¿Cerrar una tarjeta de crédito con cuota anual sin perjudicar la puntuación de crédito?

Question

Me he llevado un golpe en mis préstamos estudiantiles cuando me gradué en una economía sin trabajo, por lo que mi puntuación de crédito se fue a la cisterna un poco. Desde entonces he estado haciendo todos mis pagos, en todas partes, a tiempo. Ahora mi puntuación de crédito es aparentemente 720 o así según Credit Karma.

1. Tengo una tarjeta de crédito que cuesta unos 30 dólares al año pero que no tiene un límite enorme ni nada parecido, ¿es mejor que cierre esta cuenta? En realidad no NECESITO las tarjetas de crédito y suelo buscar una excusa para usarla y luego pagarla inmediatamente. La utilizo puramente para hacer un historial de crédito. Sin embargo, no me gusta tener un coste anual pero he oído que cerrar una cuenta de tarjeta de crédito puede perjudicar tu crédito. ¿Qué debo hacer?

2. ¿Cómo es que, a pesar de tener un aparente 720, muestra mis probabilidades de aceptación para ciertas tarjetas comunes como Chase Slate como "pobres"?

Answer 1

Los dos factores que más le perjudicarán son la antigüedad de la cuenta de crédito y su relación entre crédito y deuda disponible.

La eliminación de una cuenta antigua elimina esa cuenta de la ecuación de cálculo de su puntuación crediticia general, lo que puede perjudicar significativamente, especialmente si esa es la única, o una de apenas un par, de líneas de crédito abiertas que tiene disponible.

La reducción de su crédito disponible hará que su deuda actual parezca mayor de lo que era antes de cerrar su cuenta. Superar un determinado porcentaje de la deuda con respecto al crédito disponible puede hacer que los prestamistas lo vean menos favorable.

[Como ya se ha dicho, el cierre de una tarjeta de crédito la elimina del cálculo de la utilización del crédito, lo que puede aumentar su ratio de deuda/crédito. Sin embargo, no afecta a la antigüedad media de las tarjetas de crédito. Incluso las cuentas cerradas permanecen en su informe de crédito durante diez años y se acreditan para la edad media de las tarjetas. Cuando la tarjeta de crédito cerrada desaparezca de su informe, sólo entonces se volverá a calcular la antigüedad media de las tarjetas de crédito].

Y me permito sugerirle que obtenga su informe crediticio gratuito en https://www.annualcreditreport.com . Es el único sitio considerado "oficial" para recibir su informe crediticio anual gratuito, según la FTC. Ir a otros sitios de terceros para sacar su informe de crédito puede arriesgarse a que su información sea comercializada o vendida.

EDIT: Para responder a tu segundo punto, hay numerosos factores que los bancos y los acreedores tendrán en cuenta en función del tipo de tarjeta que solicites. Cuanto mayores sean las recompensas personales (devolución de dinero, millas de vuelo, descuentos, etc.), mayor será la estipulación. Algunos factores a tener en cuenta son la relación entre los ingresos y la deuda, la relación entre los ingresos y el crédito disponible, el número de líneas de crédito renovables, la relación entre la deuda y el crédito disponible, la relación entre el crédito disponible y la deuda, y si tienes o no suficiente capital y/o activos para cubrir tanto tu deuda como el crédito disponible.

Quieren asegurarse de que, si te vuelves loco y sacas el máximo de tus líneas de crédito, seas capaz de devolverlo todo en un plazo suficiente. En otras palabras, su volatilidad como consumidor de deuda.