¿Tiene sentido pasar de un préstamo a 30 años al 6,99% a un préstamo al 6,89% (Australia)?

Question

Recientemente he comprado un apartamento y tengo un préstamo pendiente de $200K. I looked around but the bank I presently bank with somewhat surprisingly offered me the best rate at 6.99% (discounted off their standard rate). After a few weeks of home ownership, I have been offered a 6.89% rate by the bank I had my home deposit savings with (they have a great high interest savings account). It will cost me $ 700 para salir de mi préstamo actual. ¿Tiene sentido pasar al tipo más bajo? Pagar el préstamo antes de los 30 años es muy importante para mí. Ninguno de los dos préstamos tiene costes adicionales, como cuotas mensuales, etc.

Answer 1

Una décima no es gran cosa.

Supongo que las hipotecas australianas son similares a las estadounidenses. Si este no es el caso, entonces tome con un grano de sal.

Sólo son unos 15 dólares de diferencia al mes en tu pago. Lo recuperarás en unos años, pero es una diferencia muy pequeña. A lo largo de los préstamo completo son sólo unos 5.000 dólares en intereses lo que te estás ahorrando.

Si hay otros gastos asociados a la refinanciación, entonces merece aún menos la pena.

Ahora bien, si bajan un uno por ciento o más, entonces definitivamente ve a por ello.

Answer 2

Puede averiguar el tiempo que tardará en amortizarse la refinanciación utilizando una calculadora de refinanciación . (He enlazado a esa calculadora suponiendo que no hay diferencias significativas entre las hipotecas estadounidenses, que la calculadora da por supuestas, y las australianas. Si hay diferencias, probablemente puedas encontrar una calculadora específica para Australia con un poco de búsqueda).

Answer 3

¿Existe la posibilidad de que los tipos sigan bajando? $700 to save $ 180/año está bien si no bajan los tipos y vuelves a refinanciar, y si no vendes. Por otro lado, no estamos hablando del tipo de costes que te puedes encontrar en EE.UU., mil en algunos casos.

Answer 4

Si pagar el préstamo antes de que se cumplan los 30 años es importante para usted, es posible que quiera dejar de fijarse en el tipo de interés y centrarse en la cantidad extra de capital que puede pagar cada año sin penalización. La mayoría de los bancos le ofrecerán algún tipo de privilegio de pago anticipado. 10% anual, 10% en el aniversario de la renovación, o algo parecido. Comprueba tu contrato hipotecario o ponte en contacto con tu prestamista para verificarlo.

Visita la calculadora de hipotecas online de cualquier banco, introduce los datos de tu hipoteca actual y anota la fecha de amortización. Aplica ahora un pago anticipado del 10% cada año y anota la fecha de amortización. Aunque la duración de la amortización y el tipo de interés modificarán un poco esta cifra, el pago de un 10% adicional al año le permitirá cancelar una hipoteca de 30, 25 o 20 años en 6 años, ahorrándole al mismo tiempo decenas de miles de dólares en intereses. Esta estrategia le ahorrará mucho más dinero que perseguir una reducción del tipo de interés del 1/10% o 1/4%.

Answer 5

Bien por ti por ser proactivo al respecto. Si haces cuentas, los intereses que pagarás son los siguientes: 200.000 x 0,699 = 13.980 al año; 200.000 x 0,689 = 13.780 al año; Ahorro anual gracias al tipo de interés más bajo = 200 $ anuales.

Así que, siendo realistas, tus ahorros no son tan grandes. $200 p.a. assuming you don't pay down your mortgage and you need to pay $ 700 de ruptura para ahorrarse los 200 dólares. ¿Qué nos dice que la diferencia se mantendrá y que el segundo banco no acabará aumentando su tipo de interés por encima del primero?

Así que fundamentalmente, tienes que preguntarte, ¿es $700 upfront now worth more to you than saving $ 200 en un año o 16 $ al mes.

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Suerte Chuck