¿Cuál es el mejor seguro para ganar la mayoría de los intereses de 100k de ahorros?

Question

¿Cuál es el mejor seguro para ganar la mayoría de los intereses de 100k de ahorros? ¿Cuál es la forma más segura de que puedo maximizar mis ingresos por intereses sobre los 100k de ahorros? Quiero el menor riesgo posible

Answer 1

La idea tradicional es que el riesgo y el retorno se mueven en la misma dirección. Es decir, si usted busca una mayor rentabilidad, mayor riesgo debe ser asumido. Y si buscas un menor riesgo, menor rentabilidad es probable que siga.

A continuación he enumerado algunas de las tradicionales "inversiones" en el que su orden de "menos de riesgo/retorno más bajo" a "alto retorno/riesgo":

1. Ahorro/cuenta corriente (return < 0.5%);
2. Cd (certificado de depósito) (return < 1.5%);
3. Bonos/cuentas de mercado de dinero/seguro de vida (return < 3%);
4. Acciones/ETFs (retorno ~ 8%). Mercado cagr de los últimos 100 años es del 8%;
5. Bonos basura (return > 10%);
6. La lotería (¿sabía usted: una persona tiene más probabilidades de ser golpeado mi rayo dos veces, back-to-back, que para ganar la lotería?).

Yo por lo general comprar exclusivamente de Dividendos a los Aristócratas, que son empresas que han pagado, y el aumento en el pago de un dividendo por acción de al menos 25 años. Echa un vistazo a mi artículo 4 de Dividendos de la Aristocracia, Usted Debe Considerar la Compra en la Búsqueda de Alfa para una introducción más detallada a los Aristócratas de los Dividendos.

Answer 2

Una cosa que me gustaría considerar la posibilidad de hacer es invertir en acciones que pagan dividendos. Por ejemplo, algunos dicen que la ATT (T, 5.2%), Verizon (VZ, 4.5%) son grandes inversiones ahora, que el comprador tenga cuidado.

Así que digamos que usted seleccione 5 poblaciones con buena paga rendimientos. A continuación, puede establecer apretado órdenes de parada, si el precio de la acción cae. Esto protegerá contra el riesgo a la baja. Si la bolsa sube ajustar su parada.

Usted podría también escribir las llamadas a aumentar el rendimiento, pero usted quiere ser capaz de escribir al descubierto las llamadas en el caso de un precio de las acciones de la gota que desencadena una orden de venta de las acciones subyacentes. Que puede ser un poco complicado.

Sin embargo, con un poco de estructuración adecuada, usted podría estar en el 12-15% de la gama con potencial de crecimiento.

Answer 3

Si desea NINGÚN riesgo, entonces las opciones son cuentas de ahorro, depósitos, o Notas del Tesoro.

Con las cuentas de ahorro de obtener perro saliva, con 5 años de CDs de obtener un 2,2%, y con 5, 7 y 10 años del Tesoro Notas que recibe 1,5%, 2.2% y 2.7%, respectivamente.

Que, como usted ha señalado, no estás con la inflación durante ese tiempo.

Para su 5-10 años de horizonte, usted tiene básicamente dos opciones:

1) sobrellevarla. Poner ese dinero en una cuenta de ahorros, o en 1 año CDs de decisiones 1%, y esperar a que las tasas de interés suben. La inflación erosiona es algo que hasta entonces, así que estamos esperando que se va pronto. Es una mierda, pero al menos no te puedes perder ninguna de dólares.

2) Invertir en un desarrollo más equilibrado, pero todavía de manera conservadora. Aquí es donde puede encontrar uno o más buena, sólida Conservador de Asignación o Moderada de la Asignación de fondos. Estos son fondos que invierten en las acciones y los bonos, con el objetivo de mantener el riesgo bajo, mientras que sigue recibiendo rendimiento decente. Como regla general, Conservador de la Asignación de fondos tendrán más obligaciones que las poblaciones, y Moderada de la Asignación de fondos tendrán más acciones que el de los bonos. La ventaja de estos es que cumplen con sus requisitos. La desventaja es que se puede, de hecho, perder dinero.

