su retiro de cuentas de ahorros.
Como para el día de hoy. La FDIC (o similar cuentas de cooperativas de crédito) no tienen tasas de hasta el 3%. No puede acercarse a los que el 3% de la tasa a través de multi-año de CDs. Mi cooperativa de crédito tiene un hijo de 6 años de CD de casi 2%. Si el objetivo de que el dinero es la seguridad, entonces no esperes encontrar esas altas tasas de ahora. Algunas instituciones pueden ofrecer altas tasas sin que la FDIC protección, pero que es arriesgado.
ish
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No.
Y sólo una advertencia acerca de que super low risk: supongamos que usted vivió durante finales de los 70 y principios de los 80, cuando los ahorristas en los Estados unidos podría obtener las tasas de interés de más del 10% de ahorro. Usted pone su dinero en una cuenta en 1980, a sabiendas de que en cinco años, usted ha hecho una sólida cantidad de interés. Salvo que usted podría haber sido más inteligente para convertir su dinero a AUD y ahorrar en esa moneda , porque se habría movido de 0.88 en valor a 1.43 en valor (en principio sólo, no por interés - cuando miro el RBA del banco interés, parece que se presta a doble dígito de interés a los ahorristas).
Ahora, me da que esta no puede ser la respuesta que usted quiere ver, porque significa que si las tasas de interés fueron más altos en los estados unidos, para los ahorradores, que podría ser más elevada también en otros lugares, y también significa que lo que puede parecer un super low risk podría ser en realidad un alto riesgo.
Ryan
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Con un 1/4 de millones que usted debe buscar en permanecer invertidos y haciendo el ingreso atraer lo que usted puede tomar con seguridad el 3 o 4 %
Basando sus ingresos de jubilación del 100% en inversiones en efectivo es muy arriesgado puedo recordar cuando la inflación alcanzó el 15% en el reino unido y ha sido en niveles similares en los estados unidos alrededor de un 14% en el 79.
Gerenuk
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