Trasladar el dinero de mi cuenta de ahorro a una IRA: ¿por qué tengo que pagar impuestos por ello?

Question

Estoy pensando en trasladar el dinero de mi cuenta de ahorros a una nueva cuenta IRA, pero no entiendo por qué me van a cobrar penalizaciones por retirar el dinero.

¿Por qué tengo que pagar impuestos adicionales por sacar mi dinero de una cuenta de jubilación en contraposición a mi cuenta de ahorro?

¿Por qué no debería mantener mi dinero en la cuenta de ahorro y ganar la misma cantidad (ambas cuentas tienen el mismo APY en este caso)?

Answer 1

¿Por qué no debería mantener mi dinero en la cuenta de ahorro y ganar la misma cantidad (ambas cuentas tienen el mismo APY en este caso)?

Voy a suponer que está transfiriendo dinero de su cuenta de ahorros a una IRA tradicional y deduciendo la contribución de sus ingresos. Aunque que el dinero que se transfiere ya es suyo, está en su cuenta de ahorros. está en su cuenta de ahorros, ¡por el amor de Dios! -- usted está deduciendo esa cantidad para llegar a su renta imponible, y por lo tanto usted está efectivamente contribuyendo con los ingresos actuales y no pagar impuestos sobre la cantidad aportado.

Por lo tanto, considere la misma cantidad de dinero en su cuenta de ahorros frente a la misma cantidad de dinero en su cuenta IRA tradicional. Aunque ganará la misma cantidad de intereses en ambas cuentas, usted se tienen pagar impuestos cada año sobre los intereses obtenidos en la cuenta de ahorro. Usted puede elegir, como la mayoría de la gente, no sacar dinero de la cuenta de ahorros para pagar estas impuestos, sino pagarlos con dinero en efectivo/cuenta corriente/ingresos corrientes, etc., o estos o estos impuestos pueden reducir el reembolso que recibirá del IRS y de su de su Estado, pero en cualquier caso, usted tienen pagó impuestos sobre los intereses de su cuenta de ahorro no IRA, y por supuesto, hace tiempo, también pagó impuestos sobre el importe original de su cuenta de ahorro no IRA. pagó impuestos sobre el importe original de la cuenta de ahorro no IRA. Por lo tanto, si usted Si retira dinero de la cuenta de ahorro no IRA, no pagará ningún impuesto sobre el importe retirado, excepto, posiblemente, por los intereses devengados desde el 1 de enero hasta la fecha de la retirada (que usted está pagando con el dinero en efectivo). Por otro lado, considere la IRA tradicional. El depósito original no estaba en el sentido de que usted obtuvo una deducción (reducción de impuestos o aumento del reembolso) cuando hizo la aportación. Los intereses anuales generados tampoco tributaron cada año. Por lo tanto, cuando usted hace un calificado retirada (después de los 59,5 años o cumpliendo una de las otras excepciones que permiten la retirada antes de los 59,5 años), usted está tomando dinero por el que no ha pagado ningún impuesto, y el Hacienda quiere su parte. El dinero retirado es una renta imponible para usted. Además, el dinero retirado no es Además, el dinero retirado no es elegible para ningún tipo de tratamiento favorable, como que cuente como dividendos calificados o como ganancias de capital a largo plazo, incluso si su IRA en acciones y el dinero en la cuenta es todo dividendos calificados o ganancias de capital a largo plazo. dividendos cualificados o ganancias de capital a largo plazo. Si hace un retiro no calificado retiro no calificado, usted debe un penalización (técnicamente llamado un impuestos especiales impuestos) además del impuesto sobre la renta sobre el importe retirado.

Si está invirtiendo en un Roth IRA, no obtendrá una deducción cuando haga la contribución, y los retiros calificados son completamente libres de impuestos, por lo que la respuesta es completamente diferente de la anterior.