¿Merece la pena invertir en acciones para obtener dividendos?

Question

Actualmente tengo un 401k que estoy maximizando para este año ( $18,000) and a Roth IRA that I'm maxing out ($ 5,500). Llevo un poco de retraso en las inversiones, pero debido a mis ingresos creo que podré ponerme un poco al día este año y espero que también el siguiente.

Tengo ingresos extra que no van a ninguna de esas inversiones. Al principio, quería ahorrar lo suficiente para el pago inicial de una casa, pero después de pensarlo un poco, no estoy seguro de que sea la inversión más inteligente en este momento de mi vida. (Comprar una casa sería una decisión emocional: quiero un espacio que sea mío y no quiero tirar mi dinero alquilando algo que quiero que sea mi casa pero no lo es, si eso tiene sentido).

Así que estoy pensando. Debido a que mi 401k es un plan de jubilación (auto-balanceo durante la vida de la inversión) y la IRA es una configuración similar, estoy pensando que me gustaría invertir en acciones de ingresos para reforzar mis ingresos mensuales en el tiempo. Estoy pensando que quiero hacer esto porque no quiero estar negociando activamente acciones - pero tampoco quiero pagar ninguna comisión de gestión para que alguien lo haga por mí. Las plusvalías sólo son buenas si vendes las acciones.

Sin embargo....¿vale la pena? El rendimiento medio de una acción es, por lo que he leído, del 2-3% (en un índice, el S&P 500 creo). Por lo tanto, para romper el $20,000 annual income mark, I'd literally have to have one million dollars in income stocks. Because dividends are taxed like income, I'd have to have even more than that to turn a monthly profit. If I were to invest $ de 2000 a 3000 dólares al mes en acciones de renta... tardaría una eternidad.

¿Es correcto lo que pienso? Me gustaría intentar entrar en fondos de crecimiento de dividendos, pero me preocupa que los dividendos no se paguen por sí mismos, incluso teniendo en cuenta el factor de crecimiento. Sin embargo, creo que podría ser una buena manera de diversificar, ya que mis fondos de jubilación se basan en gran medida en las ganancias de capital (ya que son inversiones a largo plazo), y creo que poder vivir de los dividendos en lugar de vender acciones es probablemente una buena manera de crear riqueza en el futuro (especialmente si engendro otra generación).

Tenga en cuenta que soy un novato en la inversión personal. ¿Vale la pena invertir en dividendos?

Answer 1

Después de mirar tu perfil, veo tu edad... 28 años. Todavía un bebé. A tu edad, y dada tu profesión, realmente no hay necesidad de acumular ingresos por inversiones. Usted todavía está trabajando y debe estar trabajando durante muchos años. Si yo fuera tú, buscaría hacer varias cosas diferentes:

1. Elimina las deudas si las tienes.
2. Ahorrar para una casa.
3. Si quieres un segundo trabajo, crear una cartera de ingresos por alquiler.
4. Construir su cartera de inversiones después de impuestos.

Eliminar la deuda reduce el riesgo y también la necesidad de ingresos futuros.

El ahorro y la compra de una vivienda congelan el aumento del alquiler. Si los precios de la vivienda se duplican en su zona, en teoría, también deberían hacerlo los del alquiler. Si es propietario de una vivienda, puede que experimente algunos aumentos en los impuestos y los seguros, pero son menores en comparación. Esto también reduce la necesidad de rentas futuras.

Ser propietario de bienes inmuebles es una gran manera de generar ingresos residuales, sin embargo, hay mucho riesgo e incluso si se emplea una empresa de gestión hay mucho más trabajo y riesgo.

Así de fácil se puede construir una cartera de inversiones después de impuestos. Puede empezar con fondos de inversión con fines de diversificación y sólo después de haber construido una cartera considerable debería (si alguna vez lo hace) hacer la transición a acciones individuales.

Algunas personas podrían sugerir DRIPs, pero dado el ritmo al que está invirtiendo, yo sugeriría que el dolor de tales cuentas es más molestia de lo que vale la pena.

Answer 2

Para responder a tu pregunta: sí, a menudo "merece la pena" tener inversiones que produzcan ingresos. Busca en Google "income vs growth investing" y te harás una idea de dos enfoques distintos de la inversión en renta variable.

En pocas palabras: Los valores "de crecimiento" (como Netflix, etc.) no pagan dividendos, pero están más expuestos a revalorizarse que los valores "de renta" (como bancos, empresas de servicios públicos, etc.), que suelen tener precios menos volátiles, pero pagan un dividendo constante.

A largo plazo (décadas), los valores de crecimiento tienden a superar a los de renta. Por eso, los inversores más jóvenes tienden a elegir valores de crecimiento, mientras que los que están más cerca de la jubilación se decantan por carteras de renta más estables.

Pero tampoco hay nada malo en un enfoque mixto. También estoy de acuerdo con la respuesta de Pete.

