¿Cómo puedo abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido en las siguientes circunstancias?

Question

Preguntas similares aquí y aquí pero ninguno de los dos responde a mi pregunta

Los hechos:

• Soy ciudadano del Reino Unido.
• No soy residente en el Reino Unido.
• No he vivido, trabajado o visitado el Reino Unido durante los últimos 7 años.
• Actualmente no tengo una cuenta bancaria en el Reino Unido (¿creo?)
• Debo aproximadamente 9.000 libras esterlinas a una empresa de cobro de deudas del Reino Unido (Por lo que es posible que tenga una sentencia del tribunal del condado (CCJ) contra mí.) de deudas de tarjetas de crédito.
• Tengo una (razonable) pensión privada de "salario final" y tres pequeñas pensiones privadas "con beneficios".
• Tengo más de 55 años, pero aún no tengo 67.
• El coste de la vida en mi país de residencia es (actualmente y para el futuro previsible) considerablemente más bajo que en el Reino Unido; así que aunque mis ingresos actuales son suficientes para mis necesidades actuales, para ahorrar 9.000 libras me llevaría aproximadamente entre 5 y 6 años (pagar a plazos sería pagar más dinero en las transferencias de divisas y las diferencias en los tipos de cambio de divisas que de la suma principal adeudada) Tengo la intención de permanecer en mi país de residencia. país de residencia.

La parte de la deuda es realmente otra cuestión que plantearé más adelante, pero que es relevante para esta pregunta.

¿Qué me gustaría hacer? Me gustaría visitar el Reino Unido, abrir una cuenta bancaria, reclamar una parte o la totalidad de mis pensiones privadas, tomando el 25% como suma global en efectivo; con parte de esta suma global me gustaría pagar a la empresa de cobro de deudas. Luego volver a mi país de residencia para vivir de mis ingresos actuales y de mi pensión de jubilación.

Los problemas:-

• Los bancos británicos insisten ahora en la residencia en el Reino Unido.
• Los bancos del Reino Unido tienen ahora este tipo de productos denominados "cuenta bancaria internacional"; estas cuentas parecen ser para los considerablemente ricos; no para el no para el ciudadano de a pie. Por ejemplo, el Citibank que aparece en esta respuesta exige un depósito mínimo de 150.000 libras.
• Debido a la deuda sólo podría optar a una "cuenta básica" y me no estoy seguro de si se permiten retiros o transferencias en el extranjero con este tipo de cuentas.
• Las empresas de pensiones sólo pagan en una cuenta bancaria del Reino Unido a mi nombre.
• Debido a las circunstancias mi elección (actualmente ninguna) resultará en tener que tomar la única opción bancaria disponible que podría tener exorbitantes comisiones bancarias. Pero entonces, ¿los mendigos no pueden elegir?

Así que la pregunta es: "¿Cómo puedo abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido?" para poder pagar mi deuda y reclamar mi pensión. Cualquier consejo u orientación será bienvenido.

Estoy y sigo investigando las siguientes posibilidades:-

• Los ciudadanos no británicos (posiblemente sólo los de la Unión Europea) pueden abrir una cuenta bancaria para que se les pague el sueldo; pero tengo entendido que Entiendo que tienen que proporcionar una dirección dentro de un plazo razonable plazo razonable. Si este es el caso, es posible abrir una cuenta en el Reino Unido sin una dirección, pero ¿es esto viable a largo plazo?
• ¿Los proveedores de pensiones/anualidades pagarán en una cuenta conjunta? (Podría tener una cuenta conjunta con un miembro de mi familia)
• Abrir cuentas bancarias en mi país de residencia en bancos que tienen vínculos/propietarios en el Reino Unido, esto puede permitir que su contraparte en el Reino Unido me permita una cuenta bancaria.
• Intentar averiguar si alguna de mis antiguas cuentas bancarias en el Reino Unido sigue abierta o inactiva (no tengo números de cuenta ni información relevante, sólo la memoria)

Por favor, incluya en su respuesta un consejo sobre el riesgo de contratar pensiones de forma anticipada; a)he considerado las posibilidades y b)tengo poca o ninguna confianza en las instituciones financieras del Reino Unido;

Answer 1

¿Por qué no te limitas a transferir sus pensiones a un régimen de pensiones cualificado en el país en el que vive actualmente? Esa parece ser la mejor opción, ya que le evitaría tener que visitar el Reino Unido o abrir una cuenta bancaria en ese país.

