Productos para la retirada de una casa de la equidad?

Question

Yo soy un dueño de una casa actual con una propiedad que no tiene hipoteca (todo lo que se ha pagado). Un miembro de la familia está en necesidad de algo de dinero para consolidar algunas deuda de tarjeta de crédito y me gustaría ayudarles. Sin embargo, la cantidad de dinero que se necesita está en el más de 100k.

Usando mi casa equidad para abrir un préstamo garantizado, lo que he encontrado hasta ahora son de dos tipos principales de préstamos garantizados: HELOC y préstamo casero de la equidad.

Con una HELOC, siento que esto es más de una tarjeta de crédito que utiliza mi casa como garantía. Prefiero tener una suma fija ahora y pagar un préstamo a tasa fija. Así que mi problema con esto es que, dado que las tasas son variables en relación a la tasa prime (que creo que va a subir en los próximos años), no quiero incertidumbre cuando paga el HELOC.

Con un préstamo casero de la equidad, la mayoría de los bancos que he comprobado (Citi bank, Chase bank, 5/3 banco, muchos otros) solo se permitirá un préstamo casero de la equidad a abrirse como un 2º gravamen de la hipoteca y yo debemos tener una hipoteca actual. Ya que no tengo un 1 de gravamen de la hipoteca, no califico (de acuerdo a los bancos que he comprobado).

Mi pregunta es, además de estos dos productos, ¿tengo alguna otra opción/producto para solicitar una sola vez, la suma global de préstamos que me puede pagar (a una tasa fija, preferentemente) durante los próximos 10, 15 años? Y hay bancos que permiten a los préstamos de equidad como un 1 de gravamen de la hipoteca? Si no, estoy atrapado solamente con una HELOC?

He intentado buscar en línea para que otros que tenían el mismo problema, pero la mayoría de los foros (y los bancos) están tratando de empujar HELOC por encima de todo lo demás. Como se mencionó anteriormente, no me gusta pagar los préstamos a tasa variable. El más cercano foro que he encontrado que describe mi problema es aquí: https://www.nerdwallet.com/community/t/take-out-loan-against-paid-off-house/8000 Sin embargo, la comunidad propuso la apertura de un HELOC.

Déjeme saber si usted tiene alguna idea, agradezco cualquier ayuda. Gracias.

Descargo de responsabilidad - confío en que este miembro de la familia para ayudar a pagar a mí de nuevo. Entiendo los riesgos de lo que va a pasar si no puedo hacer los pagos del préstamo que utiliza mi casa como garantía.

Answer 1

Sí, el producto que quieres es un préstamo de tasa fija. Como las tasas fueron cayendo en la década del '90, pasé de una "Hipoteca" para un "Préstamo casero de la Equidad." El último tuvo una tasa fija a 15 años de plazo, y un abono en la estructura de los pagos que se ejecutó por el día. es decir, a diferencia de una hipoteca cuya amortización no se modifica si usted hace cada pago 10 días antes vs 5 días de retraso, este producto se prestaba a los pagos anticipados, o principios de los pagos completos. Aparte de eso, no tuvo los costos de cierre, pero una mayor tasa. Para la refinanciación de un 6% hipoteca fija a un 5,5% de HEL en realidad tiene sentido. Como hizo otro de refinanciamiento a 5% de un par de años más tarde.

TL:DR - El producto se llama un Préstamo casero de la Equidad, y usted debe hacer compras alrededor para encontrar uno que se adapte a ti.

Obligatorio de responsabilidad - Usted no debe hacer esto. No, a menos que usted tiene los bienes a tomar esto en sí mismo, y decir adiós a los $100 MIL. Años atrás, yo 'cuaresma' mi hermana en la ley de $10.000, y me dije a mi esposa que nunca esperaba ver de nuevo. Que no lo he hecho. El $10K pagado una carta que ella dejó de pagar, y la puso arriba de una refinanciación de la hipoteca. Ella se pegó a mi una condición, que se llevara $400/mes a partir de la reducción de los pagos, y depósitos a ella emparejado 401(k). Existen más de $50K en que se cuenta a partir de este acuerdo. Me ofrecen esta larga anécdota en caso de que el miembro de la familia será una carga para usted en el futuro y de alguna manera esto todavía beneficio por la disminución que la cuestión de futuro.

Answer 2

Las otras respuestas se mencionó, existen bancos que permiten a los préstamos de equidad como el primer derecho de retención de los préstamos, y yo creo que eso es cierto, a menos que se cambie. Puede que sólo necesitan llamar a los bancos más, y tal vez más bancos como los de Allen mencionado. También alrededor de la tienda para costos, tasas de interés y multas por pago anticipado si los hubiere.

