Su horizonte temporal de inversión: Cuando es aceptable para retirar el dinero de las inversiones?

Question

He recibido un alza de 300 MIL dólares. Tengo 23, no tienen ninguna deuda, educada en la universidad. Quiero tener un mini retiro cuando estoy ~40 años de edad. He pensado en la gestión de una cartera diversificada de fondos de índice como he leído en el libro Que Le enseñará A Ser Rico.

Pero una vez que mi hechas las inversiones, cuando está bien para retirar el dinero?

Quiero ser capaz de utilizar algunos de estos de vez en cuando de vacaciones y de negocios. He leído que no se debe retirar el stock de inversiones de al menos 5 años. Pero lo que si quiero iniciar un negocio de 2 años a partir de ahora? Debo mantener en efectivo?

Answer 1

"no debería retirar el stock de inversiones de al menos 5 años", sería mejor volver a reescribirse como: "no invertir dinero en acciones si (realmente) la necesidad de que en los próximos años".

El principio subyacente es: las acciones son uno de los de mayor riesgo de inversión clases de allí. Mientras que es exactamente lo que usted desea sobre un horizonte a largo plazo (más largo que el flujo y reflujo de la economía en general); si usted sabe definitivamente tendrás que retirar $50k (o cualquier gran parte) de que dentro de pocos años, es posible que un gran largo plazo vehículo como acciones, podría realmente roban el dinero en un corto período de tiempo.

Así que si usted desea iniciar un negocio de 2 años a partir de ahora, usted probablemente querrá conservar algunos de los que $300k inicial de la pila en el bajo riesgo de los vehículos de inversión (por ejemplo, bonos, certificados de depósito, algunos ETFs y fondos de inversión "encaminadas a la preservación del capital", etc).

Dicho esto, las tasas de interés son tan bajos, que si usted es flexible con la cantidad de dinero que usted necesita para comenzar ese negocio, probablemente me mantenga tanto como usted puede en el estómago en el diversificada de acciones (de acuerdo a su plan original).

Answer 2

Para resumir su situación de partida:

• Edad: 23
• Deudas: No hay préstamo de coche, sin hipoteca, sin préstamos escolares, sin deuda de tarjeta de crédito.
• Dinero para invertir:$300,000 suma global.

Usted desea:

• Cada año ir de vacaciones.
• En ~2 años de inicio/invertir en un pequeño negocio
• En ~17 años en un semi-retiro

Caminos posibles:

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No hay negocio pequeño Conseguir un trabajo. Invertir la 300K en el líquido seguro de inversiones, a continuación, mueva el monto máximo de cada año en sus cuentas de jubilación. Dependiendo de la empresa para la que trabaja, que podría incluir 401K (Regular o Roth), deducibles de IRA, Roth IRA. La cantidad de dinero que usted puede transferir es una función de las opciones que te dan, cuánto coinciden, y la cantidad de ingresos que usted gana. Para el 401K se va a invertir de su cheque de pago, pero tirar una cantidad igual a la resta de los 300K. Si usted está casado, usted puede utilizar el mismo procedimiento para su cónyuge en cuenta.

La corriente de ingresos de los fondos de cualquier vacaciones o lujos, porque no será necesario poner fondos adicionales a su plan de jubilación. Al final de la década de los 30 la 300K ahora serán invertidos íntegramente en la cuenta de jubilación. Desafortunadamente, usted no puede tocar mucho de ella sin tener que pagar multas hasta que están más cerca de los 60 años de edad. Cada año antes de semi-retiro, usted tendrá que invertir una parte de su salario en la no-cuentas de jubilación para cojín que a la edad de entre 40 y 60 años de edad.

Invertir/iniciar un negocio: Tomar un trozo de la 300K, y decidir que en X años va a utilizar para iniciar un pequeño negocio. Este fragmento de dinero debe ser líquido y se invierte de forma segura, de modo que usted puede usar cuando se desea. Usted también no desea invertir en inversiones que tienen un riesgo de pérdida.

Tome el resto de los fondos e invertir en él, como se describe en la no pequeña sección de negocios. Usted será completamente convertir los fondos para los fondos de jubilación anteriores a causa de una menor cantidad de partida.

Esperemos que la pequeña empresa crea un ingreso suficiente para permitir que usted siga para financiar su jubilación o semi-retiro. Pero puede que no.

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Comentario acerca de los 5 años "reglas":

• Roth IRA: usted tiene que permanecer invertido en la cuenta Roth IRA para 5 años, de lo contrario su retirada es penalizado.

• La inversión en acciones: Si el horizonte de tiempo es corto, entonces las poblaciones son demasiado volátiles. Si se cae justo antes de que usted necesita el dinero, podría no recuperarse a tiempo.

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Consejo Final: Conseguir un asesor financiero que presentará un plan completo para un honorario fijo. Ellos van a discutir las opciones de inversión, tipos de fondos particulares. Ellos también van a explicar las implicaciones fiscales de la inversión en diversas cuentas de jubilación, y de cómo eso tendrá un impacto en su semi-planes de jubilación. Revisar el plan, cada pocos años, como el cambio de leyes de impuesto.