No puedo decirle lo que debe hacer, como sólo usted sabe lo que su situación y la verdadera tolerancia al riesgo. Pero, te puedo decir lo que yo haría en su lugar: me gustaría ir con la opción #2. Dos razones:

La primera es que de 5 a 10 años es un tiempo suficiente para recuperarse si hay una fea caída temprana (mira lo de 2008 llegó a estos fondos de ver a un escenario peor de los casos), o simplemente para sobrevivir por encima del agua en la re-invertido devuelve si ocurre más adelante.

La segunda razón es que una cartera de ambas acciones y bonos tanto hacerlo mejor Y ser menos riesgoso en el largo plazo de uno de los puramente acciones o puramente bonos. De hecho, con la inflación tomada en cuenta, la MENOS arriesgada de la cartera es de 90% en los bonos del tesoro y el 10% de las acciones. La razón por la que el 100% de los bonos del tesoro no está más seguro es exactamente porque de tiempos como los de ahora: cuando la inflación es mayor que el interés que pagan.

No todos los fondos son creados iguales, así que haga su investigación antes de invertir-mire sus objetivos y estrategia, a ver si ha habido importantes cambios en la gestión recientemente, mira en la gala anual de los retornos para cada año (no los promedios; promedios pueden ocultar desagradable de recesión), imaginar la obtención de las devoluciones en su 100K, y cómo se sentiría acerca de que (especialmente por la negativa años).

La buena suerte.

Nota: no invertiría en un puro fondo de bonos de ahora. Las tasas de interés no pueden bajar mucho más, pero se puede ir mucho a partir de aquí, y los fondos de los bonos tienden a conseguir la crema en ese entorno.

Answer 4

No es una opción popular; sin embargo, una anualidad es una opción.

Hablando en general, la mayoría de las anualidades ofrecen una garantía de devolución del 1% y en la actualidad ofrecen rendimientos de alrededor de 2,25%, dependiendo de algunos factores. También tienen un ajustado a la inflación de la anualidad que garantiza que su dinero estará a la par de la inflación.

Anualidades vienen en muchas variantes, y son generalmente el producto de las compañías de seguros. Son de un acuerdo contractual dirigida por profesionales que pueden garantizar un pago mensual y custodia de director (a pesar de que usted debe comprobar las compañías de calificación de crédito y realizar la diligencia debida).

Anualidades diferidas permiten decidir cuándo desea tomar su distribución. Dependiendo del contrato generalmente, usted puede retirar un 10% al año sin cargos y después de algún tiempo (I. e. 10 años) se puede retirar la totalidad del importe sin una rendición de pago.

Para hablar a su desventaja, ya que no son muy populares, no hay mucha competencia en el segmento. Un mercado más competitivo podría resultar en una mayor rentabilidad garantizada o mejores términos.

También, la gente recomienda en contra de la elección de una anualidad que permite a los inversores a invertir su capital en fondos del mercado tales como el S&P500. La ventaja es que la renta vitalicia puede garantizar una tasa mínima de retorno, incluso si el S&P 500 se realiza mal. La desventaja es superior a los honorarios pagados a los 'hombre medio' para mitigar el riesgo.

Con eso dicho, me atrevo a sugerir una anualidad a un individuo sano con una gran suma de dinero, un bajo perfil de riesgo y no hay interés en la construcción de una cartera. La seguridad y garantía de los pagos (dependiendo del contrato, posiblemente pagos garantizados de por vida) debe ser atractivo.

Si anualidades podría ofrecer garantizada 1% de rentabilidad, tasa de inflación, o el 5% sobre el mercado, que cada vez es mayor en un año determinado, que probablemente sería mucho más popular!