Debe retirar mi inusitada IRA tradicional para pagar los préstamos estudiantiles?

Question

Actualmente tengo una cuenta IRA tradicional, que tiene alrededor de $3,000 en ella. Se implementó a través de un plan de 401k hace dos años y ha permanecido desde entonces (debido a diversas razones). Que no está haciendo ningún dinero, y estoy bastante seguro de que es sólo el dinero perdido desde que empecé. Actualmente tengo una cuenta IRA Roth (con otro banco) que me máximo de cada año, así que no tengo planes para contribuir a la cuenta IRA tradicional de nuevo (al menos, no para otro 10+ años). Además, me incurrir en un costo anual de $100 sólo por tener la cuenta abierta. Finalmente, he estudiante préstamos por un total de alrededor de $7,500 con un promedio de 5.5% de interés. Estoy haciendo un duro ejecutar en los préstamos de este año — me gustaría tenerlos pagados de ASAP.

Por todo esto, debo retirar el IRA puso a préstamos estudiantiles? Estoy en los estados unidos y estoy en el 25% de impuestos, por lo que después de los impuestos y la multa del 10%, supongo que voy a obtener alrededor de $2,000 en efectivo. Que es bastante la pena, pero teniendo en cuenta que el dinero va a estar sentado durante muchos años, y que he préstamos el interés acumulado, que parece como que podría ser una buena idea. ¿Esta decisión financiera que hace sentido?

Nota: soy consciente de que hay preguntas similares a esta, pero siento que esto es un poco singular por dos razones:

1. Yo no tengo planes de contribuir a la IRA más.
2. La cuenta ha estado perdiendo dinero, ya que lo he abierto.

Answer 1

Si usted va a pagar un 18% de la tarjeta de crédito y no tenía ninguna esperanza de otra manera, yo podría estar de acuerdo en que debe hacerlo. 5.5% préstamo de estudiante, yo no lo haría.

Tiene varios problemas pasando. Me gustaría encontrar a un banco o corredor que va a mantener la IRA sin cargo. Cero. Si usted compra acciones, podría ser una comisión, pero me gustaría seguir con un bajo índice de costo de fondos mutuos. En 10%, la cuenta puede ser el doble cada 7 años, hasta 35 años hasta la jubilación ofrece 5 dobles o 32X su dinero. Literalmente, de $100 mil más para la jubilación. Como un semi-retirado viejo hombre, yo gracias a mi yo más joven para dejar de lado los $3000, por lo que contamos con más de $100 mil más que ahora.

Su préstamo de estudiante es manejable. Guardar, disfrutar de ti mismo, pero no dejes $7500 al 5.5% mantendrá en la noche.

Answer 2

Si la IRA está costando $100 en un año, casi seguro la transferencia a un proveedor más barato, independientemente de si usted va a retirar nada. Usted puede transferir la IRA a otro proveedor que no cobra los honorarios. O usted puede convertir a Roth y la combina con su existente Roth. De cualquier manera, usted va a mantener todo el dinero, y ahorrar $100 por año en el futuro.

Si quieres sacar el dinero de sus cuentas de jubilación, usted debe tomar un vistazo de su cuenta Roth IRA, porque usted puede retirar fondos de sus contribuciones (es decir, hasta el importe que haya contribuido) de la Roth sin pagar impuestos o multas.

Si usted debe retirar nada de sus cuentas de jubilación es una cuestión diferente. Si ya estás máximo de su cuenta Roth IRA, y usted tiene suficientes ahorros para la jubilación, usted podría simplemente en lugar de arado que $5500 en sus préstamos de estudiante. (Si se lo puede permitir, por supuesto, es mejor sólo para pagar los $7500 de sus ingresos y contribuir a las cuentas de jubilación.) No hay ninguna razón para retirar las cuentas de jubilación para pagar los préstamos en los que podría desviar la corriente de ingresos para ese propósito en su lugar.

Answer 3

Me gustaría hacer una Conversión a Roth y ponerlo en el mismo lugar donde el resto de su Roth fondos antes de retirarla.