La respuesta a esta pregunta depende de muchas variables, incluyendo las acciones y los rendimientos de la deuda, su inversión de la línea de tiempo, su tasa de impuestos, sus contribuciones futuras, su estrategia de retiro, etc. Así que estoy usando los siguientes supuestos:
- acciones: 2% calificados los dividendos + 8% de apreciación
- fianza de devolución: 3% no calificados los dividendos + 0% de apreciación
- la inversión de la línea de tiempo: 30 años
- la tasa de impuestos: 15% sobre los dividendos calificados, en un 22% de los no calificados, dividendos
El uso de Excel puede calcular el equilibrio de fin rápidamente.
Las existencias en Roth, bonos sujetos a
- las existencias en Roth:
=FV(2%+8%,30,0,-10000,0)=$174,494.02
- los bonos sujetos a:
=FV(3%*(100%-22%),30,0,-10000,0)=$20,015.31
- total: $194,509.34
Las acciones en pago de impuestos bonos en Roth
- las existencias en los imponible:
=FV(2%*(100%-15%)+8%,30,0,-10000,0)=$160,767.71
- bonos en Roth:
=FV(3%,30,0,-10000,0)=$24,272.62
- total: $185,040.34
Las acciones en Roth, bonos sujetos estrategia le da un mayor equilibrio general, pero también te deja en una mejor posición para hacer retiros. Con la mayoría de su dinero en Roth, usted puede retirar dinero sin consecuencias fiscales. La desventaja es su Roth dinero se bloquea con eficacia hasta la edad 59.5.
También tenga en cuenta que este análisis no considera el reequilibrio para mantener su 50/50 de asignación de activos, lo que podría cambiar las conclusiones.
