La consolidación de la compañía de pensiones

Question

Yo soy un 33 años de edad de la contratista y tiene 3 compañía de pensiones de empleo anterior a través de los años. Estoy buscando en la consolidación de mi pensiones y comenzar a agregar personales contribuciones mensuales.

Un amigo me recomendó un local de Pensiones, Asesor y después de algunas investigaciones preliminares se está preguntando si quiero continuar con un informe en profundidad (y, a continuación, utilizar posteriormente para la gestión de mi pensión)

Si estoy de acuerdo en seguir adelante con el informe y, a continuación, decidir no proceder voy a tener que pagar £1,000 tarifa. Si hago proceder, entonces tengo que pagar un 3% de la aplicación de la cuota junto con un 0.75% comisión de gestión anual. La gestión de pago de la tasa mensual.

Realmente no sé si esto es una buena idea o no, los costos parecen bastante alto. He visto un buen número de informes para utilizar nutmeg.com en su lugar, que no parecen tener enormes costes de instalación. Me preguntó si podía me proporcione una indicación de la rentabilidad esperada, pero él dijo que iba a formar parte del informe, ya que es personalizada. Pagando al menos de £1.000 para una indicación de los previstos devuelve parece extraño para mí.

Cualquier consejo sería recibido con gratitud.

Answer 1

Has buscado? Yo estaría de acuerdo en que las tasas parecen elevados.

La primera pregunta que yo haría si si la .75% comisión de gestión es por año o por mes? Si es por mes, es casi seguro que pierden dinero cada año.

Una búsqueda rápida muestra que la Fidelidad permitirá la transferencia de sus pensiones en un auto de la cuenta. Aquí en los estados unidos, donde tenemos 401k, casi siempre es mejor para la transferencia en algo de forma independiente una vez que se vaya de una empresa. La fidelidad hace que sea realmente fácil, y yo siempre los recomiendo. (Sin afiliación.)

Aquí en los estados unidos que ellos realmente le pagan para que la transferencia de dinero a su cuenta. Esto puede venir en forma de libertad de operaciones bursátiles o dinero añadido a su cuenta.

Me animo a dar a ellos o a sus competidores un vistazo en orden a tomar una decisión informada. Muchas veces, una persona con lowish saldos, no puede realmente permitirse el lujo de pagar los altos gastos de gestión. Usted puede ser que necesite en los 10s de millones de personas antes de que algo como eso tiene sentido.

Answer 2

He estado abajo de la consolidación de la ruta demasiado (de un puñado de DC pensiones; la DB que yo no he tocado, y de verdad se necesitan asesoramiento para mover aquellos a su alrededor).

Lo que usted debe comparar contra es: ¿cuál es el más barato de lo posible cosa que usted podría estar haciendo? Monevators' plataforma en línea de la lista le dará una idea de SIPP costos (si el bote es lo suficientemente grande y eres un buy-and-hold persona, ATS' tarifa plana de modelo significa costos puede ser arbitrariamente cerca de cero por ciento), y si tú estás feliz, para ser invertido en algo así como la Vanguardia Lifestrategy, Destino de Jubilación o de vainilla índice de trackers, a continuación, los cargos por los que serán algo así como el 0,1%-0.4%. Ahorro de 0.5-1.0% por año suman más de ahorro previsional plazos, pero sólo tú puedes decidir si lo que extra el asesor está ofreciendo, frente a más de BRICOLAJE enfoque es la pena para ti.

Está usted absolutamente seguro de que el 0,75% pa tarifa no está en la parte superior de cualquier cargo que se construyen en los fondos que inviertan en? Para el £1000 cargo, asesores afirman tener altos costos por cliente debido a "las cargas reglamentarias"; por eso se habla de un "consejo de la brecha" en estos días: si sólo tiene una pequeña suma para invertir, los costos fijos de asesoramiento se vuelven intolerables. En mi humilde opinión, la nuez moscada todavía son bastante caros para lo que ofrecen (aunque probablemente aún más barato que cualquier "aconsejado" ruta).