No tributarios ventajas de invertir más de 401k situación

Question

Vale la pena sin pasar por un 401k en favor de una normal imponible invirtiendo cuenta de si usted puede contribuir mientras que en el 15% de impuestos y un plan para retirarse en que el soporte así?

Después de desmenuzar algunos de los números, realmente no importa si usted paga los impuestos, ahora o más adelante con un plan de 401k a menos que usted va en un soporte inferior.

Mi hipótesis (o cosas que hacer antes de intentar este)

• Contribuido a un 401k para traer abajo a la renta gravable a 15% si no existe ya
• Ya han llegado al máximo de una Roth
• Muy probable retirarse en este soporte (que parece muy razonable sin hipoteca)

Otra peculiaridad es que también depende de las ganancias de capital 0% al retirar en el 15% de su soporte. Esto es lo que creo que la ley en la actualidad es, por favor me corrija si estoy equivocado.

Si estoy buscando en este correctamente se ve como una muy buena oportunidad para tener más fácil acceso a su dinero, así como opciones de inversión más barato.

Hay fallas en cómo estoy mirando esto?

Answer 1

Hay un par de casos que me gustaría argumentar en favor de la 401k:

1. Patrono - Si el patrón coincide con sus contribuciones, entonces tiene sentido para conseguir estas inversiones adicionales que si usted está en un bajo soporte puede existir como altamente compensación de los empleados puede que desee aquellos en la parte inferior soportes de contribuir en la medida que pueden.

2. Opciones de inversión - Si el empleador tiene suficientes activos en el plan, podría ser el acceso a versiones institucionales de los fondos. Por ejemplo, comparar la Vanguardia Institucional Índice Instl Pl (VIIIX) con Vanguard 500 Index Inv (VFINX), donde el ratio de gastos en que la primera es sólo .02%, mientras que el último es .17%. Concedido esta es una diferencia menor en los gastos, hay algo que decir acerca de cómo mucho un .15% arrastra año tras año podría agregar para arriba.

Answer 2

Con ninguna coincidencia, la tradicional 401(k) para alguien de otro modo en el 15% soporte tiene poco sentido. Te sugiero que contribuyen sólo lo suficiente si usted estaba en el 25% de soporte a estar en la base imponible de un 15%, pero no más. El uso de una cuenta Roth IRA si usted está ahorrando más que eso.

Voy a agregar esta basado en el OP de la instrucción que los cargos en el plan 401(k) rango .8-1.4%. Escribí un artículo en el que Se le 401(k)o ed? en el cual escribo sobre cómo honorarios de este rango de negar el beneficio de la mantra de "guardar en un 25% a retirar en un 15%", y si uno estaba en el 15% soporte para empezar, este nivel de la cuota que le costará dinero en ningún momento a todos.

La gente aconsejando al máximo el 401(k) en primer lugar, dado que el resto de su situación y de la cuenta, son equivocadas. Yo había dado el beneficio de la duda y asumir que no tenemos todos los detalles.

Y con todo el debido respeto a los otros carteles de aquí, cada uno de ellos un brillante, apreciado colega, tus respuestas deben ser dirigidas a la OP exacta de la situación. 15% de soporte, no de partido, las cuotas de alta. Sospecho que algunas de las respuestas va a cambiar en la revisión de este.

Answer 3

El 401(k) tiene la ventaja de que no tienes que pagar impuestos hasta que la lleve a cabo. Que permite a los beneficios múltiples.

Dos ejemplos:

1. Si alguna de sus acciones pagan dividendos, estos están directamente sujetos a impuestos si usted no tiene un plan 401(k). En el 401(k), el total de dividendos se acumulan y son reinvertidos.

2. Si usted vende las acciones y obtener ganancias de capital, que también están directamente sujetas a impuestos en una cuenta normal.

Habiendo dicho esto, si usted no consigue ningún partido, yo consideraría hacer un 50/50; poner la mitad de su dinero en el plan 401(k), en algo tan simple como un fondo de índice, e invertir el resto. Eso suponiendo que se tiene un índice de fondos disponibles en su cuenta 401(k).

Answer 4

más fácil acceso a su dinero

Que puede ser una desventaja para algunas personas. Basado en el número de personas que pulsa en su 401K para los no-jubilación razones, o simplemente en efectivo en cuando cambian de puesto de trabajo; por lo que es doloroso para su uso antes de la edad de jubilación no mantener a algunas personas de gasto es demasiado temprano.

Ellos deben ser capaces de repartir los fondos con el fin de comprender la diferencia entre el gasto de fondos, el ahorro y la inversión para la jubilación.

Roth 401K

Una de las ventajas que el 401K puede tener es que usted puede, en muchos planes de invertir los fondos en una cuenta Roth 401K. Esto le permite ir más allá de la IRA Roth límites. Usted está invirtiendo la cantidad máxima en su cuenta Roth IRA, por lo que esta podría ser una gran ventaja.

Answer 5

Usted golpea en la mayor ventaja de mantener las cosas fuera de ventajas impositivas de cuentas: un acceso más Fácil al dinero.

Le duele a sacar el dinero de un plan 401(k) temprano. Puede doler más en el futuro. (¿Crees que la razón de la penalización del 10% es allí, en el fin de protegerlo de sí mismo?) También se puede convertir en un vehículo que además de lo que es en de ahora, debido a un "nacional de crisis de liquidez."

Usted tiene un montón de ventajas impositivas de cuentas, de la OMI.