Si soy elegible para maximizar una IRA Roth, ¿alguna vez considero poner el dinero en ambos tipos de IRA en su lugar?

Question

28 años (cumple 29 en noviembre)
Ingresos brutos - 110.050
Jubilación (A principios de 2015) - 12.000 dólares en Roth IRA

Mi contribución actual para el año está dirigida a:

• 9.000 en Roth 401k
• 9.000 en el 401k tradicional
• 5.500 en Roth IRA
• 1:1 sobre el primer 4% del salario más una contribución discrecional basada en
  Beneficios (401k tradicional como suma global)

Sin embargo, recibí el consejo de que no debería tener saldo cero en una IRA tradicional.

Sé que en el caso de que mi MAGI supere un determinado punto, no puedo aportar el máximo a la IRA Roth; una IRA tradicional y posterior backdoor es el camino a seguir. Pero actualmente estoy en un punto en el que mis ingresos me permiten poner la totalidad de los 5500 dólares en mi Roth.

¿Me planteo alguna vez la posibilidad de dividir mis aportaciones a la cuenta IRA?

Answer 1

Puedes hacer la Roth IRA, pero creo que sus ingresos son demasiado elevados para tomar una deducción en la IRA tradicional.

Por cierto, esta es la tabla de impuestos de 2015 -

Parece que estás en el tramo del 28%. Un buen lugar para estar, pero yo pondría más dinero antes de impuestos en el 401(k) y consideraría la conversión en los años en que su tasa puede ser menor. Es fácil casarse, comprar una casa y que esos mismos ingresos te pongan en el tramo del 15%.

La verdad es que nadie puede proyectar a 5 años vista, y mucho menos a 40, y una mezcla como la que tú tienes es un enfoque tan bueno como cualquier otro, aunque yo me inclinaría más antes de impuestos. Recuerde, su partido de $ 4400 está en el lado antes de impuestos, por lo que está cerca de 50/50 como es.

Answer 2

Sé que en el caso de que mi MAGI supere un determinado punto, puedo no puedo aportar el máximo a la IRA Roth; una IRA tradicional y posterior puerta trasera es el camino a seguir.

Tengo entendido que si alguna vez quieres hacer un Roth por la puerta de atrás, no quieres fondos deducibles en una cuenta tradicional, porque no puedes elegir convertir sólo los fondos imponibles.

Desde el bogleheads wiki :

Si tiene otras cuentas IRA (no Roth), la parte imponible de cualquier conversión que realice se prorratea entre todas sus cuentas IRA; no puede convertir no puede convertir sólo el importe no deducible. Para beneficiarse de la para beneficiarse de la puerta trasera, debe convertir también sus otras IRAs (lo que puede (lo que puede no ser una buena idea, ya que suele estar en un tramo impositivo alto si si necesita utilizar la puerta trasera), o bien transferir sus aportaciones deducibles de la IRA IRA deducible a un plan del empleador, como un 401(k) (lo que puede costarle si el 401(k) tiene malas opciones de inversión).