Answer 3

Como regla general, la edad y la resistencia de su profesión (en términos de salarios elevados y estables) en la mayoría de los casos implican que tiene la ABILITY aceptar un nivel de riesgo superior a la media invirtiendo en acciones (en lugar de bonos) en busca de la revalorización del capital (en lugar de ingresos), simplemente porque se dispone de más tiempo para compensar las pérdidas, en caso de tenerlas, y obtener plusvalías. La rentabilidad de los dividendos la buscan sobre todo las personas que se jubilan o están a punto de jubilarse y que necesitan tener algunas entradas de efectivo pero no pueden aceptar el alto riesgo de las inversiones en renta variable (de ahí el bajo riesgo de las acciones con dividendos y la mayor asignación a los bonos).

Dado que acepta el enfoque de inversión pasiva, podría plantearse invertir en Fondos de Fecha Objetivo (TDF), que reasignan los activos (más o menos, de mayor a menor riesgo) gradualmente a medida que el fondo se acerca a su objetivo, que para usted podría ser su edad de jubilación, o incluso más allá.

Además, ¿por qué duda tanto en considerar la posibilidad de recibir asesoramiento profesional de un asesor financiero?

Answer 4

¿Merece la pena?

Afirmas que el rendimiento medio de una acción es del 2-3%, pero parece que has llegado a esta conclusión fijándote en el rendimiento de un índice S&P500. No todas las acciones de ese índice pagan dividendos y muchas de las que los pagan tienen una rentabilidad tan baja que un inversor en dividendos ni siquiera las tendría en cuenta. A menos que piense comprar el propio índice, está distorsionando los posibles ingresos al promediar todos estos "fracasos".

También estás suponiendo que tus ingresos son directamente proporcionales a la cantidad de rendimiento que podrías comprar ahora mismo. Pero esa es una medida falsa porque estás hablando de construir tu inversión aportando $2k-$ 3k/mes. No importa en qué activo elijas invertir, va a tomar algún tiempo acumular activos que produzcan ingresos de $20k/año a ese ritmo. Las inversiones de hoy tendrán tiempo en el mercado para crecer de múltiples maneras.

Dado que tienes algo de tiempo, en mi opinión no deberías medir los dividendos u otras inversiones en función de la rentabilidad inmediata. Los inversores en rentas suelen centrarse en el YOC (Yield On Cost), una medida de los ingresos que se recibirán este año basada en el precio de compra del activo que produce esos ingresos. Si opta por la inversión en dividendos Y sus inversiones hacen crecer los dividendos de forma regular, no es inaudito que el YOC se sitúe por encima del 6% en 10 años. Lo mismo puede ocurrir con los bienes de alquiler, dado que las rentas pueden subir.

Conseguirlo con dividendos ha mucho que ver con la elección de las empresas adecuadas, pero has dicho que no te opones a trabajar duro para invertir correctamente, así que supongo que investigar y enseñarte a ti mismo cómo reducir el riesgo de elegir las empresas equivocadas no es algo a lo que te opondrías.

Sé más de inversión de crecimiento de dividendos que de inversión inmobiliaria, así que sólo puedo ofrecer un ejemplo de estrategia de entrada de crecimiento de dividendos: Muchos inversores en crecimiento de dividendos tienen como objetivo no entrar en una nueva posición a menos que la rentabilidad actual sea superior al 3%, y sólo entonces cuando la empresa tiene un largo y consistente historial de crecimiento del BPA y los dividendos a un buen ritmo, una baja relación deuda/efectivo para reducir el riesgo de recortes de dividendos, y un buen foso para preservar la competitividad de la empresa en relación con sus pares. (Entre otras muchas medidas posibles.) Entonces compran sólo en las caídas, o tendencias bajistas, donde el precio provoca un rendimiento más alto y un PER más bajo de lo normal al mismo tiempo que tienen fe en que han valorado la empresa correctamente para un tiempo de retención de más de 3 años, o más.

Hay quienes autoinforman que han logrado construir una cartera de más de $20k en dividendos en menos de 10 años. Echa un vistazo al blog de Dividend Growth Investor para ver un ejemplo. Hay todo un mundo de estrategias de inversión de crecimiento de dividendos y escritos por ahí y los comentaristas en su blog le llevará a enlaces para muchos de ellos.

Quiero señalar que los ingresos no son sólo para los mayores. Algunas personas planearon, y han logrado, jubilarse jóvenes simplemente porque han creado una cartera de rentas que cubre sus gastos. Suponiendo que usted quiera eso, la cuestión es si los activos bursátiles que pagan dividendos son el tipo de proceso de inversión que más le conviene, o si hay algo más que encaje mejor con usted.

Creo que el OP dice que prefiere tiempos de retención largos, con pocas actividades una vez tomadas las decisiones de inversión, y no le disuade el trabajo significativo para identificar sus inversiones. Tanto los bienes inmuebles como las acciones se ajustan a esto último, pero los subtipos de dividendo acciones de crecimiento y manos libres la inversión inmobiliaria (que supongo implica pagar a un administrador de fincas) se ajustan mejor a la primera. En mi opinión, el mayor factor adicional que diferencia a ambos es la liquidez. Las cuentas de acciones después de impuestos van a ser mucho más fáciles de convertir en efectivo de emergencia que una cartera inmobiliaria. Sin embargo, que esto sea un factor importante depende de la situación personal.