¿Debo tomar un préstamo de mi 401k para pagar los préstamos estudiantiles?

Question

Tengo un préstamo estudiantil que tiene un interés del 6,5% (el tipo más alto de todos) y podría pagarlo si tomara un préstamo de mi 401k. Sé que la contrapartida básica es que mi dinero puede ir mejor en el 401k que al 6,5%, pero ¿qué otras consideraciones debería hacer?

Answer 1

Aquí hay otras cosas a tener en cuenta:

• Debe devolver el préstamo 401K en un plazo máximo de 5 años. Los préstamos para estudiantes suelen ser más largos, así que asegúrate de que tu flujo de caja puede soportar el nuevo calendario de pagos.
• El reembolso de un préstamo 401K se deduce directamente de su cheque de pago, lo que puede disminuir el salario neto que espera. No es un obstáculo, pero hay que tenerlo en cuenta.
• Muchos planes 401K no te permitirán hacer más aportaciones al 401K hasta que hayas devuelto el préstamo. Por ello, perderás una valiosa inversión libre de impuestos, que puede incluir la aportación de tu empleador. El préstamo de este dinero tiene un gran coste de oportunidad.
• La rentabilidad a largo plazo de su 401K puede verse reducida porque estará rompiendo la media del coste en dólares de sus aportaciones.
• Todavía tiene que devolver los intereses a su cuenta 401K por el dinero prestado. Normalmente se trata de un interés preferente más el uno o el dos por ciento. Con la tasa de interés preferencial actualmente en el 3,25%, haga los cálculos y asegúrese de que tiene sentido en términos de tipos de interés.

Answer 2

Si dejas el trabajo (o lo pierdes) el préstamo vence en el momento de la separación. Pagarás impuestos y una penalización del 10%.

Answer 3

¡No lo hagas! La penalización y los requisitos de reembolso del 401K probablemente serán más un dolor de cabeza que los pagos de los préstamos estudiantiles. Simplemente pague los préstamos estudiantiles de la manera normal, o en trozos más grandes, si puede. Los préstamos estudiantiles suelen tener tipos de interés más bajos que otros préstamos.

Piensa en tu 401k como en tus ahorros a largo plazo. No te robes a ti mismo a largo plazo para pagar los préstamos estudiantiles.