¿Qué ventajas tiene el fondo gestionado a pequeña escala Wealthsimple?

Question

Hace poco me encontré con un anuncio dirigido sobre Wealthsimple. Por lo que he leído es una herramienta de inversión para dispositivos móviles que te ayuda a invertir de forma pasiva. Entiendo que es para personas que no están demasiado interesadas en vigilar las acciones individuales. Ayudan a gestionar hasta 5.000 dólares de forma gratuita y cobran una cuota por encima de esa cantidad.

Creo que esto hubiera sido perfecto para mí hace dos años, pero ya he empezado a elegir mis propias acciones y ETFs (algunos con éxito y otros no tanto). Como mi carrera ha cambiado a mejor, me resulta un poco más difícil leer las noticias ya que llegan mientras el mercado está abierto. Me pregunto si debería probar esto con una pequeña cantidad de dinero como $2000 to $ 5000? ¿O tendría más sentido seguir añadiendo a mis fondos indexados para invertir de forma pasiva?

Answer 1

Wealthsimple lista sus precios de la siguiente manera:

• 0,50% para $5001 - $ 249,999
• 0,40% para $250,000 - $ 999,999
• 0,35% para más de 1.000.000 de dólares

Son las comisiones que se pagan además de las que se pagan por las comisiones de gestión de los ETFs subyacentes.

Pero, ¿por qué no invertir tú mismo en los ETF? El sitio web Canadian Couch Potato muestra algunas muestras de carteras . La opción de los ETFs tiene un Ratio de Gastos de Gestión medio muy similar al de los ETFs utilizados por Wealthsimple, pero sin la comisión de gestión adicional. Rebalancee una o dos veces al año y reducirá sus comisiones de aproximadamente el 0,57% (si invierte a mediados de las seis cifras) al 0,17%, por muy poco trabajo.

¿Le merece la pena? Bueno, eso depende de la cantidad que tengas que invertir y del esfuerzo que estés dispuesto a hacer. Wealthsimple no es particularmente irrazonable con sus honorarios, pero los honorarios parecen un poco altos una vez que usted está en las seis cifras de la inversión.

Por otro lado, suelo recomendar los fondos de inversión de Tangerine a mis amigos que están pensando en invertir para la jubilación. Esos fondos de inversión, la última vez que lo comprobé, costaban un 1,09%. Eso es aproximadamente el doble de lo que cobra Wealthsimple. Pero son fáciles de entender y fáciles de invertir; una buena opción para mis amigos que buscan invertir $1,000 - $ 50.000 en mi opinión.

Así que, y entendiendo que esto es sólo mi opinión personal, creo que Wealthsimple encaja en un nicho en el que los fondos de inversión de Tangerine tienen un coste demasiado alto para ti, pero no quieres hacer toda la gestión tú mismo, incluso si esto es sólo una hora de trabajo, un par de veces al año. Me gustaría que fueran más baratos, pero su precio tiene sentido para mucha gente en mi opinión.

¿Tienen sentido para usted? Si está pensando en invertir menos de $10,000, I'd stick with an option like Tangerine, only because that's an easier option. If investing more than $ 100.000 o 200.000 dólares, creo que estás pagando un poco más por lo que ofrecen. Pero, mucha gente paga mucho, mucho, mucho más por sus inversiones.

Answer 2

Hace unos meses, me reuní con el fundador de Wealthsimple. Como alguien con conocimientos superiores a la media tanto de trading como de inversión, le pregunté si sus fondos podrían añadir más valor a mi cartera de Couch Potato, no en términos de rentabilidad, sino de comisiones de gestión.

También le pregunté lo siguiente: si deseo tener una cartera que tenga un % específico de asignación hacia los mercados emergentes, ¿podría hacerlo con Wealthsimple?

La respuesta a ambas preguntas fue que sería mejor invertir por mi cuenta.

Me atrevería a decir que la mayoría de la gente de SE Money no necesitaría un servicio como Wealthsimple.

Answer 3

En primer lugar, y sólo estoy repitiendo lo que ya se ha dicho, los roboadvisors son una gran manera de evitar el pago de altos MERs y aún así no tener que hacer mucho usted mismo.

El método de la patata de sofá canadiense es estupendo SI se es disciplinado y se dedica tiempo cada pocos meses a reequilibrar regularmente la cartera. Sin embargo, es muy probable que cualquier ahorro que obtenga por los bajos TCM se pierda si no reequilibra su cartera o si no es paciente y disciplinado en sus inversiones. Por esta razón, el método Couch Potato no es apropiado para el 97% de la población general en mi opinión. Pero si estás leyendo esto, probablemente ya no eres un miembro de la población general.

En mi caso, la vida parece siempre demasiado ocupada y tengo un hijo en camino. Veo un gran valor en usar un robo-advisor (o alternativamente Tangerine) y ahorrar tiempo en mi día.

La siguiente pregunta, ¿qué robo-advisor es el mejor? Hice un montón de investigación aquí y mi conclusión es que todos son bastante similares. Mis tres finalistas se redujeron a Wealthbar/Wealthsimple/NestWeatlh. Las estructuras de precios varían, pero menos unos pocos dólares aquí o allá, no hay mucha diferencia en los costes.

Lo que hizo que WealthSimple destacara fue que ofrecen algunas opciones para los ciudadanos estadounidenses que me ayudan a evitar los dolores de cabeza fiscales. También me respondieron por correo electrónico con respuestas muy detalladas cuando tuve preguntas, lo cual fue muy apreciado. Su sitio web y las actualizaciones mensuales son minimalistas e intuitivos para navegar. Una gran experiencia de usuario en general (yo mismo hago diseño web).

Mi intuición es que se han puesto las pilas y que seguirán siendo una empresa durante mucho tiempo.