Qué hacer cuando la institución informa incorrectamente de 401(k) para transferencia de IRA como una contribución?

Question

He dejado un trabajo en el otoño pasado y rodó sobre el dinero de mi 401(k) a una IRA que tengo en mi banco, a través de un cheque de la cuenta 401(k), proveedor de hecho a mi banco, FBO mí. Un par de semanas recibí un semi-anual para la declaración de mi IRA, listado de la transferencia como una "cuota del Año en curso" para el año 2017. Me puse en contacto con el banco para solucionar el problema, y me dijeron que ellos no aceptan transferencias a este tipo de cuenta (y no en el momento en que hice el intento de transferir los fondos, algo que el banquero me ayuda a no mencionar), por lo que no puede arreglarlo.

He recibido un formulario 1099R desde el 401(k), proveedor correctamente listado de la transacción como una transferencia (código de distribución G), pero nada, sin embargo, desde el banco.

Me preocupa que cuando presento mi regreso, el IRS va a ver que un vuelco fue enviado por una institución, pero no recibidos por el otro, y esto puede causar problemas para mí. Yo también quería hacer real 2017 contribuciones a la IRA, lo cual es problemático si la transferencia son contados hacia mis límites. ¿Qué puedo hacer para solucionar esto?

Answer 1

Tengo la sospecha de que su única esperanza de rescatar algo de esta situación sería (amenazar) "ir legales" en contra de su banco... pero esto sólo puede ser una pequeña oportunidad.

Si el banco no acepta las transferencias, no hay nada que pueda ser hecho directamente para transformar su "contribución" en una transferencia. Y de lo que he recogido aquí sobre los 401(k)e Ira, supongo que tratando de salvar el dinero y material que en algún otro lugar que no permiten las transferencias es un non-starter (invertir algo ahora visto como una contribución parece difícil, especialmente si tiene ingresos devengados desde que se deposita).

Esto deja a la slim posibilidad de que usted puede persuadir a su banco (parcialmente) de recompensa por cualquier sanciones que puede ser golpeado con – tal vez como una "buena voluntad" gesto – dependiendo de lo pruebas, si las hubiere, se puede montar para mostrar que el banco o bien:

• no pudo informarle de que un rollover era imposible. E. g. cuando dices "ya no aceptar reinversiones de [...] algo que el banquero me ayuda a no mencionar a", se hace claro (y puede que el documento) que "el banquero" sabía que quería hacer una transferencia?

• han dado cuenta de que estaban tratando un vuelco y se negó a aceptar el dinero bajo tales circunstancias. E. g., que "recibió un formulario 1099R desde el 401(k), proveedor correctamente listado de la transacción como un rollover" – puede usted encontrar (tal vez desde el 401(k)-proveedor) si tu banco "debería haber sabido" (tal vez a partir de la documentación) que se trataba de un vuelco?

Answer 2

Siento mucho oír que esto le pasó a usted. Si el banco tiene una sucursal local, puede que tenga mejor suerte en persona. Si no, le sugiero llamar al banco y solicitar inmediatamente a un administrador cuando la primera persona que coge el teléfono.