El plan de pensiones en el extranjero al que quiera transferir sus ahorros debe ser un "plan de pensiones reconocido en el extranjero" (QROPS). Debe comprobarlo con el plan extranjero o con su proveedor o asesor de pensiones del Reino Unido.

Si no se trata de un plan QROPS, su plan de pensiones del Reino Unido puede negarse a realizar la transferencia, o tendrá que pagar al menos un 40% de impuestos por la transferencia.

Answer 2

Creo que la posición de repliegue de abrir una cuenta básica es una buena solución, y lo de "básica" significa que el banco en cuestión simplemente no permitirá un sobregiro y cobrará cada vez que la cuenta llegue al tope cero, por así decirlo.

Hay bancos challenger y suelen estar basados en Internet. Antes de abrir una cuenta en https://www.revolut.com/ o Monese, N26 y Monzo hay que hacer dos cosas. (1) comprobar que sus administradores de pensiones están contentos de enviarles dinero (2) comprobar sus cuentas y su regulación FCA para ver si tienen suficiente capital. La última vez que miré la mayoría de estos bancos de arranque todavía están dando pérdidas.

" es posible abrir una cuenta en el Reino Unido sin una dirección, pero ¿es esto viable a largo plazo?" No. La normativa sobre el blanqueo de dinero va a ser muy exigente en algún momento. He conocido a algunos clientes de EE.UU. en el Reino Unido que proporcionan la dirección de su familia residente en EE.UU. para aquellas instituciones de EE.UU. que requieren algo local. Tal vez se puede pedir a cualquier familia que quede en el Reino Unido. Pero tengo que decir que no entiendo por qué querrías evitar usar tu dirección real en Sudamérica. " ¿Los proveedores de pensiones/anualidades pagarán en una cuenta conjunta? (posiblemente podría obtener una cuenta conjunta con un miembro de mi familia)" Conjunta como en "con el cónyuge", claro. De lo contrario, no. "Abrir cuentas bancarias en mi país de residencia con bancos que tienen vínculos/propietarios en el Reino Unido, esto puede permitir que su homólogo británico me permita una cuenta bancaria". Sí, es una buena idea. Pregúnteles por los bancos corresponsales en Londres.

Veo que has descartado la vía de los QROP. Sin embargo, no estoy seguro de que tu razonamiento sea correcto, ya que no hay ningún requisito basado en el Reino Unido para que el QROPS sea administrado en tu país de residencia. Pero tu elección podría haber sido acertada de todos modos si tu pensión tiene garantías. Además, es posible que una pensión británica esté ligeramente gravada en tu país de residencia, mientras que la de un QROPS puede no estarlo (depende del país de residencia del QROPS). Y por último, si tienes una pensión de compra de dinero, personalmente me parece imposible obtener el tipo de rendimiento que se puede obtener de un SIP dentro de una estructura QROP porque (los que he estudiado) limitan lo que puedes invertir a ciertos fondos.

Querías que te aconsejara sobre el cobro anticipado de las pensiones. Hay que hacer un cálculo que toma el incremento de la pensión o renta vitalicia que has elegido, a lo largo de tu vida esperada con posibilidades de muerte, y ajustado a tu propia preferencia personal de querer dinero para gastar mientras todavía tienes una vida divertida. A veces se incluye también el resto del patrimonio si hay un impacto en el patrimonio que dejar y eso es importante para ti. No conozco ningún atajo. Tal vez usted puede decir que va a morir en ... 82 años y calcularlo todo en base a eso. Luego, hay consideraciones fiscales, incluyendo los impuestos sobre la suma global y, como he dicho anteriormente, algunos países gravan las pensiones ligeramente... y todo depende de sus otros ingresos y activos y de la familia. Y también está la opción de la renta vitalicia en el mercado abierto. La mayoría de los cálculos en este momento dicen que tomar el dinero entre los 65 y los 70 años es lo mejor, pero bastantes no lo hacen, así que hagan los números. La gestión del patrimonio no es un producto de tipo fast food. Lleva tiempo.