Es mejor usar un préstamo 401k para hacer un pago inicial o a menos de 20% de enganche?

Question

Estoy a punto de comprar una casa y estoy considerando dos opciones:

• Hacer un 12% de pago inicial y pagar por el seguro de hipoteca
• Tomar hacia fuera un préstamo 401k y hacer un pago inicial del 20%

Estoy teniendo un tiempo difícil encontrar los recursos que realmente discutir los pros y los contras de cada una de estas opciones. La mayoría de los recursos que he encontrado son bastante vagas.

Entiendo que con un préstamo 401k me pierden la oportunidad de crecimiento, a pesar de que me he ahorrado mucho en mi 401k (12% de mis ingresos brutos); yo no estoy preocupado por perder mi trabajo y tener que pagar el préstamo.

Así que, cual es la mejor de estas dos opciones y qué factores debo tener en cuenta a la hora de decidir entre ellos?

Answer 1

Yo pondría un 12% y pagar el PMI. De cualquier manera, usted está tomando un préstamo con pagos contra 88% del valor de la casa.

Supongo que la nota de hipoteca sería de 15 o 30 años y el 401k préstamo sería menor (5? 10?).

Si usted toma un 88% de hipoteca préstamo y pagarlo al mismo ritmo que habría pagado el préstamo 401k, podrá ser hasta el 80% del VALOR del inmueble de forma rápida y PMI se detendrá. Si el mercado de la vivienda rebotes y su casa se aprecia, que estará en el 80% LTV rápidamente. Si cambia de empleo o perder puestos de trabajo de su hipoteca no se verán afectados. El PMI es un fácil de cuantificar el riesgo que vale la pena pagar en este caso.

Contrastaba con el préstamo 401k, la pérdida de empleos/trabajo de cambio riesgo es grande. No es sólo si usted pierde su trabajo. Tal vez usted encontrará una gran oportunidad con una gran compañía que tiene un plan 401k que no permiten a los préstamos. Tendrá que renunciar a tomar ese trabajo porque de su préstamo 401k?

Answer 2

Depende de cuánto dinero se va a ahorrar, ¿qué tan seguro es su trabajo y cuánto riesgo es aceptable para usted. El principal problema con la toma de un préstamo 401k para nada es que usted tiene que pagar de vuelta dentro de ~60 días de perder su trabajo, que sería precisamente cuando necesita los ahorros de la mayoría y luego tomar la difícil decisión de usar sus ahorros para pagar el préstamo 401k (suponiendo que se tiene un fondo de emergencia) o, posiblemente, de no tener suficiente dinero para vivir hasta que encuentre otro trabajo. Si no tienes un fondo de emergencia que se va a quedar atrapado con un importante proyecto de ley de impuestos de 10% de penalidad más impuestos en su tipo marginal.

Definitivamente, hay ventajas para evitar PMI y es probable que obtener un buen retorno de la inversión (tasa de interés hipotecario + costo del PMI), pero también existen riesgos.

Answer 3

El préstamo contra su jubilación es pedir prestado en contra de su futuro-no se debe hacer es esperar que las crisis financieras más graves.

El mercado está a la baja, y el 12% es un muy buen pago. Le golpeó el umbral en el que se renuncia a PMI en un par de años cuando se pulse el 80% del VALOR del inmueble, o cuando llegue a la casa de tasación cuando el mercado se recupere.

Otra opción es encontrar un prestamista que no hace PMI. Un par de bancos locales y cooperativas de crédito que hacer esto... me las arreglé para encontrar uno en mi zona, que no requiere de PMI o en depósito fiscal, de seguro!

Answer 4

Se puede tomar 2 préstamos-un 80% y un 8% de préstamo? Los mismos pagos como hacer PMI, pero el 8% puede ser pagado en muy poco tiempo y la caída de los pagos de manera significativa.