Pero me sorprende que nadie mencionó que usted puede tomar hacia fuera una hipoteca regular y tomar el dinero en efectivo al cierre. Se llama una salida de efectivo de la hipoteca y es bastante común. También hay opciones para tomar una tasa de interés más alta a cambio de la devolución de efectivo en el cierre de pagar algunos o todos los costos de cierre. Esto se llama cosas tales como el costo del préstamo o puntos negativos. Si la tasa de interés de la sin costo préstamo es menor que la tasa de interés para un préstamo casero de la equidad puede ser la mejor opción. Usted tendría que encontrar un prestamista que se garantizan a todos los costos de cierre, serán cubiertos. También en este caso, alrededor de las compras podría pagar. Las tarifas varían más, sin costo de los préstamos.

La LÍNEA puede tener más baratos los costos por adelantado, e incluso una menor tasa de interés inicial, pero la tasa de interés variable podría terminar costándole mucho más a lo largo del tiempo si las tasas de interés suben.

También debo todo corazón acepta que usted no debe hacer esto a menos que usted puede permitirse el lujo de no ver nunca el dinero de nuevo y que no afectan a sus metas financieras en cualquier forma. "Prestar" dinero a amigos o familiares es casi nunca un verdadero préstamo y siempre debe ser pensado como un regalo, incluso si hay una posibilidad de que tendrán que pagar de nuevo.

Hay una razón por la que esta persona se metió en tanto deuda de tarjeta de crédito y es poco probable que el cambio de la noche a la mañana.

Answer 3

En primer lugar, felicidades por una hipoteca de una vivienda libre!

Yo quería echo de que lo que quieres es el "Préstamo casero de la Equidad" aka préstamo de tasa fija.

Me di cuenta de que usted ha mencionado mucho más grande/nacional de instituciones financieras (Chase, Citi, 5/3), has mirado en tu comunidad local banco o unión de crédito? Las instituciones locales tienen el potencial de ser más flexible y creativo en su financiación si mantienen sus préstamos en los libros.

Hice una búsqueda para el "préstamo casero de la equidad 1ª posición de gravamen" y llegó a través de dos cooperativas de crédito en la primera página de resultados de búsqueda que específicamente ofrecen este producto. Supongo que no sería más que usted podría calificar para, en función de donde vivir, trabajar, ir a la escuela, el culto o están relacionados. Parece que el primer derecho de retención de la posición de los préstamos de equidad es todavía posible, pero usted tendrá que aventurarse fuera de los grandes bancos para conseguir uno.

Otra opción que puede considerar: obtener la LÍNEA, pedir prestado/prestar el dinero, entonces re-fi gratuita en una hipoteca a 15 años. Este es el camino más largo alrededor y se incurre en costos adicionales , pero podría abrir más opciones para usted, ya que usted no está buscando una primera posición préstamo casero de la equidad, sólo estás haciendo una 1ª posición de la hipoteca.

Allen

Answer 4

No estoy de acuerdo con las otras respuestas. Creo que tu mejor opción es un simple "cash out "refinanciamiento" en lugar de un préstamo casero de la equidad. La razón es que la tasa de interés será probablemente inferior con un "refi" de un préstamo casero de la equidad. Por ejemplo, la diferencia entre el 4% y el 5% se podría ahorrar casi $6K en interés de $100K de préstamo por 10 años.

La desventaja más grande de la refi es que usted tiene que pagar mucho más alto de los costos de cierre (puede ser más de $1K) de lo que se haría con el préstamo casero de la equidad (que a veces no tienen cargos en todos). Si sólo estaban tomando prestado el dinero para un año o dos, los honorarios adicionales pueden no valer la pena, pero usted dijo que usted está pensando en un 10 a 15 años plazo. En ese caso la tasa de interés más baja con facilidad, deben hacer la diferencia en comparación con las tasas.

Obviamente todo esto se basa en el hecho de que una salida de efectivo de refinanciamiento de la tasa será lo suficientemente diferentes en comparación con el préstamo casero de la equidad de la tasa. Alrededor de la tienda y asegurarse de que esto es cierto para su situación.

Notas:

• Lo anterior supone la equidad de su casa es un poco más de $100K.
• Lo que quieres hacer realmente merece ser llamado un "cash out "finanzas" en lugar de "dinero en efectivo fuera refinanzas", pero, por desgracia, no hay uno que se llama.
• Vencer a un caballo muerto, pero, con pocas excepciones, alguien que se llevó 100 mil dólares en deuda de tarjeta de crédito es poco probable que pagar en total en su vida. Tengo la impresión de que saben y están de acuerdo, y eso es realmente agradable de usted.