He contribuido con más de $5,500 a un IRA tradicional durante el año fiscal 2014. Mi contador no tomar la deducción IRA tradicional, al parecer, yo era no elegibles para ello. Mi nuevo contador me dice que me de convertir el 2014 de la contribución en una cuenta ROTH IRA, pero mi custodio me está diciendo que tengo que pagar la renta en la conversión. Sin embargo, no tenía ningún beneficio en la inicial de la deducción durante el año 2014. Alguien puede proporcionar información sobre mis opciones?
Respuestas
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El dinero en una cuenta IRA que tiene deducibles y no deducibles aportaciones que en él se llama base mezclada. Cualquier retiro - incluyendo una conversión - debe ser tomada de forma proporcional de cada categoría (después de que el año fiscal en que se contribuido, de todos modos).
Así que si usted tiene $55.000 en su IRA, de los cuales $5,500 fue aportado no deducible y $49,500 fue aportado como deducibles o ingresos desde, entonces usted necesita para pagar el impuesto sobre el 90% de conversión a Roth - independientemente de cuánto va a convertir.
Términos de la búsqueda por este tema son "Aislar IRA Base", como en este artículo.
El formulario que había que rellenar es el Formulario 8606; incluye instrucciones para el llenado de esto.
En su caso, probablemente tendría $5500 en la línea 5, a menos que usted hizo otras contribuciones no deducibles a su IRA.
Stephen Darlington
Puntos
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Usted custodio es decirle a usted que usted puede tener que pagar el impuesto sobre los ingresos que la conversión.
Es necesario adjuntar el formulario 8606 para su declaración de impuestos para calcular eso. Si usted tiene otros saldo en su cuenta IRA que le hizo obtener la deducción, usted puede necesitar para prorratear.
