Las cuentas Roth Ira permitir distribuciones de hasta 10k por "primera vez los compradores de vivienda," después de que se hayan abierto durante cinco años. Si usted sabía que lo iba a usar el dinero para un pago inicial en cinco años o menos, parece que la sabiduría común que las poblaciones son demasiado arriesgados. Pero lo que las inversiones elegibles debo estar mirando para ganar interés y preservar el capital?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
El horizonte de tiempo es generalmente de muy corto para una casa de anticipo. Me gustaría utilizar Certificados de Depósito (Cd) a corto plazo (en el horizonte de su intención de uso) o cuentas del Mercado de Dinero. Dependiendo de lo que las tasas de interés son donde usted está buscando.
Usted no quiere que el dinero en el mercado 100% (es decir, los stocks) como las fluctuaciones pueden ser demasiado amplia, todo el tiempo tiene la intención de tirar el dinero (y que será pronto).
Bill the Lizard
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Si el horizonte de tiempo es de 5 años, no creo que jugar con las cuentas Roth Ira o de las inversiones es realmente productivo. Yo los miraba a una cuenta de ahorros en línea como un lugar para este dinero.
EDITAR:
Otra opción es la de NOSOTROS es de los Bonos de Ahorro. Los porcentajes obtenidos son buenos (como el de 04/2011 EE bonos ganar un 0,6%, y los bonos produjo el 0,37%), y hay un interés de penalización si canjearlos en menos de cinco años. Pero, no son tributables en el estado, y que puede aplazar los pagos de impuestos hasta que usted efectivo de ellos.
markpasc
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Gordon Wilson
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Cinco años es demasiado corto para ser capaz de forma segura de invertir el dinero en cualquier forma productiva. Usted está ahorrando, no invertir.
Parte del problema es que usted no tiene todo el dinero ahora, y usted tendrá que agregar a lo largo de los próximos años hasta que haya suficiente para el pago inicial. Vea las notas en los CDs y los vínculos abajo de por qué esto es un problema.
El universo de opciones:
- de alto rendimiento de la cuenta de ahorros o "recompensas de cheques" -- se obtiene 1.00-1.25% max. Este es el mejor (y tal vez, sólo la práctica) de la opción.
- CDs -- si usted está dispuesto a atar dinero para los tres años, usted podría conseguir a 1.8%. Pero usted no tiene todo el dinero ahora, entonces, ¿qué vas a hacer con los ahorros adicionales que tienen un año a partir de ahora? Algunos de cuentas de CD de permitir que usted agregue a la principal, pero de lo contrario, consulte alto rendimiento de ahorro de arriba. Cuidado de la multa por el retiro temprano-si esto sucede, usted hubiera sido mejor con la cuenta de ahorros.
- a corto plazo, bonos del tesoro de EE.UU. -- el 5yr en la actualidad los rendimientos de alrededor de 2-2.El 25%. Pero usted tiene el mismo problema que con los CDs, y no hay ningún mecanismo para "agregar principal" aquí. Y 3yr o menos los bonos tienen rendimientos más bajos que los de alto rendimiento de cuentas de ahorro. Puede ser el ahorro de impuestos, pero la molestia y el riesgo adicional no parece valer la pena. Si suben las tasas y usted tiene que vender antes de su vencimiento, entonces usted va a perder el director.
Como para el de Roth, como duffbeer703 dijo: no estoy seguro de que vale la pena la molestia y el riesgo de que usted desea el dinero antes y que sean obligados a esperar. (E. g. usted termina con suficiente dinero en 4.25 años para una casa que usted desea, pero usted tiene que esperar 9 meses para ser capaz de aprovechar los Roth.) Como se señaló anteriormente, los rendimientos son tan bajos que las pérdidas de los impuestos no están realmente va a llegar a mucho. En $10k usted está buscando en $150 max ganancias, y perder tal vez de $40 de impuestos (anualmente). Para evitar los impuestos no se encoge de su horizonte de tiempo por cualquier cantidad significativa.
Yo acababa de abrir un alto rendimiento de la cuenta de ahorros y empezar de dumping dinero en. Mantenga un ojo en el corto plazo (1 año) tasas de CD y si se pasan por encima de los ahorros de rendimiento y el tiempo es el correcto, a continuación, tomar ventaja de ella.
