Estoy interesado en crear una empresa y convertir mi 401K en un Solo o Individual 401k para poder tener más control sobre mis inversiones. Por lo que he visto hasta ahora, parece que necesitas una "administradora" como Fidelity o E-Trade. Mi pregunta es ¿por qué? ¿No puedo ser mi propio administrador?
Sí, usted puede ser su propio administrador de un Solo 401k.
Normalmente se denomina plan 401k individual no prototipo/no modelo/autodirigido. En un plan estándar, simplemente se abriría una cuenta 401k individual con uno de los principales proveedores como Fidelity, Schwab, ING, etc.. Ellos actuarían como su administrador y agente de bolsa. Como administrador, se encargarían de los documentos fiscales como Preparación del formulario 5500 del IRS , modificación del plan para estar al día de las nuevas leyes y normativas. Como corredor, se encargarían de sus inversiones.
En un plan no prototipo, se recurre a un tercero administrador (TPA) para crear/modificar un plan para adaptarse a sus necesidades. Existen varios, algunos crean sólo un plan por una tarifa plana (recomendado) y otros pueden crear el plan y gestionar la cuenta por usted (custodio). Si se mantiene alejado de transacciones prohibidas y puede llevar un buen registro financiero, probablemente estará bien siendo su propio administrador.
Tener un plan Solo 401k tiene algunas grandes ventajas, puedes pedir un préstamo de su 401k o participar en una variedad de otras inversiones no tradicionales como Inmobiliaria ETF's, acciones, futuros, FOREX, etc. La mayoría de ellos no están disponibles en un Solo 401K estándar de los grandes administradores/corredores, ya que tratan de mantener los costes administrativos bajos y el dinero dentro de sus carteras gestionadas.
¿Es cierto que es posible invertir en instrumentos como los futuros desde una cuenta 401k? Aunque sólo tengo experiencia con los programas operados por uno de los "principales proveedores" que usted ha señalado, parece que tienen una norma coherente de que las cuentas con ventajas fiscales como éstas no tienen margen.
Los administradores tienen ciertas responsabilidades y requisitos legales. DOL enumera algunos de ellos:
Gastos de administración del plan - El funcionamiento diario de un plan 401(k) implica gastos por servicios administrativos básicos, como el mantenimiento de registros del plan, servicios legales y fiduciarios. plan, contabilidad, servicios legales y fiduciarios, que son necesarios para necesarios para administrar el plan en su conjunto. En la actualidad, un plan 401(k) puede ofrecer también una serie de servicios adicionales, como sistemas de respuesta telefónica, acceso a un servicio de atención al cliente, etc. de voz, acceso a un representante de atención al cliente, seminarios educativos, software de planificación de la jubilación, asesoramiento en materia de inversión, acceso electrónico a la información del plan, valoración diaria y transacciones transacciones en línea.
En algunos casos, los costes de los servicios administrativos se de inversión que se deducen directamente de los rendimientos de la inversión. de los rendimientos de las inversiones. En caso contrario, si los costes administrativos se cargan por separado serán sufragados por su empleador o se cargarán directamente a los activos del plan. los activos del plan. Cuando son pagados directamente por el plan, los gastos administrativos administrativos se distribuyen entre las cuentas individuales en proporción a de cada cuenta (es decir, los partícipes con mayores saldos de cuenta pagan más de los gastos asignados) o bien se transfieren como una comisión fija de la cuenta de cada partícipe. En cualquier caso, cuanto más servicios prestados, más altos son los honorarios.
Aquí hay otra lista de control .
Los administradores se encargan de todas las cuestiones legales y de cumplimiento (como el envío de los informes y formularios fiscales correspondientes, la garantía de los límites, la gestión de las cuentas fiduciarias, la contabilidad y la teneduría de libros, etc.).
Estoy seguro de que puedes hacerlo por tu cuenta, dado que tienes las certificaciones y licencias necesarias. Pero, ¿por qué lo harías?
No, pero hasta donde yo sé, todos los principales corredores ofrecen el servicio. Sin embargo, hasta donde yo sé, el administrador del plan 401k de mi empresa es no un corredor.
OK, entonces si te entiendo, si quiero un Solo 401k debo buscar un administrador que puede o no ser un corredor. ¿Es eso cierto?
El administrador o custodio sólo obtiene una vez al año una valoración de los bienes, que debe figurar en el expediente. También hay que hacer un formulario 5500 para el IRS anualmente - ¡eso es todo si no hay actividad! No es un gran problema, es mucho más barato que pagar los honorarios que Pensco quiere. ¡No hay casi nada que hagan!
Están los documentos del Plan que te cobran 220 dólares más o menos cada seis años por una actualización y nuevos documentos. Mi consejo es comenzar con un buen custodio como Pensco - aprender las cuerdas evitar las transacciones prohibidas, obtener los documentos del plan, entonces la fianza y hacerlo usted mismo.
No olvide que un administrador o custodio también puede robar sus activos o, si no sus activos, los activos de otros clientes como su dinero en efectivo. Pero los tribunales hacen que todos los clientes echen dinero para cubrir el patrimonio de los que cotizan en efectivo debido al fraude del administrador o custodio o al robo de cas. GOOGle American Pension Services verá lo que quiero decir.
El formulario IRS 5500 sólo es necesario si sus activos superan $250,000. I have a Solo-401k that I plan to roll more into, and even after that, total assets will be under $ 250,000. Lo único que puede haber que hacer es actualizar o restablecer el plan cada 6 años aproximadamente, pero eso en sí mismo no debería suponer más que el envío de unos cuantos documentos a Hacienda. No va a pagar $300 for nothing, since the assets are under $ 250k.
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